Zákon o bankách

§ 1

účinné od 1. 2. 1992(1) Bankami se pro účely tohoto zákona rozumějí právnické osoby se sídlem v České a Slovenské Federativní Republice založené jako akciová společnost¹) nebo státní peněžní ústav podle tohoto zákona (§ 36), které

1. účinné od 1. 2. 1992a) přijímají vklady od veřejnosti a
2. účinné od 1. 2. 1992b) poskytují úvěry

účinné od 1. 2. 1992a které k výkonu činností podle písmen a) a b) mají povolení působit jako banka (§ 4).

účinné od 1. 2. 1992(2) Pro účely tohoto zákona se rozumí

1. účinné od 1. 2. 1992a) vkladem svěřené peněžní prostředky, které představují závazek vůči vkladateli na jejich výplatu;
2. účinné od 1. 2. 1992b) úvěrem v jakékoliv formě dočasně poskytnuté peněžní prostředky.

účinné od 1. 2. 1992(3) Kromě činností uvedených v § 1 odst. 1 písm. a) a b) může banka, pokud z povolení působit jako banka nevyplývá něco jiného, vykonávat tyto další činnosti

1. účinné od 1. 2. 1992a) investování do cenných papírů na vlastní účet;
2. účinné od 1. 2. 1992b) finanční pronájem (finanční leasing);
3. účinné od 1. 2. 1992c) platební styk a zúčtování;
4. účinné od 1. 2. 1992d) vydávání platebních prostředků, např. platebních karet, cestovních šeků;
5. účinné od 1. 2. 1992e) poskytování záruk;
6. účinné od 1. 2. 1992f) otvírání akreditivů;
7. účinné od 1. 2. 1992g) obstarávání inkasa;
8. účinné od 1. 2. 1992h) obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta
   1. účinné od 1. 2. 19921. s devizovými hodnotami,
   2. účinné od 1. 2. 19922. v oblasti termínovaných obchodů (futures) a opcí (options) včetně kursových a úrokových obchodů,
   3. účinné od 1. 2. 19923. s převoditelnými cennými papíry;

1. účinné od 1. 2. 1992i) účast na vydávání akcií a poskytování souvisejících služeb;
2. účinné od 1. 2. 1992j) finanční makléřství;
3. účinné od 1. 2. 1992k) poskytování porad ve věcech podnikání;
4. účinné od 1. 2. 1992l) obhospodařování cenných papírů klienta na jeho účet včetně poradenství (portfolio management);
5. účinné od 1. 2. 1992m) uložení a správa cenných papírů nebo jiných hodnot;
6. účinné od 1. 2. 1992n) výkon funkce depozitáře investičního fondu;
7. účinné od 1. 2. 1992o) směnárenskou činnost (nákup devizových prostředků);
8. účinné od 1. 2. 1992p) poskytování bankovních informací;
9. účinné od 1. 2. 1992r) pronájem bezpečnostních schránek.

účinné od 1. 2. 1992(4) Výkon některých činností uvedených v odstavci 3 může být zvláštním zákonem vázán na udělení povolení.

účinné od 1. 2. 1992(5) Bankovní činnosti uvedené v odstavci 1 písm. a) a b) a v odstavci 3 mohou vykonávat prostřednictvím svých poboček také zahraniční banky, které k tomu mají povolení podle § 5.

účinné od 1. 2. 1992(6) Právní postavení Státní banky československé upravuje zvláštní zákon.²)

§ 2

účinné od 1. 2. 1992Bez povolení působit jako banka nesmí nikdo přijímat vklady od veřejnosti, pokud zvláštní zákon nestanoví jinak.

§ 3

účinné od 1. 2. 1992(1) Slovo „banka“ nebo „spořitelna“, jeho překlady nebo slova, v jejichž základě se tato slova vyskytují, smí užívat v obchodním jménu pouze právnická osoba, které bylo uděleno povolení působit jako banka, pokud není zřejmé ze souvislosti, v níž se slovo „banka“ nebo „spořitelna“ používá, že tato osoba se nezabývá činností uvedenou v § 1 odst. 1.

