Vyhláška o odborné způsobilosti pro distribuci spotřebitelského úvěru

účinné od 1. 12. 2016Rozsah odborných znalostí

1. účinné od 1. 12. 2016I. Tematické oblasti potřebných znalostí pro poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení zahrnují:
   1. účinné od 1. 12. 2016a) odborné minimum o finančním trhu
      1. účinné od 1. 12. 20161. finanční trh, jeho definice, úloha a význam,
      2. účinné od 1. 12. 20162. základy teorie financí (časová hodnota peněz),
      3. účinné od 1. 12. 20163. finanční matematika (úročení),
      4. účinné od 1. 12. 20164. struktura finančního trhu (primární a sekundární trh, peněžní a kapitálový trh),
      5. účinné od 1. 12. 20165. účastníci finančního trhu (věřitelé, dlužníci, finanční zprostředkovatelé),
      6. účinné od 1. 12. 20166. regulace a dohled nad finančním trhem,
   1. účinné od 1. 12. 2016b) struktura, subjekty a fungování trhu spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení
      1. účinné od 1. 12. 20161. poskytovatel spotřebitelského úvěru, samostatný zprostředkovatel, vázaný zástupce, zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru, zahraniční zprostředkovatel,
      2. účinné od 1. 12. 20162. zásady úvěrového vztahu, základní parametry a povinnosti smluvních stran,
      3. účinné od 1. 12. 20163. registry dlužníků,
      4. účinné od 1. 12. 20164. typy spotřebitelských úvěrů jiných než na bydlení (účelové a neúčelové úvěry, hotovostní půjčky, kontokorent, kreditní karty, úvěrový účet),
      5. účinné od 1. 12. 20165. rizika spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení,
   1. účinné od 1. 12. 2016c) regulace trhu spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení
      1. účinné od 1. 12. 20161. právní předpisy z oblasti práva na ochranu spotřebitele,
      2. účinné od 1. 12. 20162. základy souvisejících předpisů z finančního trhu, občanského práva (zejména smlouva o úvěru) a obchodního práva,
      3. účinné od 1. 12. 20163. některé požadavky na výkon činnosti [zejména pravidla pro vyřizování stížností a reklamací spotřebitelů podle § 15 odst. 2 písm. g) a § 25 zákona],
      4. účinné od 1. 12. 20164. základy smluvního práva,
   1. účinné od 1. 12. 2016d) úvěrování a produkty spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení
      1. účinné od 1. 12. 20161. pravidla jednání,
      2. účinné od 1. 12. 20161.1 pravidla uchovávání dokumentů a záznamů podle § 78 zákona,
      3. účinné od 1. 12. 20161.2 pravidla zákazu pobídek podle § 79 zákona,
      4. účinné od 1. 12. 20161.3 informace poskytované spotřebitelem a pravidla poskytování rady podle § 84 a 85 zákona,
      5. účinné od 1. 12. 20161.4 informační povinnosti vůči spotřebiteli podle § 90 až 111 zákona a smlouva o zprostředkování spotřebitelského úvěru podle § 125 až 127 zákona,
      6. účinné od 1. 12. 20161.5 smluvní podmínky podle § 112 až 121 zákona a podmínky zániku závazku podle § 128 až 132 zákona,
      7. účinné od 1. 12. 20162. platby spojené se spotřebitelským úvěrem (úroky, poplatky, provize, význam RPSN),
      8. účinné od 1. 12. 20163. pravidla pro jednání se spotřebiteli, kteří jsou v prodlení, podle § 15 odst. 2 písm. h) zákona (informování o úrocích z prodlení, poplatcích z prodlení, refinancování smlouvy o úvěru, úpravy smluvních podmínek) a postup věřitele při prodlení spotřebitele podle § 122 a 123 zákona,
      9. účinné od 1. 12. 20164. pravidla pro vymáhání pohledávek podle § 15 odst. 2 písm. i) zákona (exekuce soudem či soudním exekutorem),
      10. účinné od 1. 12. 20165. možnosti řešení sporů vyplývajících z poskytování spotřebitelského úvěru (např. finanční arbitr),
   1. účinné od 1. 12. 2016e) doplňkové služby související se spotřebitelským úvěrem jiným než na bydlení,
      1. účinné od 1. 12. 20161. základy pojištění, zajištění spotřebitelského úvěru prostřednictvím pojištění (životní pojištění, pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr), asistenční služby,
      2. účinné od 1. 12. 20162. pojištění motorových vozidel (havarijní pojištění, pojištění odpovědnosti za škodu),
      3. účinné od 1. 12. 20163. vkladové účty, platební účty,
      4. účinné od 1. 12. 20164. vliv doplňkových služeb souvisejících se spotřebitelským úvěrem na výši RPSN,
      5. účinné od 1. 12. 20165. platební karty (zejména kreditní karty),
   1. účinné od 1. 12. 2016f) zásady procesu posuzování úvěruschopnosti spotřebitele
      1. účinné od 1. 12. 20161. posouzení úvěruschopnosti spotřebitele a s tím související pravidla podle § 86 až 89 zákona.

