Zákon o platebním styku

§ 1

účinné od 1. 11. 2009Předmět úpravy

účinné od 1. 11. 2009Tento zákon zapracovává příslušné předpisy Evropských společenství¹), zároveň navazuje na přímo použitelný předpis Evropských společenství²) a upravuje

1. účinné od 1. 11. 2009a) činnost některých osob oprávněných poskytovat platební služby a vydávat elektronické peníze, včetně činnosti těchto osob v zahraničí,
2. účinné od 1. 11. 2009b) účast v platebních systémech a vznik a provozování platebních systémů s neodvolatelností zúčtování,
3. účinné od 1. 11. 2009c) práva a povinnosti poskytovatelů platebních služeb (dále jen „poskytovatel“) a uživatelů platebních služeb (dále jen „uživatel“),
4. účinné od 1. 11. 2009d) práva a povinnosti vydavatelů elektronických peněz a držitelů elektronických peněz.

§ 2

účinné od 1. 11. 2009Vymezení některých pojmů

účinné od 1. 11. 2009(1) Pro účely tohoto zákona se rozumí

1. účinné od 1. 11. 2009a) platební transakcí vložení peněžních prostředků na platební účet, výběr peněžních prostředků z platebního účtu nebo převod peněžních prostředků,
2. účinné od 1. 11. 2009b) platebním účtem účet, který slouží k provádění platebních transakcí,
3. účinné od 1. 11. 2009c) peněžními prostředky bankovky, mince, bezhotovostní peněžní prostředky a elektronické peníze,
4. účinné od 1. 11. 2009d) platebním prostředkem zařízení nebo soubor postupů dohodnutých mezi poskytovatelem a uživatelem, které jsou vztaženy k osobě uživatele a kterými uživatel dává platební příkaz,
5. účinné od 1. 11. 2009e) bezhotovostním obchodem s cizí měnou nákup nebo prodej peněžních prostředků v české nebo cizí měně za peněžní prostředky v jiné měně, který se uskutečňuje bezhotovostním převodem peněžních prostředků z platebního účtu nebo na platební účet.

účinné od 1. 11. 2009(2) Pro účely tohoto zákona se dále rozumí

1. účinné od 1. 11. 2009a) členským státem stát Evropské unie nebo jiný smluvní stát Dohody o Evropském hospodářském prostoru,
2. účinné od 1. 11. 2009b) jiným členským státem členský stát jiný než Česká republika,
3. účinné od 1. 11. 2009c) domovským členským státem členský stát, ve kterém se nachází sídlo poskytovatele nebo vydavatele elektronických peněz; nemá-li poskytovatel nebo vydavatel elektronických peněz sídlo, pak členský stát, ve kterém se nachází jeho ústředí,
4. účinné od 1. 11. 2009d) hostitelským členským státem členský stát, ve kterém má poskytovatel nebo vydavatel elektronických peněz pobočku nebo ve kterém dočasně poskytuje služby,
5. účinné od 1. 11. 2009e) počátečním kapitálem součet
   1. účinné od 1. 11. 20091. splaceného základního kapitálu,
   2. účinné od 1. 11. 20092. splaceného emisního ážia,
   3. účinné od 1. 11. 20093. povinných rezervních fondů,
   4. účinné od 1. 11. 20094. ostatních fondů vytvořených z rozdělení zisku, které lze použít výhradně k úhradě ztráty uvedené v účetní závěrce,
   5. účinné od 1. 11. 20095. rozdílu nerozděleného zisku z předchozích období, uvedeného v účetní závěrce ověřené auditorem a schválené příslušným orgánem právnické osoby, o jehož rozdělení příslušný orgán právnické osoby nerozhodl, a neuhrazené ztráty z předchozích období včetně ztráty za minulá účetní období,

