zákon o platebním styku

§ 23

účinné od 1. 1. 2003Základní ustanovení

účinné od 1. 1. 2003(1) Platebním systémem (dále jen „systém“) se pro účely tohoto zákona rozumí systém, který zajišťuje převody peněžních prostředků, jestliže

1. účinné od 1. 1. 2003a) má alespoň
   1. účinné od 1. 1. 20031. tři účastníky kromě účastníků uvedených v § 24 odst. 2 písm. a) až c), nebo
   2. účinné od 1. 1. 20032. dva účastníky kromě účastníků uvedených v § 24 odst. 2 písm. a) až c), zajišťuje-li propojení systémů uvedených v seznamu podle § 29 odst. 1, vypořádacích systémů podle zvláštního právního předpisu,⁹) nebo vypořádacích systémů uvedených v seznamu Komise Evropských společenství a je-li jedním z nich systém provozovaný podle tohoto zákona,

1. účinné od 1. 1. 2003b) je provozován na základě písemné smlouvy uzavřené mezi všemi účastníky systému nebo na základě písemných smluv uzavřených mezi provozovatelem systému a ostatními účastníky systému (dále jen „smlouva o platebním systému“),
2. účinné od 1. 1. 2003c) provozovatel systému je držitelem licence k provozování platebního systému (§ 30),
3. účinné od 1. 1. 2003d) provádí převody peněžních prostředků podle pravidel stanovených tímto zákonem a podle standardizovaných postupů dohodnutých mezi účastníky systému,
4. účinné od 1. 5. 2004e) existenci systému a jeho název oznámí Česká národní banka Komisi Evropských společenství.

účinné od 1. 1. 2003(2) Systém musí být provozován na principu zúčtování jednotlivých položek při současné kontrole jejich krytí nebo na principu zúčtování rozdílů (sald) vypočtených ze vzájemných pohledávek a závazků účastníků systému, popřípadě v kombinaci těchto principů; zároveň musí splňovat podmínky, které pro tyto principy zúčtování stanoví Česká národní banka vyhláškou.

účinné od 1. 1. 2003(3) Systém mezibankovního platebního styku provozovaný Českou národní bankou se považuje za systém provozovaný podle tohoto zákona.

§ 24

účinné od 1. 1. 2003Účastníci systému

účinné od 1. 1. 2003(1) Účastníky systému mohou být

1. účinné od 1. 1. 2003a) banky a pobočky zahraničních bank,
2. účinné od 1. 1. 2003b) jiné osoby, které jsou oprávněny přijímat vklady od veřejnosti a poskytovat úvěry podle zvláštního právního předpisu,¹⁰)
3. účinné od 1. 1. 2003c) osoby, které jsou oprávněny poskytovat investiční služby podle zvláštního právního předpisu,¹)
4. účinné od 1. 1. 2003d) osoby veřejného práva a osoby s jejich zárukou,
5. účinné od 1. 1. 2003e) osoby oprávněné vydávat elektronické peněžní prostředky na základě jednotné bankovní licence podle zvláštního právního předpisu,⁸)
6. účinné od 1. 1. 2003f) zahraniční osoby, jejichž činnost odpovídá činnosti osob uvedených v písmenech a) až c) a e),

účinné od 1. 1. 2003(dále jen „peněžní instituce“), které při své účasti v systému odpovídají za splnění svých finančních závazků vyplývajících z příkazů přijatých systémem.

účinné od 1. 1. 2003(2) Účastníkem systému může dále být

1. účinné od 1. 1. 2003a) osoba, která přijímá příkazy peněžních institucí zúčastněných v systému a která je výlučným prostředníkem mezi těmito peněžními institucemi, (dále jen „ústřední protistrana“),
2. účinné od 1. 1. 2003b) osoba, která vede účty, na nichž se zúčtují příkazy peněžních institucí nebo ústřední protistrany zúčastněných v systému, a která z tohoto důvodu může peněžním institucím nebo ústřední protistraně poskytovat úvěr, (dále jen „zúčtovatel“),
3. účinné od 1. 1. 2003c) osoba, která provádí započtení vzájemných pohledávek a závazků z příkazů peněžních institucí, ústřední protistrany nebo zúčtovatele, (dále jen „clearingová instituce“),
4. účinné od 1. 1. 2003d) Česká národní banka, centrální banky jiných států a Evropská centrální banka.

