Zákon o bankách

§ 26 Opatření k nápravě (1) Zjistí-li Česká národní banka nedostatky může osobě podléhající jejímu dohledu při zjištění nedostatku v její činnosti banky v důsledku porušení nebo pobočky zahraniční banky nedodržení povinnosti nebo podmínky stanovené tímto zákonem, je oprávněna právním předpisem jej provádějícím, rozhodnutím vydaným podle tohoto zákona, opatřením obecné povahy vydaným podle tohoto zákona, zákonem upravujícím stavební spoření, přímo použitelným předpisem Evropské unie upravujícím obezřetnostní požadavky a nařízením nebo rozhodnutím Evropské komise uložit opatření k nápravě zjištěného nedostatku odpovídající povaze porušení a jeho závažnosti. Opatření k nápravě lze uložit rovněž při zjištění nedostatků na základě výsledků provádění přezkoumávání a vyhodnocení podle § 25c. (2) vyžadovat, aby K odstranění zjištěných nedostatků může Česká národní banka nebo pobočka zahraniční banky ve stanovené lhůtě zjednala nápravu a) uložit, případně aby odstranila nedostatek v činnosti tím, že osoba podléhající jejímu dohledu 1. omezí některé povolené činnosti, ukončí nepovolené činnosti nebo nebude provádět některé obchody, převody finančních prostředků nebo jiné transakce, 2 udržovala kapitál nad minimální úrovní požadavků na kapitál podle čl. omezí distribuční sítě, včetně snížení počtu obchodních míst, 3 92 nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. vymění vedoucí zaměstnance banky nebo osoby ve vedení pobočky zahraniční banky 575/2013 a požadavků na kapitálové rezervy podle tohoto zákona, 4 2. vymění členy dozorčí rady banky, 5. uvede zlepšila uspořádání, strategie, postupy a jiné mechanismy do souladu tak, aby obnovila nebo posílila jejich soulad s tímto zákonem, 6 právním předpisem provádějícím tento zákon, rozhodnutím nebo opatřením obecné povahy vydaným podle tohoto zákona nebo přímo použitelným předpisem Evropské unie upravujícím obezřetnostní požadavky, nařízením nebo rozhodnutím Evropské komise, 3. přijme přísnější pravidla likvidity předložila plán na obnovení souladu s požadavky podle tohoto zákona a přímo použitelného předpisu Evropské unie upravujícího obezřetnostní požadavky a zavedla jej ve stanoveném termínu, přísnější pravidla 4. uplatňovala specifické zásady a postupy pro tvorbu opravných položek k aktivům a rezerv nebo pro stanovení kapitálových požadavků, 7 5. vytvoří odpovídající výši opravných položek a rezerv omezila, 8. bude udržovat kapitál nad minimální úrovní stanovenou v § 12a odst. 1 ukončila nebo neprováděla některé obchody, 9. sníží základní kapitál ve stanoveném rozsahu operace nebo činnosti, 10 které znamenají nadměrné riziko pro banku, 6. použije zisk po zdanění přednostně k doplnění rezervních fondů nebo ke zvýšení základního kapitálu omezila distribuční síť, 11 včetně případného snížení počtu obchodních míst, 7. sníží výši svého podílu v jiné osobě nebo převede svůj podíl v této osobě na jinou osobu anebo jinak omezí snížila rizika plynoucí z podílu banky v této osobě spojená s jejími činnostmi, 12 produkty nebo systémy, 8. omezí omezila pohyblivou složku odměny osob uvedených v § 8b odst. 1 písm. a d) bodě 4, pokud není v souladu s udržováním kapitálu podle § 12a a 12c; v takovém případě určí banka nebo pobočka zahraniční banky z jiného než členského státu výši pohyblivé složky procentem z čistého zisku nebo z jiného ukazatele určeného Českou národní bankou, 13 9. upraví složení použila zisk po zdanění přednostně k doplnění rezervních fondů nebo ke zvýšení základního kapitálu tak, že nahradí nástroj, který lze v souladu s vyhláškou České národní banky vydanou podle § 12a odst 10. 