1. účinné od 1. 11. 2009f) kvalifikovanou účastí přímý nebo nepřímý podíl nebo jejich součet na základním kapitálu právnické osoby nebo na hlasovacích právech v právnické osobě, který představuje alespoň 10 % nebo možnost uplatňování významného vlivu na řízení podniku jiné osoby,
2. účinné od 1. 11. 2009g) úzkým propojením vztah
   1. účinné od 1. 11. 20091. mezi dvěma nebo více osobami, při kterém má jedna z osob na jiné osobě přímý nebo nepřímý podíl na základním kapitálu, jejichž součet představuje alespoň 20 %,
   2. účinné od 1. 11. 20092. mezi dvěma nebo více osobami, při kterém má jedna z osob na jiné osobě přímý nebo nepřímý podíl na hlasovacích právech, jejichž součet představuje alespoň 20 %,
   3. účinné od 1. 11. 20093. mezi dvěma nebo více osobami, při kterém jedna z osob druhou osobu nebo ostatní osoby ovládá, nebo
   4. účinné od 1. 11. 20094. dvou nebo více osob, které ovládá tatáž osoba,

1. účinné od 1. 11. 2009h) vedoucí osobou
   1. účinné od 1. 11. 20091. v případě právnické osoby její statutární orgán, člen jejího statutárního orgánu, její ředitel, prokurista nebo jiná osoba, která jiným způsobem skutečně řídí její činnost, a v případě platební instituce (§ 7) také osoba, která skutečně řídí její činnost v oblasti poskytování platebních služeb; je-li jejím statutárním orgánem nebo jeho členem právnická osoba, rozumí se vedoucí osobou fyzická osoba, která jménem této právnické osoby funkci statutárního orgánu nebo jeho člena vykonává,
   2. účinné od 1. 11. 20092. v případě podnikající fyzické osoby její ředitel, prokurista nebo jiná osoba, která jiným způsobem skutečně řídí její podnikání,

1. účinné od 1. 11. 2009i) pobočkou
   1. účinné od 1. 11. 20091. organizační složka podniku v jiném než domovském členském státě, která zahrnuje všechny provozovny dotčené osoby v tomto státě,
   2. účinné od 1. 11. 20092. provozovna v domovském členském státě,

1. účinné od 1. 11. 2009j) obchodním zástupcem osoba, která na základě smlouvy s poskytovatelem jedná při uzavírání smlouvy o platebních službách nebo při poskytování platebních služeb jménem poskytovatele; obchodním zástupcem není zaměstnanec ani prokurista poskytovatele,
2. účinné od 1. 11. 2009k) skupinou seskupení složené z
   1. účinné od 1. 11. 20091. ovládající osoby a jí ovládaných osob,
   2. účinné od 1. 11. 20092. osob, v nichž mají osoby podle bodu 1 podíl,
   3. účinné od 1. 11. 20093. osob, jejichž statutární, řídicí nebo dozorčí orgán je z většiny tvořen stejnými osobami jako statutární nebo dozorčí orgán jiné osoby uvedené v bodě 1 nebo 2,

1. účinné od 1. 11. 2009l) platebním systémem systém s jednotnými pravidly, který slouží k provádění, zúčtování nebo vypořádání platebních transakcí.

