Vyhláška o výkonu činnosti platebních institucí, institucí elektronických peněz, poskytovatelů platebních služeb malého rozsahu a vydavatelů elektronických peněz malého rozsahu

§ 3

(1) Žádost o povolení k činnosti platební instituce se podává na tiskopise, jehož vzor je uveden v příloze č. 1 k této vyhlášce. Součástí žádosti jsou přílohy podle odstavců 2 až 5.

(2) Přílohami obsahujícími základní informace o žadateli a informace související s činností žadatele jsou

1. a) úplné znění zakladatelských dokumentů,
2. b) originál dokladu o oprávnění k podnikání,
3. c) originály dokladů o původu počátečního kapitálu a případně dalších finančních zdrojů,
4. d) finanční výkazy a
5. e) seznam návrhů na vyslovení neplatnosti rozhodnutí nejvyššího orgánu žadatele, o kterých nebylo ke dni podání žádosti pravomocně ukončeno soudní řízení, pokud byly takové návrhy podány a pokud jde o návrhy, které by mohly mít podstatný vliv na další fungování žadatele.

(3) Přílohami obsahujícími informace související s činností platební instituce jsou

1. a) obchodní plán podle § 2 písm. j) bodu 1,
2. b) strategie rozvoje činnosti, zejména ve vztahu k navrhovanému obchodnímu plánu a ke střednědobým finančním cílům,
3. c) popis řídicího a kontrolního systému obsahující zejména
   1. 1. návrh organizačního uspořádání s vymezením působnosti a rozhodovací pravomoci, v rámci kterého se současně vymezí funkce, jejichž výkon je neslučitelný, a postupy pro zamezení vzniku možného střetu zájmů,
   2. 2. zásady strategického a operativního řízení,
   3. 3. zásady systému řízení rizik včetně zásad souvisejících s kapitálem a kapitálovou přiměřeností,
   4. 4. zásady systému vnitřní kontroly,
   5. 5. předpokládaný počet zaměstnanců, kteří budou zabezpečovat plánované činnosti, a postupy pro organizační zabezpečení jednotlivých činností včetně postupů pro zřizování a využívání poboček a pro uplatňování systému vnitřních zásad, postupů a kontrolních opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu,
   6. 6. návrh technického zabezpečení jednotlivých činností, včetně vhodného účetního systému a statisticko-evidenčních systémů, a bezpečnostních zásad včetně bezpečnostních zásad pro informační systém,

1. d) návrh vnitřních předpisů upravujících zabezpečení ochrany peněžních prostředků svěřených za účelem provedení platební transakce a v případě, že platební instituce zvažuje uzavřít pojistnou smlouvu nebo smlouvu upravující záruku podle § 20 odst. 2 zákona, rovněž návrh pojistné smlouvy nebo smlouvy upravující záruku vypracovaný osobou podle § 20 odst. 3 zákona,
2. e) popis rozsahu výkonu jiné podnikatelské činnosti, pokud platební instituce vykonává jinou podnikatelskou činnost než činnost, k jejímuž výkonu je třeba povolení podle zákona, a popis výkonu této jiné podnikatelské činnosti a
3. f) údaje potřebné pro výpočet kapitálové přiměřenosti podle všech přístupů.

(4) Přílohami obsahujícími informace o vedoucích osobách žadatele jsou

1. a) dotazník podle přílohy č. 2 k této vyhlášce vyplněný za každou vedoucí osobu,
2. b) údaje o odborné praxi a údaje o vzdělání každé vedoucí osoby, která skutečně řídí činnost v oblasti poskytování platebních služeb, a
3. c) originály dokladů o bezúhonnosti vydaných cizím státem každé vedoucí osoby.

(5) Přílohami obsahujícími informace o osobách s kvalifikovanou účastí na žadateli a o osobách s úzkým propojením s žadatelem jsou

1. a) seznam osob s kvalifikovanou účastí na žadateli a osob, které jednáním ve shodě s jinou osobou mají kvalifikovanou účast na žadateli, včetně graficky znázorněných vztahů mezi těmito osobami, s údaji o těchto osobách, s uvedením výše podílu na žadateli, anebo jiné formy účasti na žadateli, u osob jednajících ve shodě také skutečnost, na jejímž základě dochází k jednání ve shodě, a dotazník podle přílohy č. 3 k této vyhlášce, vyplněný za každou osobu uvedenou v tomto seznamu,
2. b) seznam osob, které jsou statutárním orgánem nebo členem statutárního orgánu každé osoby podle písmene a), a dotazník podle přílohy č. 2 k této vyhlášce vyplněný za každou osobu uvedenou v tomto seznamu,
3. c) originály dokladů o bezúhonnosti vydaných cizím státem každé osoby podle písmene a) a každé osoby, která je statutárním orgánem nebo členem statutárního orgánu každé osoby podle písmene a),
4. d) originál dokladu o oprávnění k podnikání každé osoby podle písmene a),
5. e) finanční výkazy každé osoby podle písmene a),
6. f) informace o osobách s úzkým propojením s žadatelem a
7. g) smlouva⁸), na jejímž základě se osoba podle písmene a) stává osobou ovládající žadatele, pokud je taková smlouva uzavřena, nebo návrh takové smlouvy.