účinné od 1. 1. 2003(3) Týž účastník může v systému zajišťovat funkci ústřední protistrany, zúčtovatele nebo clearingové instituce, popřípadě zajišťovat dvě nebo všechny tyto funkce anebo zajišťovat některou jejich část.

účinné od 1. 1. 2003(4) Účastníci systému musí ve smlouvě o platebním systému stanovit provozovatele systému; provozovatelem systému může být pouze některý z účastníků systému podle odstavců 1 a 2.

§ 25

účinné od 1. 1. 2003Pravidla systému

účinné od 1. 1. 2003Pravidla systému tvoří nedílnou součást smlouvy o platebním systému. Tato pravidla vždy stanoví

1. účinné od 1. 1. 2003a) kdo je provozovatelem systému,
2. účinné od 1. 1. 2003b) kdo může být účastníkem systému a za jakých podmínek,
3. účinné od 1. 1. 2003c) práva a povinnosti účastníků systému,
4. účinné od 1. 1. 2003d) způsob zajištění likvidity k zúčtování příkazů předaných systému,
5. účinné od 1. 1. 2003e) způsob vypořádání vzájemných pohledávek a závazků účastníků systému,
6. účinné od 1. 1. 2003f) okamžik přijetí příkazu systémem, způsob předávání příkazů a vymezení doby, v níž systém příkazy přijímá,
7. účinné od 1. 1. 2003g) měnu nebo měny, v nichž je systém provozován.

§ 26

účinné od 1. 1. 2003Příkaz

účinné od 1. 1. 2003Příkazem se pro účely této části zákona rozumí pokyn účastníka systému, aby prostřednictvím tohoto systému byly převedeny peněžní prostředky ve prospěch jejich příjemce a aby byly zaúčtovány v souladu s pravidly systému.

§ 27

účinné od 1. 1. 2003Zajištění neodvolatelnosti příkazu

účinné od 1. 1. 2003(1) Účastník systému ani žádná třetí osoba nemůže platně odvolat příkaz přijatý systémem počínaje okamžikem přijetí příkazu, který stanoví pravidla systému.

účinné od 1. 1. 2003(2) Prohlášením konkurzu na majetek účastníka systému nebo zastavením anebo omezením plateb v důsledku jiného opatření vůči účastníkovi systému (dále jen „zastavení plateb“) není dotčeno právo použít peněžní prostředky z účtu účastníka systému vedeného v tomto systému ke splnění jeho závazků, vyplývajících z jeho účasti v systému, a to za účelem uzavření zúčtování v systému v den prohlášení konkurzu nebo zastavení plateb.

účinné od 1. 1. 2003(3) Prohlášením konkurzu na majetek účastníka systému nebo zastavením plateb není dotčena povinnost systému zpracovat příkazy tohoto účastníka systému ani platnost a vymahatelnost těchto příkazů vůči třetím osobám, jedná-li se o příkazy, které byly přijaty systémem v souladu s jeho pravidly

1. účinné od 1. 1. 2003a) před okamžikem prohlášení konkurzu nebo zastavení plateb,
2. účinné od 1. 1. 2003b) v okamžiku prohlášení konkurzu nebo v okamžiku zastavení plateb a po tomto okamžiku, jestliže byly příkazy provedeny v den prohlášení konkurzu nebo v den zastavení plateb, a to jen tehdy, prokáží-li osoby uvedené v § 24 odst. 2 písm. a) až c), že jim prohlášení konkurzu nebo zastavení plateb nebylo známo, a to ani z oznámení podle § 29 odst. 4 písm. b) nebo podle § 29 odst. 5.