účinné od 1. 2. 1992(2) Ustanovení odstavce 1 se nevztahuje na právnické osoby, jejichž obchodní jméno nebo název je zaveden nebo uznáván zákonem nebo mezinárodní smlouvou.

§ 4

účinné od 1. 2. 1992(1) Žádost o povolení působit jako banka se předkládá Státní bance československé. Se žádostí o povolení se předkládá návrh stanov. Náležitosti žádosti, jakož i minimální výši základního jmění, u akciových společností upsaného základního jmění (dále jen „základní jmění“), která je podmínkou pro udělení povolení, stanoví Státní banka československá opatřením,³) které vyhlásí ve Sbírce zákonů.

účinné od 1. 2. 1992(2) O udělení povolení působit jako banka rozhoduje Státní banka československá v dohodě s federálním ministerstvem financí a ministerstvem financí té republiky, na jejímž území bude mít banka sídlo. Rozhodnutí o udělení povolení působit jako banka podepisuje guvernér Státní banky československé a viceguvernér pověřený řízením ústředí Státní banky československé pro příslušnou republiku.

účinné od 1. 2. 1992(3) O udělení povolení se rozhoduje po posouzení

1. účinné od 1. 2. 1992a) původu, dostatečnosti a složení základního jmění a dalších finančních zdrojů banky;
2. účinné od 1. 2. 1992b) odborné způsobilosti a občanské bezúhonnosti osob navrhovaných pro řízení banky;
3. účinné od 1. 2. 1992c) technických a organizačních předpokladů pro výkon navrhovaných činností banky;
4. účinné od 1. 2. 1992d) reálnosti ekonomických kalkulací o budoucí likviditě a rentabilitě banky;
5. účinné od 1. 2. 1992e) ekonomické účelnosti banky.

§ 5

účinné od 1. 2. 1992(1) Zahraniční banka, která hodlá zřídit pobočku na území České a Slovenské Federativní Republiky, předkládá žádost o povolení působit jako banka Státní bance československé.

účinné od 1. 2. 1992(2) O udělení povolení podle odstavce 1 rozhoduje Státní banka československá v dohodě s federálním ministerstvem financí a ministerstvem financí té republiky, na jejímž území bude mít pobočka zahraniční banky sídlo.

účinné od 1. 2. 1992(3) O udělení povolení se rozhoduje po posouzení

1. účinné od 1. 2. 1992a) výše kapitálu a ostatních finančních zdrojů poskytnutých zahraniční bankou její pobočce;
2. účinné od 1. 2. 1992b) technických a organizačních předpokladů pro výkon navrhovaných činností;
3. účinné od 1. 2. 1992c) odborné způsobilosti a občanské bezúhonnosti osob navrhovaných pro řízení pobočky;
4. účinné od 1. 2. 1992d) reálnosti ekonomických kalkulací;
5. účinné od 1. 2. 1992e) ekonomické potřebnosti;
6. účinné od 1. 2. 1992f) vzájemnosti při povolování působení československých bank ve státě, ve kterém má zakládající zahraniční banka své sídlo.

účinné od 1. 2. 1992(4) Náležitosti žádosti, jakož i minimální výši poskytnutého kapitálu stanoví Státní banka československá opatřením,³) které vyhlásí ve Sbírce zákonů.

§ 6

účinné od 1. 2. 1992(1) Povolení působit jako banka se uděluje na dobu neurčitou a není převoditelné na jinou osobu.

účinné od 1. 2. 1992(2) V povolení působit jako banka může být výkon některých činností uvedených v § 1 odst. 3 vyloučen nebo omezen.

§ 7

účinné od 1. 2. 1992Úplný seznam bank a poboček zahraničních bank působících na území České a Slovenské Federativní Republiky vede Státní banka československá. Seznam je k nahlédnutí ve všech úřadovnách Státní banky československé.