účinné od 1. 11. 2009(3) Pro účely tohoto zákona se dále rozumí

1. účinné od 1. 11. 2009a) plátcem uživatel, z jehož platebního účtu mají být odepsány peněžní prostředky k provedení platební transakce nebo který dává k dispozici peněžní prostředky k provedení platební transakce,
2. účinné od 1. 11. 2009b) příjemcem uživatel, na jehož platební účet mají být podle platebního příkazu připsány peněžní prostředky nebo jemuž mají být podle platebního příkazu peněžní prostředky dány k dispozici,
3. účinné od 1. 11. 2009c) spotřebitelem každá fyzická osoba, která uzavírá smlouvu s poskytovatelem nebo vydavatelem elektronických peněz nebo s nimi jinak jedná mimo rámec své podnikatelské činnosti anebo mimo rámec samostatného výkonu svého povolání,
4. účinné od 1. 11. 2009d) platebním příkazem pokyn poskytovateli, jímž plátce nebo příjemce žádá o provedení platební transakce,
5. účinné od 1. 11. 2009e) dnem valuty okamžik, ke kterému je platební transakce evidována pro potřeby výpočtu úroku z peněžních prostředků na platebním účtu,
6. účinné od 1. 11. 2009f) referenčním směnným kurzem směnný kurz, který se použije jako základ pro přepočet měn a který pochází z veřejně přístupného zdroje nebo byl poskytovatelem zpřístupněn,
7. účinné od 1. 11. 2009g) referenční úrokovou sazbou úroková sazba, která se použije jako základ pro výpočet úroku a která pochází z veřejně přístupného zdroje,
8. účinné od 1. 11. 2009h) jedinečným identifikátorem kombinace písmen, číslic nebo symbolů, kterými se podle určení poskytovatele identifikuje uživatel nebo jeho účet při provádění platebních transakcí,
9. účinné od 1. 11. 2009i) trvalým nosičem dat jakýkoli předmět, který umožňuje uživateli uchování informací určených jemu osobně tak, aby mohly být využívány po dobu přiměřenou účelu těchto informací, a který umožňuje reprodukci těchto informací v nezměněné podobě,
10. účinné od 1. 11. 2009j) pracovním dnem den, kdy poskytovatel plátce nebo poskytovatel příjemce provádějící platební transakci obvykle vykonává činnosti potřebné pro provedení této platební transakce,
11. účinné od 1. 11. 2009k) provozní dobou část pracovního dne, kdy poskytovatel plátce nebo poskytovatel příjemce provádějící platební transakci obvykle vykonává činnosti potřebné pro provedení této platební transakce.

§ 3

účinné od 1. 11. 2009Platební služba

účinné od 1. 11. 2009(1) Platební službou je

1. účinné od 1. 11. 2009a) služba umožňující vložení hotovosti na platební účet vedený poskytovatelem,
2. účinné od 1. 11. 2009b) služba umožňující výběr hotovosti z platebního účtu vedeného poskytovatelem,
3. účinné od 1. 11. 2009c) provedení převodu peněžních prostředků
   1. účinné od 1. 11. 20091. z podnětu plátce,
   2. účinné od 1. 11. 20092. z podnětu příjemce na základě souhlasu, který plátce udělil příjemci, poskytovateli příjemce nebo svému poskytovateli, a to bez použití platebního prostředku k udělení tohoto souhlasu (dále jen „inkaso“), nebo
   3. účinné od 1. 11. 20093. na základě podnětu daného platebním prostředkem,
   4. účinné od 1. 11. 20094. nejedná-li se o převod podle písmen d) nebo f) ani o platební transakci podle písmene g),

1. účinné od 1. 11. 2009d) provedení převodu peněžních prostředků podle písmene c), kterým je poskytnut úvěr uživateli poskytovatelem, nejedná-li se o převod podle písmene f) nebo g),
2. účinné od 1. 11. 2009e) vydávání a správa platebních prostředků a zařízení k přijímání platebních prostředků, nejedná-li se o platební transakci podle písmene g),
3. účinné od 1. 11. 2009f) provedení převodu peněžních prostředků, při němž plátce ani příjemce nevyužívají platební účet u poskytovatele plátce, nebo
4. účinné od 1. 11. 2009g) provedení platební transakce poskytovatelem služeb elektronických komunikací, jestliže je souhlas plátce s provedením platební transakce dáván prostřednictvím elektronického komunikačního zařízení.

účinné od 1. 11. 2009(2) O provedení převodu peněžních prostředků se jedná i v případě bezhotovostního obchodu s cizí měnou, pokud nejde o činnost, která je investiční službou podle zákona upravujícího podnikání na kapitálovém trhu.