účinné od 1. 1. 2003(4) Prohlášením konkurzu na majetek účastníka systému nebo zastavením plateb nejsou dotčena práva na zajištění, která tento účastník systému poskytl

1. účinné od 1. 1. 2003a) jinému účastníkovi systému v souvislosti s jeho účastí v tomto systému,
2. účinné od 1. 1. 2003b) České národní bance,
3. účinné od 1. 5. 2004c) centrálním bankám ostatních členských států Evropské unie a dalších států tvořících Evropský hospodářský prostor a Evropské centrální bance,

účinné od 1. 1. 2003včetně možnosti realizace tohoto zajištění.

účinné od 1. 1. 2003(5) Zajištěním se pro účely této části zákona rozumí práva k majetkové hodnotě sloužící k zajištění závazků.

§ 28

účinné od 1. 1. 2003Oznamovací povinnosti provozovatele systému a účastníků systému

účinné od 1. 1. 2003(1) Provozovatel systému oznamuje bez zbytečného odkladu písemně České národní bance změnu názvu, sídla nebo místa podnikání kteréhokoli účastníka systému a dále snížení počtu účastníků systému; tím není dotčeno ustanovení § 23 odst. 1 písm. a).

účinné od 1. 1. 2003(2) Provozovatel systému je povinen podat České národní bance žádost o předchozí souhlas se změnou v účastnících systému, nejedná-li se o změny podle odstavce 1.

účinné od 1. 1. 2003(3) Provozovatel systému je povinen podat České národní bance žádost o předchozí souhlas se změnou smlouvy o platebním systému nebo se změnou pravidel systému.

účinné od 1. 1. 2003(4) Účastníci systému jsou na písemnou žádost osoby, která prokáže právní zájem, povinni poskytnout informaci o systémech provozovaných podle tohoto zákona, jichž jsou účastníky, a o pravidlech těchto systémů.

účinné od 1. 5. 2004(5) Povinnost podle odstavce 4 mají rovněž všechny osoby se sídlem nebo místem podnikání v České republice, které jsou účastníky systémů provozovaných podle právního řádu některého z ostatních členských států Evropské unie a dalších států tvořících Evropský hospodářský prostor. Tyto osoby jsou povinny dále oznamovat České národní bance změnu svého sídla nebo místa podnikání neprodleně po účinnosti změny.

§ 29

účinné od 1. 1. 2003Oznamovací povinnosti České národní banky

účinné od 1. 1. 2003(1) Česká národní banka vede seznamy

1. účinné od 1. 1. 2003a) systémů provozovaných podle tohoto zákona včetně jejich provozovatelů a účastníků těchto systémů,
2. účinné od 1. 5. 2004b) systémů provozovaných podle právního řádu ostatních členských států Evropské unie a dalších států tvořících Evropský hospodářský prostor včetně jejich účastníků, kteří mají sídlo nebo místo podnikání v České republice.

účinné od 1. 1. 2003(2) Česká národní banka poskytuje informace obsažené v seznamech podle odstavce 1 krajským a vrchním soudům a Nejvyššímu soudu České republiky a tyto informace uveřejňuje, a to i způsobem umožňujícím dálkový přístup.

účinné od 1. 5. 2004(3) Česká národní banka informuje Komisi Evropských společenství o systémech provozovaných podle tohoto zákona, o jejich provozovatelích a účastnících těchto systémů a dále o zániku licence k provozování systému (§ 34).

účinné od 1. 1. 2003(4) Obdrží-li Česká národní banka zprávu o zastavení plateb nebo o prohlášení konkurzu na majetek účastníka systému provozovaného podle tohoto zákona, je povinna oznámit tuto skutečnost neprodleně

1. účinné od 1. 1. 2003a) provozovateli systému, jehož účastníka se konkurz týká,
2. účinné od 1. 1. 2003b) účastníkům tohoto systému uvedeným v § 24 odst. 2 písm. a) až c).

účinné od 1. 5. 2004(5) Povinnost podle odstavce 4 má Česká národní banka rovněž tehdy, obdrží-li od orgánů ostatních členských států Evropské unie a dalších států tvořících Evropský hospodářský prostor, které k tomu byly určeny v souladu s právem daného státu, zprávu o prohlášení konkurzu na majetek účastníka systému provozovaného podle tohoto zákona nebo zprávu o zastavení plateb.