§ 8

účinné od 1. 2. 1992(1) Banka musí mít statutární orgán¹) a dozorčí radu.

účinné od 1. 2. 1992(2) Statutární orgán musí být nejméně tříčlenný. Dozorčí rada musí mít alespoň tři členy; člen dozorčí rady banky nesmí být zaměstnancem téže banky.

účinné od 1. 2. 1992(3) Pravomoc statutárního orgánu a dozorčí rady musí být uvedeny ve stanovách.

§ 9

účinné od 1. 2. 1992(1) Banka je povinna ve stanovách upravit také

1. účinné od 1. 2. 1992a) strukturu a organizaci banky;
2. účinné od 1. 2. 1992b) pravomoc a odpovědnost vedoucích pracovníků;
3. účinné od 1. 2. 1992c) pravomoc a odpovědnost dalších pracovníků ústředí a poboček, popřípadě jiných organizačních jednotek banky, oprávněných k provádění bankovních obchodů;
4. účinné od 1. 2. 1992d) systém vnitřní kontroly.

účinné od 1. 2. 1992(2) Ověřené kopie stanov a jejich změn musí být uloženy u Státní banky československé.

§ 10

účinné od 1. 2. 1992Banky a pobočky zahraničních bank se zapisují do obchodního rejstříku a jsou povinny uložit u Státní banky československé výpis z obchodního rejstříku.

§ 11

účinné od 1. 2. 1992Banky a pobočky zahraničních bank jsou povinny informovat ve svých provozních prostorách písemnou formou v českém nebo slovenském jazyce o podmínkách pro přijímání vkladů, poskytování úvěrů a dalších bankovních obchodů a služeb. Ustanovení § 273 odst. 1 obchodního zákoníku tím není dotčeno.

§ 12

účinné od 1. 2. 1992Banky jsou povinny zachovávat stanovený poměr kapitálu a rezerv k aktivům, popřípadě závazkům banky (§ 15).

§ 13

účinné od 1. 2. 1992Banky jsou povinny zabezpečovat, aby

1. účinné od 1. 2. 1992a) částka úvěrů poskytnutých jednomu dlužníkovi, popřípadě ekonomicky spjaté skupině dlužníků, nepřekročila stanovené procento z kapitálu a rezerv (§ 15);
2. účinné od 1. 2. 1992b) celková částka úvěrů poskytnutých deseti největším dlužníkům, popřípadě ekonomicky spjatým skupinám dlužníků, nepřekročila stanovené procento z celkového objemu kapitálu a rezerv banky.

§ 14

účinné od 1. 2. 1992Banky jsou povinny udržovat trvale svou platební schopnost v československé měně i cizích měnách. Za tím účelem jsou povinny dodržovat stanovená pravidla likvidity a bezpečného provozu (§ 15); tato pravidla mohou upravovat zejména

1. účinné od 1. 2. 1992a) minimální výši likvidních prostředků, popřípadě skupiny těchto prostředků, ve vztahu k aktivům nebo ve vztahu k pasívům, popřípadě ke skupině aktiv nebo pasív; této povinnosti lze vyhovět i udržováním stanovené části zdrojů u Státní banky československé;
2. účinné od 1. 2. 1992b) omezení a podmínky pro některé druhy úvěrů nebo investic, vkladů, záruk a závazků;
3. účinné od 1. 2. 1992c) omezení a podmínky směřující ke sladění splatnosti aktiv a pasív banky;
4. účinné od 1. 2. 1992d) omezení a podmínky pro nezajištěné devizové pozice.

§ 15

účinné od 1. 2. 1992Pravidla podle § 12 až 14, jakož i co se rozumí kapitálem, rezervami, aktivy a nezajištěnými devizovými pozicemi a rozsah, v jakém těmto pravidlům podléhají pobočky zahraničních bank, stanoví Státní banka československá a vyhlašuje je jako svá opatření³) ve Sbírce zákonů.