87c) zahrnout do omezila rozdělení zisku nebo nerozdělila zisk akcionářům či držitelům nástrojů vedlejšího původního kapitálu tier 1 podle čl. 51 nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 575/2013; pokud tento zákaz nepředstavuje nesplnění závazků této osoby, obdobným nástrojem, nebo úměrným zvýšením základního kapitálu, nebo 14 11. nevyplatí příslušenství ve stanovené lhůtě odstranila nedostatek v činnosti a zdržela se jeho opakování, podíl 12. ve stanovené lhůtě navýšila kapitál na zisku nebo obdobné plnění vyplývající z nástroje určenou výši, který lze v souladu s vyhláškou České národní banky vydanou pokud neudržuje kombinovanou kapitálovou rezervu podle § 12a 12d odst. 87c) zahrnout do vedlejšího původního 1 a Česká národní banka neschválila plán na obnovení kapitálu, b) změnit licenci vyloučením uložit dodatečné nebo omezením některých činností v ní uvedených častější předkládání výkazů, včetně informací o kapitálu a likviditních pozicích, c) nařídit mimořádný audit uložit zvláštní požadavky na náklady likviditu, včetně omezení nesouladu splatnosti aktiv a závazků, s přihlédnutím ke konkrétnímu modelu podnikání banky nebo pobočky zahraniční, k uspořádáním, postupům a mechanismům banky, d zejména podle § 8b odst. 1 písm. b) zavést nucenou správu, e a k systémovému riziku likvidity, které ohrožuje jednotu finančního trhu České republiky, d) uložit pokutu do 50 000 000 Kč dodatečné uveřejňování informací, f e) snížit základní kapitál banky za účelem úhrady ztráty o částku odpovídající ztrátě uložit přísnější omezení rozdělení zisku po jejím zúčtování s rezervními a dalšími fondy za předpokladu zdanění než podle § 12d odst. 4, že ztráta přesahuje 20 % vlastního pokud Česká národní banka neschválila plán na obnovení kapitálu banky, g f) zakázat nebo omezit provádění operací s osobami, které jsou spjaty úzkým propojením s bankou nebo které jsou součástí stejného konsolidačního celku jako banka nebo mají uložit jiná vhodná opatření k bance nebo pobočce banky z jiného než členského státu zvláštní vztah nápravě. (§ 193), h) požadovat zvýšení kapitálu nad úroveň stanovenou v § 12a, a to v návaznosti na výsledky přezkumu a vyhodnocení provedených Česká národní banka může uložit opatření podle § 25 odst odstavce 2 písm. 3 a) bodu 1, zejména pokud a) zjistí nedostatky v uspořádání, strategiích, postupech nebo jiných mechanismech řídicího a kontrolního systému upravených v § 8b tímto zákonem, právním předpisem jej provádějícím, nesplnění požadavků podle čl. 393 nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 575/2013 nebo nedostatky ve strategiích nebo postupech upravených v podle § 12c odst. 1, nebo v jejich uplatňování a uložení opatření podle písmen a) až g) se jeví jako nedostatečné k dosažení nápravy v přiměřeném čase; to platí za podmínek stanovených v § 26k odst. 1 a 2 obdobně i pro zahraniční banku, která je členem skupiny evropské ovládající banky [§ 26d odst. 1 písm. l m)], členem skupiny evropské finanční holdingové osoby [§ 26d odst. 1 písm. n o)] nebo členem skupiny evropského ovládajícího obchodníka s cennými papíry podle zákona upravujícího podnikání na kapitálovém trhu, nad níž Česká národní banka vykonává dohled na konsolidovaném základě, přičemž v takovém případě lze požadovat zvýšení kapitálu nad úroveň stanovenou zahraničními právními předpisy, i b) požadovat zvýšení likvidních prostředků banky se na rizika nebo pobočky zahraniční banky alespoň prvky rizik nevztahují požadavky na výši stanovenou Českou národní bankou. (2 kapitál upravené v tomto zákoně nebo přímo použitelném předpise Evropské unie upravujícím obezřetnostní požadavky, c) Postup uložení opatření podle odstavce 1 2 písm. b a) bodu 2, bodů 5 a 6 a bodů 8 až f 10, odstavce 2 písm. c) se uplatní při nesplnění požadavku nebo opatření podle odstavce 1 4 písm. a); až f) se jeví jako nedostatečné k dosažení nápravy v přiměřeném čase, d) je pravděpodobné, že nesplnění požadavků ohledně používání odpovídajícího přístupu bude mít za následek nedostatečné kapitálové požadavky, e) je pravděpodobné, že ačkoliv budou dodrženy požadavky