1. účinné od 1. 12. 2016II. Tematické oblasti potřebných znalostí pro poskytování nebo zprostředkování vázaného spotřebitelského úvěru zahrnují:
   1. účinné od 1. 12. 2016a) odborné minimum o finančním trhu
      1. účinné od 1. 12. 20161. finanční trh, jeho definice, úloha a význam,
      2. účinné od 1. 12. 20162. základy teorie financí (časová hodnota peněz),
      3. účinné od 1. 12. 20163. finanční matematika (úročení),
      4. účinné od 1. 12. 20164. struktura finančního trhu (primární a sekundární trh, peněžní a kapitálový trh),
      5. účinné od 1. 12. 20165. účastníci finančního trhu (věřitelé, dlužníci, finanční zprostředkovatelé),
      6. účinné od 1. 12. 20166. regulace a dohled nad finančním trhem,
   1. účinné od 1. 12. 2016b) strukturu, subjekty a fungování trhu vázaného spotřebitelského úvěru
      1. účinné od 1. 12. 20161. poskytovatel spotřebitelského úvěru, samostatný zprostředkovatel, vázaný zástupce, zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru, zahraniční zprostředkovatel,
      2. účinné od 1. 12. 20162. zásady úvěrového vztahu, základní parametry a povinnosti smluvních stran,
      3. účinné od 1. 12. 20163. registry dlužníků,
      4. účinné od 1. 12. 20164. vymezení vázaného spotřebitelského úvěru, jeho účelovost, vázaný spotřebitelský úvěr na zboží a na služby,
      5. účinné od 1. 12. 20165. specifika různých druhů vázaného spotřebitelského úvěru (např. leasing, splátkový prodej),
   1. účinné od 1. 12. 2016c) regulaci trhu vázaného spotřebitelského úvěru
      1. účinné od 1. 12. 20161. právní předpisy z oblasti práva na ochranu spotřebitele,
      2. účinné od 1. 12. 20162. základy souvisejících předpisů z finančního trhu, občanského práva (zejména smlouva o úvěru) a obchodního práva,
      3. účinné od 1. 12. 20163. některé požadavky na výkon činnosti [zejména pravidla pro vyřizování stížností a reklamací spotřebitelů podle § 15 odst. 2 písm. g) a § 25 zákona],
      4. účinné od 1. 12. 20164. základy smluvního práva,
   1. účinné od 1. 12. 2016d) úvěrování a produkty vázaného spotřebitelského úvěru
      1. účinné od 1. 12. 20161. pravidla jednání,
      2. účinné od 1. 12. 20161.1 pravidla uchovávání dokumentů a záznamů podle § 78 zákona,
      3. účinné od 1. 12. 20161.2 pravidla zákazu pobídek podle § 79 zákona,
      4. účinné od 1. 12. 20161.3 informace poskytované spotřebitelem a pravidla poskytování rady podle § 84 a 85 zákona,
      5. účinné od 1. 12. 20161.4 informační povinnosti vůči spotřebiteli podle § 90 až 111 zákona a smlouva o zprostředkování spotřebitelského úvěru podle § 125 až 127 zákona,
      6. účinné od 1. 12. 20161.5 smluvní podmínky podle § 112 až 121 zákona a podmínky zániku závazku podle § 128 až 132 zákona,
      7. účinné od 1. 12. 20162. platby spojené se spotřebitelským úvěrem (úroky, poplatky, provize, význam RPSN),
      8. účinné od 1. 12. 20163. pravidla pro jednání se spotřebiteli, kteří jsou v prodlení podle § 15 odst. 2 písm. h) zákona (informování o úrocích z prodlení, poplatcích z prodlení, refinancování smlouvy o úvěru, úpravy smluvních podmínek) a postup věřitele při prodlení spotřebitele podle § 122 a 123 zákona,
      9. účinné od 1. 12. 20164. pravidla pro vymáhání pohledávek podle § 15 odst. 2 písm. i) zákona (exekuce soudem či soudním exekutorem),