§ 16

účinné od 1. 2. 1992(1) Předchozí souhlas Státní banky československé je třeba

1. účinné od 1. 2. 1992a) ke vzniku majetkového podílu zahraničních osob na bance již zřízené;
2. účinné od 1. 2. 1992b) ke sloučení, splynutí nebo rozdělení banky, jakož i ke snížení základního jmění banky, nejedná-li se o snížení z důvodu ztráty;
3. účinné od 1. 2. 1992c) k převodu podílové účasti v rozsahu větším než 15 % základního jmění banky provedeného v jedné nebo několika operacích na jakoukoliv jednu osobu nebo více osob jednajících ve shodě.

účinné od 1. 2. 1992(2) Ustanovením odstavce 1 písm. b) nejsou dotčena ustanovení zvláštního předpisu.⁴)

§ 17

účinné od 1. 2. 1992(1) Banka nesmí bez předchozího souhlasu Státní banky československé

1. účinné od 1. 2. 1992a) nakupovat akcie nebo nabývat podílové účasti, které ve svém úhrnu činí více než 10 % základního jmění právnické osoby, která není bankou podle tohoto zákona;
2. účinné od 1. 2. 1992b) nakupovat akcie nebo nabývat podílové účasti na právnických osobách, které nejsou bankami podle tohoto zákona, v celkovém rozsahu převyšujícím 25 % kapitálu a rezerv banky.

účinné od 1. 2. 1992(2) Zákazy podle odstavce 1 neplatí v případě

1. účinné od 1. 2. 1992a) nabývání akcií nebo jiných podílových účastí, splácí-li se takto poskytnutý úvěr; v tomto případě je banka povinna odprodat akcie nebo podíly takto získané do dvou roků, pokud Státní banka československá nepovolí prodloužení této lhůty;
2. účinné od 1. 2. 1992b) nabývání akcií za účelem jejich dalšího prodeje třetím osobám.

účinné od 1. 2. 1992(3) Žádná banka nesmí mít při poskytování komerčních úvěrů, spotřebních úvěrů a při sběru úsporných vkladů vyšší podíl na relevantním trhu než 30 %. V případě, že jde o vzájemně propojenou skupinu bank, vztahuje se toto ustanovení na celou skupinu.

účinné od 1. 2. 1992(4) Ustanovení odstavce 3 jsou banky povinny splnit nejpozději do tří let ode dne účinnosti tohoto zákona.

§ 18

účinné od 1. 2. 1992(1) Banka nesmí provádět s osobami, které k ní mají zvláštní vztah (§ 19), obchody, které vzhledem ke své povaze, účelu nebo riziku by nebyly provedeny s ostatními klienty.

účinné od 1. 2. 1992(2) Banka poskytuje osobám podle odstavce 1 úvěry, jen rozhodne-li o tom statutární orgán na základě rozboru příslušného bankovního obchodu a finanční situace žadatele.

§ 19

účinné od 1. 2. 1992(1) Za osoby, které mají k bance zvláštní vztah, se pro účely tohoto zákona považují

1. účinné od 1. 2. 1992a) členové statutárního orgánu a ředitelé banky;
2. účinné od 1. 2. 1992b) členové dozorčí rady banky;
3. účinné od 1. 2. 1992c) právnické osoby mající kontrolu nad bankou, jejich hlavní akcionáři a členové vedení těchto společností;
4. účinné od 1. 2. 1992d) osoby blízké⁵) členům statutárního orgánu, dozorčí rady, ředitelům banky a osobám majícím kontrolu nad bankou;
5. účinné od 1. 2. 1992e) právnické osoby, ve kterých některá z osob uvedených pod písmeny a), b) a c) má podíl na základním jmění přesahující 10 %;
6. účinné od 1. 2. 1992f) hlavní akcionáři banky a jakákoliv právnická osoba pod jejich kontrolou;
7. účinné od 1. 2. 1992g) členové bankovní rady Státní banky československé.