účinné od 1. 5. 2004(6) Obdrží-li Česká národní banka zprávu o zastavení plateb nebo o prohlášení konkurzu na majetek účastníka systému provozovaného podle právního řádu jiného členského státu Evropské unie a dalších států tvořících Evropský hospodářský prostor, má-li tento účastník systému sídlo nebo místo podnikání v České republice, je povinna oznámit tuto skutečnost neprodleně orgánům ostatních členských států Evropské unie a dalších států tvořících Evropský hospodářský prostor, které k tomu byly určeny v souladu s právem daného státu.

§ 30

účinné od 1. 1. 2003Licence k provozování platebního systému

účinné od 1. 1. 2003(1) Žádost o udělení licence k provozování platebního systému (dále jen „licence“) nebo žádost o její změnu předkládá provozovatel systému písemně České národní bance. S žádostí o licenci nebo o její změnu se předkládá smlouva o platebním systému včetně pravidel systému.

účinné od 1. 1. 2003(2) Licenci lze udělit, jestliže

1. účinné od 1. 1. 2003a) provozovatel systému je akciovou společností se sídlem v České republice,
2. účinné od 1. 1. 2003b) provozovatel systému má splacen základní kapitál ve výši nejméně 500 000 000 Kč, který musí být nejméně v této výši tvořen peněžitými vklady,
3. účinné od 1. 1. 2003c) majetek použitý ke splacení základního kapitálu má průhledný a nezávadný původ,
4. účinné od 1. 1. 2003d) účastníkem systému je pouze osoba, u níž je zajištěna neodvolatelnost příkazů podle § 27,
5. účinné od 1. 1. 2003e) provozovatel systému má technické a organizační předpoklady pro výkon činnosti systému včetně funkčních řídících a kontrolních mechanismů a systém řízení rizik odpovídající rozsahu zamýšleného systému,
6. účinné od 1. 1. 2003f) osoby, které jsou navrhovány na výkonné řídící funkce provozovatele systému, s nimiž je spojena pravomoc a odpovědnost vymezená stanovami, a členové statutárního orgánu provozovatele systému jsou osoby odborně způsobilé, důvěryhodné a zkušené,
7. účinné od 1. 1. 2003g) provozovatel systému má vypracovanou strategii a plán činnosti zamýšleného systému, které musí být podloženy reálnými ekonomickými kalkulacemi,
8. účinné od 1. 1. 2003h) je zajištěna likvidita zúčtování příkazů přijatých systémem, jsou zajištěna finanční rizika a vyloučena systémová rizika.

účinné od 1. 1. 2003(3) Licence se uděluje provozovateli systému na dobu neurčitou, není převoditelná na jinou osobu ani nepřechází na právního nástupce.

účinné od 1. 1. 2003(4) Česká národní banka může v licenci stanovit podmínky, které musí být dodržovány při provozování systému.

účinné od 1. 1. 2003(5) Náležitosti žádosti o licenci stanoví Česká národní banka vyhláškou.

§ 31

účinné od 1. 1. 2003Dohled nad systémy a povinnost mlčenlivosti

účinné od 1. 1. 2003(1) Činnost systémů provozovaných podle tohoto zákona podléhá dohledu vykonávanému Českou národní bankou.

účinné od 1. 1. 2003(2) Provozovatel systému a účastníci systému jsou povinni poskytnout osobám pověřeným výkonem dohledu nad systémy požadované informace a potřebnou součinnost.

účinné od 1. 1. 2003(3) Všechny osoby provádějící dohled nad systémy jsou povinny zachovávat mlčenlivost o všech údajích získaných v souvislosti s výkonem svého povolání, zaměstnání nebo funkce. Třetím osobám mohou poskytovat pouze informace v souhrnné podobě, u nichž nelze identifikovat, o jaký konkrétní systém nebo osobu se jedná. Povinnost mlčenlivosti trvá i po skončení povolání, zaměstnání nebo funkce.

účinné od 1. 1. 2003(4) Informace získané při výkonu své pravomoci mohou osoby uvedené v odstavci 3 použít pouze k plnění úkolů podle tohoto zákona nebo v soudním řízení o žalobě proti rozhodnutí učiněnému v souvislosti s výkonem dohledu nad systémy nebo v obdobném řízení před mezinárodním orgánem.