      10. účinné od 1. 12. 20165. možnosti řešení sporů vyplývajících z poskytování spotřebitelského úvěru (např. finanční arbitr),
   1. účinné od 1. 12. 2016e) doplňkové služby související s vázaným spotřebitelským úvěrem
      1. účinné od 1. 12. 20161. základy pojištění, zajištění spotřebitelského úvěru prostřednictvím pojištění (životní pojištění, pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr), asistenční služby,
      2. účinné od 1. 12. 20162. pojištění motorových vozidel (havarijní pojištění, pojištění odpovědnosti za škodu),
      3. účinné od 1. 12. 20163. vkladové účty, platební účty,
      4. účinné od 1. 12. 20164. vliv doplňkových služeb souvisejících se spotřebitelským úvěrem na výši RPSN,
   1. účinné od 1. 12. 2016f) zásady procesu posuzování úvěruschopnosti spotřebitele
      1. účinné od 1. 12. 20161. posouzení úvěruschopnosti spotřebitele a s tím související pravidla podle § 86 až 89 zákona.

1. účinné od 1. 12. 2016III. Tematické oblasti potřebných znalostí pro poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru na bydlení zahrnují:
   1. účinné od 1. 12. 2016a) odborné minimum o finančním trhu
      1. účinné od 1. 12. 20161. finanční trh, jeho definice, úloha a význam,
      2. účinné od 1. 12. 20162. základy teorie financí (časová hodnota peněz),
      3. účinné od 1. 12. 20163. finanční matematika (úročení),
      4. účinné od 1. 12. 20164. struktura finančního trhu (primární a sekundární trh, peněžní a kapitálový trh),
      5. účinné od 1. 12. 20165. účastníci finančního trhu (věřitelé, dlužníci, finanční zprostředkovatelé),
      6. účinné od 1. 12. 20166. regulace a dohled nad finančním trhem,
   1. účinné od 1. 12. 2016b) strukturu, subjekty a fungování trhu spotřebitelského úvěru na bydlení
      1. účinné od 1. 12. 20161. poskytovatel spotřebitelského úvěru, samostatný zprostředkovatel, vázaný zástupce, zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru, zahraniční zprostředkovatel,
      2. účinné od 1. 12. 20162. zásady úvěrového vztahu, základní parametry a povinnosti smluvních stran,
      3. účinné od 1. 12. 20163. registry dlužníků,
      4. účinné od 1. 12. 20164. spotřebitelský úvěr na bydlení (vymezení, účelovost),
      5. účinné od 1. 12. 20165. rizika spotřebitelského úvěru na bydlení,
   1. účinné od 1. 12. 2016c) regulaci trhu spotřebitelského úvěru na bydlení
      1. účinné od 1. 12. 20161. právní předpisy z oblasti práva na ochranu spotřebitele,
      2. účinné od 1. 12. 20162. základy souvisejících předpisů z finančního trhu, občanského práva (zejména smlouva o úvěru) a obchodního práva,
      3. účinné od 1. 12. 20163. některé požadavky na výkon činnosti [zejména pravidla pro vyřizování stížností a reklamací spotřebitelů podle § 15 odst. 2 písm. g) a § 25 zákona],
      4. účinné od 1. 12. 20164. základy smluvního práva,
      5. účinné od 1. 12. 20165. kupní smlouva nemovité věci,
      6. účinné od 1. 12. 20166. zástavní právo,
   1. účinné od 1. 12. 2016d) úvěrování a produkty spotřebitelského úvěru na bydlení
      1. účinné od 1. 12. 20161. pravidla jednání,
      2. účinné od 1. 12. 20161.1 pravidla uchovávání dokumentů a záznamů podle § 78 zákona,
      3. účinné od 1. 12. 20161.2 pravidla zákazu pobídek podle § 79 zákona,