účinné od 1. 2. 1992(2) Kontrolou nad bankou nebo jinou právnickou osobou se podle tohoto zákona rozumí vlastnictví více než 50 % jejích akcií nebo jiných podílových účastí nebo pravomoc volit statutární orgán banky, popřípadě jinak prosazovat rozhodující vliv na vedení banky nebo právnické osoby. Hlavním akcionářem se rozumí vlastník více než 10 % akcií nebo jiných podílových účastí.

§ 20

účinné od 1. 2. 1992Částka hypotékou nezajištěného úvěru, poskytnutého bankou kterémukoliv jejímu zaměstnanci, nesmí překročit jeho celkový hrubý příjem za dva roky. Celková částka úvěrů poskytnutých bankou jejím zaměstnancům nesmí překročit 5 % základního jmění banky.

§ 21

účinné od 1. 2. 1992(1) Banka, jakož i pobočka zahraniční banky, je povinna vést účetnictví podle zvláštního zákona.⁶)

účinné od 1. 2. 1992(2) V případě, že banka má podílovou účast na jedné nebo více obchodních společnostech nebo jiných právnických osobách větší než 20 % základního jmění, musí její účetní výkazy poskytovat také souhrnné údaje o těchto obchodních společnostech nebo jiných právnických osobách.

§ 22

účinné od 1. 2. 1992(1) Banka je povinna prostřednictvím auditorů podle zvláštního zákona zajistit

1. účinné od 1. 2. 1992a) ověření účetní závěrky banky;
2. účinné od 1. 2. 1992b) ověření hospodaření banky za příslušný rok;
3. účinné od 1. 2. 1992c) vypracování zprávy o ověření účetní závěrky a hospodaření banky.

účinné od 1. 2. 1992(2) Vybrané auditory je banka povinna oznámit Státní bance československé, která je oprávněna do 30 dnů po obdržení tohoto oznámení auditory odmítnout. Banka je povinna oznámit do 15 dnů po odmítnutí Státní bankou československou nové auditory.

účinné od 1. 2. 1992(3) Za auditory nemohou být vybrány osoby, které mají k bance zvláštní vztah podle § 19 odst. 1.

účinné od 1. 2. 1992(4) Při zjištění nedostatků musí být ve zprávě podle odstavce 1 písm. c) vyjádřeno, jaký vliv měly tyto nedostatky na hospodaření a likviditu banky a na tvorbu a rozdělení hospodářského výsledku.

§ 23

účinné od 1. 2. 1992Banka je povinna zveřejňovat údaje z účetní závěrky ověřené podle § 22 způsobem stanoveným zvláštním předpisem a vydávat za účelem zveřejnění výroční zprávu.

§ 24

účinné od 1. 2. 1992(1) Banky a pobočky zahraničních bank jsou povinny archivovat doklady o uskutečněných obchodech; u obchodů, jejichž hodnota převyšuje 100 000 Kčs, jsou povinny tyto doklady archivovat nejméně 5 let.

účinné od 1. 2. 1992(2) Banky a pobočky zahraničních bank jsou povinny vypracovat a předkládat Státní bance československé informace a podklady, jejichž obsah, formu, členění, termíny a způsob předkládání stanoví Státní banka československá.²)

účinné od 1. 2. 1992(3) V případě, že banka má majetkovou účast na jedné nebo více obchodních společnostech nebo jiných právnických osobách 20 % základního jmění nebo vyšší, musí informace a podklady podle odstavce 2 obsahovat rovněž údaje týkající se těchto obchodních společností nebo jiných právnických osob.