účinné od 1. 1. 2003(5) Za porušení povinnosti mlčenlivosti se při dodržení zákonných podmínek nepovažuje poskytnutí informací získaných v souvislosti s výkonem dohledu nad systémy orgánu dohledu nad bankami, finančními institucemi nebo finančními trhy v České republice nebo v jiném státě a orgánu dohledu nad platebními systémy v jiném státě.

účinné od 1. 1. 2003(6) Za porušení povinnosti mlčenlivosti se při dodržení zákonných podmínek nepovažuje poskytnutí informací získaných v souvislosti s výkonem dohledu nad systémy veřejným orgánům a dalším osobám v České republice, jsou-li informace poskytovány pro plnění jejich funkce

1. účinné od 1. 1. 2003a) orgánu působícího při likvidaci nebo konkurzu u banky nebo finanční instituce,
2. účinné od 1. 1. 2003b) dohledu nad orgánem podle písmene a),
3. účinné od 1. 1. 2003c) auditora zákonem stanovené účetní závěrky banky nebo finanční instituce,
4. účinné od 1. 1. 2003d) dohledu nad orgánem podle písmene c),
5. účinné od 1. 1. 2003e) dohledu nad dodržováním práva obchodních společností,
6. účinné od 1. 1. 2003f) boje proti legalizaci výnosů z trestné činnosti,
7. účinné od 1. 1. 2003g) orgánu činného v trestním řízení,
8. účinné od 1. 1. 2003h) centrální banky zodpovědné za měnovou politiku,
9. účinné od 1. 1. 2003i) systému pojištění pohledávek z vkladů a pojištění investorů.

účinné od 1. 5. 2004To platí i ve vztahu k veřejným orgánům a jiným osobám v ostatních členských státech Evropské unie a dalších státech tvořících Evropský hospodářský prostor.

účinné od 1. 1. 2003(7) Informace získané v souvislosti s výkonem dohledu nad systémy mohou být poskytovány též orgánům Evropské unie, je-li to zapotřebí k naplnění mezinárodní smlouvy, která byla schválena Parlamentem, ratifikována a vyhlášena a jíž je Česká republika vázána, anebo obdobné mezinárodní smlouvy, která vstoupila v platnost před 1. lednem 1993, (dále jen „mezinárodní smlouva“), a dále jiným osobám, s nimiž má Česká republika dohodu o výměně informací na základě mezinárodní smlouvy.

účinné od 1. 1. 2003(8) Poskytnutí informací podle odstavců 5 až 7 je možné pouze za podmínky, že pro příslušnou osobu je zaveden režim ochrany informací nejméně v rozsahu tohoto zákona.

účinné od 1. 1. 2003(9) Informace získané v souvislosti s výkonem dohledu nad systémy od orgánů v České republice, na které se vztahuje zákonem stanovená povinnost mlčenlivosti, nebo od orgánů cizích států nemohou být použity k jinému účelu než k tomu, pro který byly poskytnuty, a nesmějí být bez souhlasu poskytovatele poskytnuty nikomu dalšímu.

§ 32

účinné od 1. 1. 2003Opatření k nápravě a sankce

účinné od 1. 1. 2003(1) Zjistí-li Česká národní banka nedostatky v provozování systému, může podle povahy zjištěného nedostatku a jeho závažnosti

1. účinné od 1. 1. 2003a) požadovat, aby provozovatel systému ve stanovené lhůtě zjednal nápravu,
2. účinné od 1. 1. 2003b) pozastavit výkon činností vyplývajících z licence na dobu, dokud provozovatel systému nezjedná nápravu,
3. účinné od 1. 1. 2003c) nařídit provozovateli systému zajištění mimořádného auditu systému nebo jeho účastníků, a to na náklady provozovatele systému,
4. účinné od 1. 1. 2003d) nařídit provozovateli systému vyloučení některých účastníků ze systému,
5. účinné od 1. 1. 2003e) uložit provozovateli systému pokutu až do výše 100 000 000 Kč,
6. účinné od 1. 1. 2003f) odejmout provozovateli systému licenci.