      4. účinné od 1. 12. 20161.3 informace poskytované spotřebitelem a pravidla poskytování rady podle § 84 a 85 zákona,
      5. účinné od 1. 12. 20161.4 informační povinnosti vůči spotřebiteli podle § 90 až 111 zákona a smlouva o zprostředkování spotřebitelského úvěru podle § 125 až 127 zákona,
      6. účinné od 1. 12. 20161.5 smluvní podmínky podle § 112 až 121 zákona a podmínky zániku závazku podle § 128 až 132 zákona,
      7. účinné od 1. 12. 20162. platby spojené se spotřebitelským úvěrem (úroky, poplatky, provize, význam RPSN),
      8. účinné od 1. 12. 20163. pravidla pro jednání se spotřebiteli, kteří jsou v prodlení podle § 15 odst. 2 písm. h) zákona (informování o úrocích z prodlení, poplatcích z prodlení, refinancování smlouvy o úvěru, úpravy smluvních podmínek) a postup věřitele při prodlení spotřebitele podle § 122 a 123 zákona,
      9. účinné od 1. 12. 20164. pravidla pro vymáhání pohledávek podle § 15 odst. 2 písm. i) zákona (exekuce soudem či soudním exekutorem),
      10. účinné od 1. 12. 20165. možnosti řešení sporů vyplývajících z poskytování spotřebitelského úvěru (např. finanční arbitr),
      11. účinné od 1. 12. 20166. základy daňové problematiky související s poskytováním spotřebitelského úvěru na bydlení,
   1. účinné od 1. 12. 2016e) doplňkové služby související se spotřebitelským úvěrem na bydlení
      1. účinné od 1. 12. 20161. základy pojištění, zajištění spotřebitelského úvěru prostřednictvím pojištění (životní pojištění, pojištění nemovitosti, pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr), asistenční služby,
      2. účinné od 1. 12. 20162. vkladové účty, platební účty,
      3. účinné od 1. 12. 20163. vliv doplňkových služeb souvisejících se spotřebitelským úvěrem na výši RPSN,
      4. účinné od 1. 12. 20164. platební karty (zejména kreditní karty),
   1. účinné od 1. 12. 2016f) zásady procesu posuzování úvěruschopnosti spotřebitele
      1. účinné od 1. 12. 20161. posouzení úvěruschopnosti spotřebitele a s tím související pravidla podle § 86 až 89 zákona.
   1. účinné od 1. 12. 2016g) zásady postupu a způsobu oceňování věcí, práv a jiných majetkových hodnot poskytnutých jako zajištění spotřebitelského úvěru na bydlení
      1. účinné od 1. 12. 20161. základy pravidel a postupů pro přijetí a ocenění předmětu zajištění spotřebitelského úvěru plynoucích z tohoto zákona a jiných právních předpisů podle § 15 odst. 2 písm. d) zákona,
      2. účinné od 1. 12. 20162. základy oceňování nemovitých věcí podle zákona o oceňování majetku,
   1. účinné od 1. 12. 2016h) trh nemovitých věcí
      1. účinné od 1. 12. 20161. hypotéka a jiné zajištění, dozajištění,
      2. účinné od 1. 12. 20162. změny referenčních úrokových sazeb u hypotečních úvěrů s pohyblivou úrokovou sazbou; záporné amortizace; balonové splátky nebo odložení plateb jistiny nebo úroku
      3. účinné od 1. 12. 20163. stavební spoření (smlouva o stavebním spoření, státní podpora),
      4. účinné od 1. 12. 20164. základy právní úpravy nemovitých věcí uvedené v občanském zákoníku,
      5. účinné od 1. 12. 20165. úvěry v cizí měně (zejména jejich rizika),
   1. účinné od 1. 12. 2016i) uspořádání a fungování katastru nemovitostí
      1. účinné od 1. 12. 20161. základní znalosti katastrálního zákona,
      2. účinné od 1. 12. 20162. druhy zápisů práv do katastru, katastrální řízení.