podle povahy zjištěného nedostatku tohoto zákona nebo přímo použitelného předpisu Evropské unie upravujícího obezřetnostní požadavky, zejména nesnese-li věc odkladu rizika budou podceněna, lze tento postup uplatnit i bez předchozího požadavku f) banka oznámí České národní bance podle odstavce 1 písm čl. 377 odst. 5 nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. Postup podle odstavce 1 písm 575/2013, že z výsledků zátěžových testů vyplývá potřeba kapitálu ve výši, která významně přesahuje její kapitálový požadavek ke krytí portfolia obchodování s korelací. d (4) Česká národní banka může osobě podléhající jejímu dohledu, která obdržela souhlas používat interní přístup nebo interní model k výpočtu kapitálových požadavků podle části třetí nařízení Evropského parlamentu a f Rady (EU) až h č. 575/2013, ale nesplňuje požadavky pro jeho používání, a) nelze uplatnit vůči pobočce banky z členského státu uložit, aby prokázala, že nesoulad s požadavky na interní přístup nebo interní model je nepodstatný, b) uložit, aby předložila plán na obnovení souladu s požadavky na interní přístup nebo interní model a postup stanovila lhůtu k jeho provedení, c) uložit, aby provedla úpravu plánu na obnovení souladu s požadavky na interní přístup nebo interní model a stanovit lhůtu pro provedení těchto úprav, je-li nepravděpodobné, že podle odstavce 1 písm. původního plánu bude dosaženo plného souladu, nebo lhůty uvedené v původním plánu jsou nevhodné, d) a omezit souhlas na oblasti, které splňují stanovené požadavky nebo u nichž lze dosáhnout souladu v rámci příslušné lhůty, e) odejmout souhlas s používáním interního přístupu nebo interního modelu, který vyžaduje souhlas, pokud je nepravděpodobné, že banka bude schopna obnovit soulad v rámci příslušné lhůty nebo neprokázala, že nesoulad je nepodstatný, f) nelze uplatnit vůči pobočce banky z jiného než členského státu odejmout souhlas s používáním interního modelu tržního rizika nebo uložit vhodná opatření k zajištění jeho okamžitého zlepšení, pokud u interního modelu naznačuje velký počet překročení uvedených v čl. 366 nařízení Evropského parlamentu a Rady (3EU) Nedostatkem v činnosti se rozumí a č. 575/2013, že model není dostatečně přesný, g) porušení uložit jiná vhodná opatření. (5) Odstavec 3 se použije za podmínek stanovených v licenci či neplnění podmínek, za nichž byla udělena licence podle § 4 26k odst. 5 nebo § 5 1 a 2 obdobně i pro zahraniční banku, která je členem skupiny evropské ovládající banky [§ 26d odst. 4 1 písm. m)], b členem skupiny evropské finanční holdingové osoby [§ 26d odst. 1 písm. o) porušení] nebo obcházení tohoto členem skupiny evropského ovládajícího obchodníka s cennými papíry podle zákona upravujícího podnikání na kapitálovém trhu, zvláštních zákonů a dalších právních předpisů nad níž Česká národní banka vykonává dohled na konsolidovaném základě, c přičemž v takovém případě lze požadovat zvýšení kapitálu nad úroveň stanovenou zahraničními právními předpisy. (6) porušení nebo obcházení povinností nebo podmínek stanovených V případě zjištění nedostatku v rozhodnutí České činnosti osoby podléhající jejímu dohledu může Česká národní banky nebo v opatření obecné povahy podle § 26bb, d banka a) provedení nebo rozhodnutí o provedení obchodu uložit, převodu finančních prostředků aby tato osoba 1. vyměnila člena statutárního orgánu, člena správní rady nebo jiné transakce bankou nebo pobočkou člena dozorčí rady, osobu ve vedení pobočky zahraniční banky způsobem nebo jinou odpovědnou fyzickou osobu, který samostatně 2. vytvořila odpovídající výši opravných položek a rezerv, 3. snížila nebo společně zvýšila základní kapitál ve stanoveném rozsahu, 4. snížila základní kapitál za účelem úhrady ztráty o částku odpovídající ztrátě po jejím zúčtování s jiným obchodem rezervními a dalšími fondy za předpokladu, převodem že ztráta