§ 25

účinné od 1. 2. 1992Činnost bank a poboček zahraničních bank podléhá bankovnímu dohledu vykonávanému Státní bankou československou.²)

§ 26

účinné od 1. 2. 1992(1) Zjistí-li Státní banka československá nedostatky v činnosti bank nebo poboček zahraničních bank spočívající v porušení podmínek stanovených v povolení působit jako banka, jakož i v porušení tohoto zákona, zvláštních zákonů,⁷) právních předpisů a opatření vydaných Státní bankou československou, uloží

1. účinné od 1. 2. 1992a) opatření směřující k nápravě zjištěných nedostatků, zejména přikáže omezit nebo ukončit některou činnost, pozastaví nebo odejme povolení k výkonu některé činnosti, zavede nucenou správu podle části šesté hlavy druhé nebo odejme povolení působit jako banka podle části šesté hlavy třetí;
2. účinné od 1. 2. 1992b) pokutu podle závažnosti zjištěných nedostatků až do výše 5 000 000 Kčs.

účinné od 1. 2. 1992(2) Pokutu podle odstavce 1 písm. b) může Státní banka československá uložit i osobám, které porušily ustanovení § 2 nebo 3.

účinné od 1. 2. 1992(3) Uložením pokuty podle odstavce 1 písm. b) není dotčena odpovědnost podle jiných právních předpisů.

účinné od 1. 2. 1992(4) Na řízení o uložení pokuty podle odstavce 1 písm. b) se vztahují předpisy o správním řízení.

účinné od 1. 2. 1992(5) Uložené pokuty jsou příjmem státního rozpočtu republiky, na jejímž území má banka nebo pobočka zahraniční banky sídlo, nebo osoba podle odstavce 2 sídlo nebo bydliště; nemá-li osoba sídlo nebo bydliště na území některé z republik, jsou uložené pokuty příjmem státního rozpočtu republiky, na jejímž území došlo k porušení § 2 nebo 3.

účinné od 1. 2. 1992(6) Pokutu podle odstavce 1 písm. b) lze uložit do jednoho roku od zjištění nedostatků, nejpozději však do deseti let ode dne, ve kterém tyto nedostatky vznikly.

§ 27

účinné od 1. 2. 1992V případě, že finanční situace a likvidita banky je výrazně nebo opakovaně v rozporu s požadavky stanovenými tímto zákonem nebo podle tohoto zákona a dříve uplatněná opatření k nápravě nebo sankce nevedly k nápravě, může Státní banka československá rozhodnout o zavedení nucené správy v bance.

§ 28

účinné od 1. 2. 1992Rozhodnutí o zavedení nucené správy obsahuje

1. účinné od 1. 2. 1992a) důvody pro nucenou správu;
2. účinné od 1. 2. 1992b) jméno určeného správce;
3. účinné od 1. 2. 1992c) dobu trvání nucené správy;
4. účinné od 1. 2. 1992d) případné omezení nebo zákaz přijímání vkladů a poskytování úvěrů;
5. účinné od 1. 2. 1992e) případné částečné nebo úplné pozastavení nakládání s vklady klientů v bance.

§ 29

účinné od 1. 2. 1992(1) Nucená správa nabývá účinnosti dnem zápisu do obchodního rejstříku. Tomuto dni musí předcházet zveřejnění rozhodnutí Státní banky československé v Obchodním věstníku.¹)

účinné od 1. 2. 1992(2) Jmenováním správce se pozastavuje až do konce trvání nucené správy výkon funkce statutárního orgánu banky. Postavení statutárního orgánu má správce.

§ 30

účinné od 1. 2. 1992Správce je oprávněn učinit opatření nezbytná k obnovení stability a likvidity banky, včetně uzavření poboček, popřípadě jiných organizačních jednotek banky.

§ 31

účinné od 1. 2. 1992Jestliže to situace banky vyžaduje, může správce s předchozím souhlasem Státní banky československé částečně nebo úplně pozastavit nakládání klientů s jejich vklady v bance na období nejvýše jednoho roku za předpokladu, že budou činěna opatření směřující k zachování hodnoty těchto vkladů. Povinnost banky vyplácet úroky z vkladů tím není dotčena.