(6) Je-li osobou s kvalifikovanou účastí na žadateli podle odstavce 5 písm. a) osoba, která je institucí, finanční institucí nebo jinou osobou vykonávající činnost na finančním trhu se sídlem v členském státě, a tato osoba podléhá dohledu příslušného orgánu v členském státě jejího sídla, který posoudil důvěryhodnost osob, které tvoří její statutární orgán nebo jsou členy jejího statutárního orgánu, žadatel za tuto osobu předkládá

1. a) přílohu podle odstavce 5 písm. d), a stává-li se tato osoba osobou ovládající žadatele na základě ovládací smlouvy⁸), také přílohu podle odstavce 5 písm. g) a
2. b) originál vyjádření orgánu, který vykonává dohled nad osobou s kvalifikovanou účastí na žadateli ve státě jejího sídla, o tom, že mu není známo, že by osoba s kvalifikovanou účastí na žadateli nebyla důvěryhodná.

(7) Je-li osobou s kvalifikovanou účastí na žadateli podle odstavce 5 písm. a) osoba, která má kvalifikovanou účast na instituci, finanční instituci nebo jiné osobě vykonávající činnost na finančním trhu se sídlem v členském státě, a tato instituce, finanční instituce nebo jiná osoba vykonávající činnost na finančním trhu podléhá dohledu příslušného orgánu v členském státě jejího sídla, který posoudil důvěryhodnost osoby s kvalifikovanou účastí, žadatel předkládá

1. a) přílohu podle odstavce 5 písm. d) za osobu s kvalifikovanou účastí na žadateli, a stává-li se tato osoba osobou ovládající žadatele na základě ovládací smlouvy⁸), také přílohu podle odstavce 5 písm. g) a
2. b) originál vyjádření orgánu, který vykonává dohled nad institucí, finanční institucí nebo jinou osobou vykonávající činnost na finančním trhu, o tom, že mu není známo, že by osoba s kvalifikovanou účastí na žadateli nebyla důvěryhodná.

§ 4

(1) Žadatel, který má v úmyslu poskytovat platební služby prostřednictvím obchodního zástupce, předkládá kromě informací podle § 3 rovněž informaci o

1. a) řídicím a kontrolním systému z hlediska dodržování povinností souvisejících s bojem proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu uplatňovaném obchodním zástupcem,
2. b) způsobu zajištění kontroly dodržování souladu činností obchodního zástupce s platnými právními předpisy a povolením k činnosti platební instituce včetně způsobu zajištění kontroly kvality poskytovaných platebních služeb obchodním zástupcem,
3. c) způsobu a periodicitě poskytování podkladů obchodním zástupcem pro zajištění informační povinnosti platební instituce vůči České národní bance,
4. d) způsobu zajištění školení obchodního zástupce k zajištění požadované kvality poskytovaných platebních služeb a souladu s platnými právními předpisy,
5. e) kritériích pro posuzování důvěryhodnosti, odborné způsobilosti a dostatečné zkušenosti obchodního zástupce, který je fyzickou osobou, a vedoucí osoby obchodního zástupce, který je právnickou osobou, včetně seznamu dokladů, které bude platební instituce vyžadovat pro tyto účely od obchodního zástupce,
6. f) způsobu průběžného ověřování důvěryhodnosti, odborné způsobilosti a dostatečné zkušenosti každé osoby podle písmene e),
7. g) způsobu uchování, evidování a aktualizování údajů o každé osobě podle písmene e).

(2) Žadatel dále předkládá návrh vzorové smlouvy mezi platební institucí a obchodním zástupcem.

§ 5

Žádost o zápis do registru poskytovatelů platebních služeb malého rozsahu

(1) Žádost o zápis do registru poskytovatelů platebních služeb malého rozsahu se podává na tiskopise, jehož vzor je uveden v příloze č. 4 k této vyhlášce. Součástí žádosti jsou přílohy podle odstavců 2 až 4.

(2) Přílohou obsahující základní informace o žadateli je originál dokladu o oprávnění k podnikání.

(3) Přílohami obsahujícími informace o žadateli, je-li fyzickou osobou, a vedoucí osobě jsou

1. a) originály dokladů o bezúhonnosti vydaných cizím státem žadatele a každé vedoucí osoby a
2. b) dotazník podle přílohy č. 12 k této vyhlášce za každou vedoucí osobu.

(4) Přílohami obsahujícími informace související s činností poskytovatele platebních služeb malého rozsahu jsou

1. a) obchodní plán podle § 2 písm. j) bodu 2,
2. b) popis opatření, jimiž bude zajištěno dodržení limitů podle § 36 odst. 2 zákona,
3. c) strategie rozvoje činnosti, zejména ve vztahu k navrhovanému obchodnímu plánu, a
4. d) návrh vnitřních předpisů upravujících zabezpečení ochrany peněžních prostředků svěřených za účelem provedení platební transakce, a v případě, že poskytovatel platebních služeb malého rozsahu hodlá uzavřít pojistnou smlouvu nebo smlouvu upravující záruku podle § 20 odst. 2 zákona, rovněž návrh pojistné smlouvy nebo smlouvy upravující záruku vypracovaný osobou podle § 20 odst. 3 zákona.