přesahuje 20 % vlastního kapitálu, 5. snížila výši svého podílu v jiné osobě nebo převedla svůj podíl v této osobě na jinou transakcí ohrožuje osobu anebo jinak omezila rizika plynoucí z jejího podílu v této osobě, b) změnit licenci vyloučením nebo poškozuje zájmy jejích vkladatelů nebo ohrožuje bezpečnost a stabilitu omezením některých činností v ní uvedených, c) zavést nucenou správu, d) nařídit mimořádný audit na náklady banky nebo pobočky zahraniční banky z jiného než členského státu, e) řízení banky zakázat nebo pobočky zahraniční banky omezit provádění operací s osobami, které nemají dostatečnou odbornou způsobilost nebo nejsou důvěryhodné, f) jestliže jsou spjaty úzkým propojením s bankou vytvořený souhrn rezerv a opravných položek nepostačuje nebo které jsou součástí stejného konsolidačního celku jako banka nebo mají k pokrytí rizik vyplývajících bance nebo pobočce banky z bankou vykázaného objemu klasifikovaných aktiv jiného než členského státu zvláštní vztah podle § 19, g f) porušení právního předpisu uložit zvýšit likvidní prostředky banky nebo pobočky banky z jiného než členského státu, alespoň na jehož území má banka pobočku, a to při podnikání na území tohoto státu, h) pokles kapitálu pod minimální výši základního kapitálu stanovenou v § 4 odst. 1, nebo pod minimální výši finančních zdrojů poskytnutých zahraniční Českou národní bankou její pobočce podle § 5 odst. 4 písm. a), i g) porušení povinností stanovených zvláštním právním předpisem6a) odejmout souhlas s používáním interního přístupu pro uzavírání smluv o finančních službách uzavíraných na dálku, j) použití úvěrového hodnocení pro výpočet kapitálových požadavků v rozporu s tímto zákonem. kapitálového požadavku podle části třetí nařízení Evropského parlamentu a Rady (4EU) Účastníkem řízení je pouze dotčená banka nebo dotčená zahraniční banka č. (5) Řízení může být zahájeno též doručením rozhodnutí 575/2013. (67) Doručení do vlastních rukou provede Česká národní banka postupem může uložit fyzické osobě nebo právnické osobě nepodléhající jejímu dohledu, která neplní povinnost uloženou tímto zákonem, právním předpisem jej provádějícím, rozhodnutím vydaným podle správního řádu tohoto zákona, přímo použitelným předpisem Evropské unie upravujícím obezřetnostní požadavky nebo v naléhavých případech předáním rozhodnutí členovi nařízením nebo rozhodnutím Evropské komise, aby upustila od tohoto protiprávního jednání a zdržela se jeho opakování; Česká národní banka může dále a) pozastavit výkon hlasovacích práv akcionáři nebo akcionářům odpovědným za protiprávní jednání, b) dočasně zakázat členu statutárního orgánu, správní rady nebo dozorčí rady banky nebo jiné odpovědné fyzické osobě pověřené řízením banky výkon funkce v bance nebo pobočky výkon funkce v jiné bance nebo zahraniční banky. Odmítne-li některá z těchto osob rozhodnutí převzít bance, c) uveřejnit informaci o tom, která osoba je doručeno okamžikem tohoto odmítnutí odpovědná za protiprávní jednání a jaká je jeho povaha. (78) Pokutu Postup podle odstavce 1 2 písm. e a) může Česká národní banka uložit i osobě bodů 1, která porušila ustanovení § 3, § 20 odst 2 a 4 a odstavce 6 písm. 3 nebo § 20 odst. 10. (8 a) Uložením pokuty podle bodu 4 a odstavce 1 6 písm. c) a e) není dotčena odpovědnost nelze uplatnit vůči pobočce banky z členského státu a postup podle zvláštních právních předpisů odstavce 2 písm. a) bodu 4 a odstavce 6 písm. c) nelze uplatnit vůči pobočce banky z jiného než členského státu. (9) Pokuta Česká národní banka může uložit opatření k nápravě podle odstavců 2 až 4, odstavce 1 6 písm. e g) je příjmem státního rozpočtu. Tuto pokutu lze uložit do jednoho roku od zjištění nedostatku a odstavce 7 také, nejpozději však do deseti let ode dne jestliže má důvodné podezření, v němž že nedostatek vznikl v činnosti může v průběhu následujících 12 měsíců nastat.