§ 32

účinné od 1. 2. 1992(1) Během nucené správy může Státní banka československá poskytnout bance finanční pomoc k odstranění dočasného nedostatku likvidity.

účinné od 1. 2. 1992(2) Nárok na vrácení finanční pomoci poskytnuté podle odstavce 1 má přednost před všemi ostatními závazky banky.

§ 33

účinné od 1. 2. 1992(1) Nucená správa končí

1. účinné od 1. 2. 1992a) zrušením nucené správy, pominou-li důvody pro její trvání;
2. účinné od 1. 2. 1992b) uplynutím stanovené doby, pokud nebyla prodloužena;
3. účinné od 1. 2. 1992c) odnětím povolení působit jako banka.

účinné od 1. 2. 1992(2) Ukončení nucené správy nabývá účinnosti dnem zápisu do obchodního rejstříku.¹)

§ 34

účinné od 1. 2. 1992(1) Při přetrvávání závažných nedostatků v činnosti banky nebo pobočky zahraniční banky Státní banka československá v dohodě s federálním ministerstvem financí a ministerstvem financí republiky, na jejímž území má banka nebo pobočka zahraniční banky sídlo, povolení působit jako banka odejme; tomuto opatření nemusí předcházet zavedení nucené správy.

účinné od 1. 2. 1992(2) Udělení povolení působit jako banka může být dále odňato,

1. účinné od 1. 2. 1992a) jestliže se základní jmění sníží ztrátou o více než 50 % v jednom roce nebo o více než 10 % ročně po dobu tří let po sobě jdoucích;
2. účinné od 1. 2. 1992b) jestliže banka více než 18 měsíců nepřijímá vklady od veřejnosti;
3. účinné od 1. 2. 1992c) jestliže bylo získáno na základě nepravdivých údajů uvedených v žádosti;
4. účinné od 1. 2. 1992d) jestliže jde o pobočku zahraniční banky a tato banka pozbyla ve státě svého sídla oprávnění působit jako banka.

§ 35

účinné od 1. 2. 1992(1) V rozhodnutí o odnětí povolení podle § 34 se stanoví datum, ke kterému se odnímá povolení působit jako banka; tomuto dni musí předcházet zveřejnění rozhodnutí Státní banky československé v Obchodním věstníku,¹) u pobočky zahraniční banky navíc oznámení orgánu pověřenému bankovním dohledem v příslušném státě.

účinné od 1. 2. 1992(2) Ode dne právní moci rozhodnutí o odnětí povolení působit jako banka nesmí dotčená právnická osoba přijímat vklady a poskytovat úvěry a provozovat další činnosti, s výjimkou těch, které jsou nezbytné k vypořádání jejích pohledávek a závazků; do doby, než vypořádá své pohledávky a závazky, se považuje za banku podle tohoto zákona.

§ 36

účinné od 1. 2. 1992(1) Banku jako státní peněžní ústav může založit ústřední orgán státní správy. K jejímu založení uděluje povolení Státní banka československá v dohodě s federálním ministerstvem financí a ministerstvem financí té republiky, na jejímž území bude mít banka sídlo, není-li některé z nich zakladatelem; činí tak na základě žádosti, jejíž náležitosti jsou shodné s náležitostmi žádosti podle § 4 odst. 1.

účinné od 1. 2. 1992(2) Zakladatel banky založené jako státní peněžní ústav

1. účinné od 1. 2. 1992a) zabezpečuje základní jmění;
2. účinné od 1. 2. 1992b) vydává stanovy;
3. účinné od 1. 2. 1992c) jmenuje a odvolává statutární orgán složený ze tří členů;
4. účinné od 1. 2. 1992d) jmenuje a odvolává dozorčí radu;
5. účinné od 1. 2. 1992e) potvrzuje účetní závěrku banky;
6. účinné od 1. 2. 1992f) rozhoduje o rozdělení, sloučení, splynutí a zrušení banky.