účinné od 1. 1. 2003(2) Nedostatkem v provozování systému se rozumí

1. účinné od 1. 1. 2003a) porušení podmínek stanovených v licenci či neplnění podmínek, za nichž byla udělena licence,
2. účinné od 1. 1. 2003b) porušení tohoto zákona, zvláštních právních předpisů a opatření uložených Českou národní bankou,
3. účinné od 1. 1. 2003c) ohrožení bezpečnosti a stability daného systému,
4. účinné od 1. 1. 2003d) řízení systému osobami, které nemají dostatečnou odbornou způsobilost, zkušenost nebo nejsou důvěryhodné,
5. účinné od 1. 1. 2003e) pokles základního kapitálu pod výši stanovenou v § 30 odst. 2 písm. b).

§ 33

účinné od 1. 1. 2003Odnětí licence

účinné od 1. 1. 2003(1) Jestliže licence byla získána na základě nepravdivých údajů uvedených v žádosti nebo pokud provozovatel systému nezahájil činnost systému do 18 měsíců ode dne udělení licence, Česká národní banka mu licenci odejme.

účinné od 1. 1. 2003(2) V rozhodnutí o odnětí licence se stanoví datum, ke kterému se odnímá licence; rozhodnutí se zveřejní v Obchodním věstníku.

účinné od 1. 1. 2003(3) Rozhodnutí o odnětí licence doručí Česká národní banka provozovateli.

§ 34

účinné od 1. 1. 2003Zánik licence

účinné od 1. 1. 2003Licence zaniká dnem,

1. účinné od 1. 1. 2003a) ke kterému byla odňata,
2. účinné od 1. 1. 2003b) ke kterému se provozovatel systému zrušuje,
3. účinné od 1. 1. 2003c) od kterého podle rozhodnutí valné hromady provozovatel systému nadále nebude vykonávat činnost, ke které je třeba licence,
4. účinné od 1. 1. 2003d) ke kterému počet účastníků systému klesne pod počet stanovený v § 23 odst. 1 písm. a).

§ 35

účinné od 1. 1. 2003(1) Česká národní banka při výkonu působnosti podle části třetí a části čtvrté tohoto zákona postupuje podle správního řádu, pokud tento zákon nestanoví jinak.

účinné od 1. 1. 2003(2) Na postup podle § 32 odst. 1 písm. a) se nevztahuje správní řád.

účinné od 1. 1. 2003(3) Účastníkem řízení podle části třetí tohoto zákona je vydavatel; účastníkem řízení podle části čtvrté tohoto zákona je provozovatel systému.

účinné od 1. 1. 2003(4) Při ukládání pokuty podle § 22 a § 32 odst. 1 písm. e) vychází Česká národní banka z povahy, závažnosti, způsobu jednání, doby trvání, následků protiprávního jednání a hospodářských poměrů pokutované osoby.

účinné od 1. 1. 2003(5) Uložením pokuty podle § 22 a podle § 32 odst. 1 písm. e) není dotčena odpovědnost podle zvláštních právních předpisů.

účinné od 1. 1. 2003(6) Řízení o uložení pokuty lze zahájit do 1 roku ode dne zjištění nedostatku, nejpozději však do 10 let ode dne, v němž nedostatek vznikl. Pokutu lze uložit i opakovaně.

účinné od 1. 1. 2003(7) Pokuta je příjmem státního rozpočtu.

účinné od 1. 1. 2003(8) Řízení podle § 32 a 33 může být zahájeno též doručením rozhodnutí.

účinné od 1. 1. 2003(9) Lhůta k plnění doručeného rozhodnutí vydaného podle § 32 činí alespoň 24 hodin.

účinné od 1. 1. 2003(10) Proti rozhodnutí České národní banky podle části třetí a části čtvrté tohoto zákona lze podat rozklad. O rozkladu rozhoduje bankovní rada České národní banky. Podaný rozklad nemá odkladný účinek s výjimkou rozkladu proti rozhodnutí o udělení předchozího souhlasu, rozhodnutí ve věci udělení nebo změny licence a rozhodnutí o uložení pokuty.

§ 36