účinné od 1. 2. 1992(3) Rozdělení, sloučení, splynutí nebo zrušení banky nesmí být na újmu jejích věřitelů a k jeho účinnosti se vyžaduje zápis do obchodního rejstříku. Tímto ustanovením nejsou dotčena ustanovení zvláštního předpisu.⁴)

účinné od 1. 2. 1992(4) Zaniká-li banka sloučením nebo splynutím, přechází její majetek a závazky na přejímající banku.

§ 37

účinné od 1. 2. 1992Banky poskytují klientům služby na smluvním základě. Banka je povinna požadovat prokázání totožnosti klienta u každého obchodu, jehož hodnota převyšuje 100 000 Kčs a při pronájmu bezpečnostních schránek. Poskytnutí služeb se zachováním anonymity klienta může banka odmítnout.

§ 38

účinné od 1. 2. 1992(1) Na všechny bankovní obchody, peněžní služby bank, včetně stavů na účtech a depozit, se vztahuje bankovní tajemství.

účinné od 1. 2. 1992(2) Zprávu o všech záležitostech, které jsou předmětem bankovního tajemství, je banka povinna podat osobám pověřeným výkonem bankovního dohledu.

účinné od 1. 2. 1992(3) Zprávu o záležitostech, týkajících se klienta, které jsou předmětem bankovního tajemství, podá banka bez souhlasu klienta jen na písemné vyžádání

1. účinné od 1. 2. 1992a) soudu pro účely občanského soudního řízení;⁸)
2. účinné od 1. 2. 1992b) orgánu činného v trestního řízení⁹) při trestním stíhání;
3. účinné od 1. 2. 1992c) finančních orgánů ve věci daňového řízení, jehož je klient účastníkem.

účinné od 1. 2. 1992Písemné vyžádání musí obsahovat údaje, podle nichž může banka příslušnou záležitost identifikovat.

účinné od 1. 2. 1992(4) Nedotčeno zůstává oprávnění státních notářství podle zvláštního předpisu v řízení o dědictví.¹⁰)

účinné od 1. 2. 1992(5) Za podání zprávy podle odstavce 3 písm. a) a odstavce 4 náleží bance úhrada věcných nákladů.

§ 39

účinné od 1. 2. 1992(1) Zaměstnanci banky, jakož i členové dozorčí rady a osoby provádějící bankovní dohled jsou povinni zachovávat mlčenlivost ve služebních věcech dotýkajících se zájmů banky a jejích klientů. Z důvodů uvedených v § 38 odst. 2, 3 a 4 je statutární orgán této povinnosti zprostí.

účinné od 1. 2. 1992(2) Povinnost zachovávat mlčenlivost trvá i po skončení pracovněprávního vztahu nebo jiného obdobného vztahu.

§ 40

účinné od 1. 2. 1992(1) Žádost o udělení povolení působit jako banka nebo o udělení souhlasu podle tohoto zákona předkládá žadatel písemně Státní bance československé.

účinné od 1. 2. 1992(2) O žádosti o udělení souhlasu podle tohoto zákona se rozhodne do tří měsíců, o žádosti o udělení povolení působit jako banka nejpozději do šesti měsíců od doručení úplné žádosti.

§ 41

účinné od 1. 2. 1992(1) O rozkladu proti rozhodnutí Státní banky československé rozhoduje bankovní rada Státní banky československé. O rozkladu proti rozhodnutí Státní banky československé v dohodě s federálním ministerstvem financí a ministerstvem financí České republiky nebo ministerstvem financí Slovenské republiky rozhoduje bankovní rada Státní banky československé v dohodě s ministrem financí České a Slovenské Federativní Republiky a ministrem financí příslušné republiky. Podaný rozklad nemá odkladný účinek.

účinné od 1. 2. 1992(2) Na řízení o žádostech a o odnětí povolení působit jako banka podle tohoto zákona se vztahují předpisy o správním řízení,¹¹) pokud tento zákon nestanoví jinak.