účinné od 1. 11. 2009(3) Platební službou není

1. účinné od 1. 11. 2009a) přeprava, sběr, zpracování a doručení bankovek a mincí,
2. účinné od 1. 11. 2009b) směnárenská činnost podle devizového zákona,
3. účinné od 1. 11. 2009c) vydávání
   1. účinné od 1. 11. 20091. šeků, směnek nebo cestovních šeků v listinné podobě,
   2. účinné od 1. 11. 20092. papírových poukázek na zboží nebo služby,
   3. účinné od 1. 11. 20093. poštovních poukazů podle zákona upravujícího poštovní služby,
   4. účinné od 1. 11. 20094. platebních prostředků, které slouží pouze k zaplacení zboží nebo služeb v prostorách využívaných vydavatelem platebního prostředku nebo zboží nebo služeb úzce vymezenému okruhu dodavatelů anebo k zaplacení úzce vymezeného okruhu zboží nebo služeb,

   účinné od 1. 11. 2009ani platební transakce jimi prováděná,

1. účinné od 1. 11. 2009d) platební transakce prováděná
   1. účinné od 1. 11. 20091. mezi poskytovateli nebo jejich obchodními zástupci na jejich vlastní účet,
   2. účinné od 1. 11. 20092. v rámci podnikatelského seskupení bez účasti nebo zprostředkování osoby mimo toto podnikatelské seskupení,
   3. účinné od 1. 11. 20093. v rámci platebního systému nebo systému pro vypořádání obchodů s cennými papíry mezi účastníky tohoto systému a poskytovateli nebo mezi účastníky tohoto systému navzájem,
   4. účinné od 1. 11. 20094. v rámci správy cenných papírů,
   5. účinné od 1. 11. 20095. v rámci správy cizího majetku podle jiného právního předpisu³),
   6. účinné od 1. 11. 20096. osobou, která jedná jménem jiné osoby při nákupu nebo prodeji zboží nebo poskytování nebo čerpání služeb, nebo osobou, která zprostředkovává takový nákup, prodej, poskytování nebo čerpání, a to jedná-li se o platební transakci vyplývající z tohoto nákupu, prodeje poskytování nebo čerpání,
   7. účinné od 1. 11. 20097. poskytovatelem služeb elektronických komunikací prostřednictvím elektronického komunikačního zařízení, slouží-li platební transakce k zaplacení zboží nebo služby, které jsou dodány do elektronického komunikačního zařízení a budou užívány prostřednictvím elektronického komunikačního zařízení, přičemž poskytovatel služeb elektronických komunikací nejedná pouze jako zprostředkovatel platby mezi uživatelem platebních služeb a dodavatelem zboží nebo služby,

1. účinné od 1. 11. 2009e) vyplacení hotovosti
   1. účinné od 1. 11. 20091. dodavatelem zboží nebo služby zákazníkovi při placení za zboží nebo službu,
   2. účinné od 1. 11. 20092. pomocí bankomatu osobou jednající jménem vydavatele platebního prostředku, jestliže tato osoba neposkytuje jiné platební služby,

1. účinné od 1. 11. 2009f) služba poskytovatelů technických služeb, kteří podporují poskytování platebních služeb, aniž by peněžní prostředky, které jsou předmětem platební transakce, přecházely do jejich držby.

§ 4

účinné od 1. 11. 2009Elektronické peníze

účinné od 1. 11. 2009(1) Elektronickými penězi je peněžní hodnota, která

1. účinné od 1. 11. 2009a) představuje pohledávku za vydavatelem elektronických peněz,
2. účinné od 1. 11. 2009b) je uchovávaná elektronicky,
3. účinné od 1. 11. 2009c) je vydávaná proti přijetí peněžních prostředků v hodnotě ne nižší, než je hodnota vydávaných elektronických peněz, a
4. účinné od 1. 11. 2009d) je přijímána jako platební prostředek jinými osobami než vydavatelem elektronických peněz.

účinné od 1. 11. 2009(2) Přijaté peněžní prostředky nejsou vkladem podle zákona upravujícího činnost bank, jestliže je vydavatel elektronických peněz neprodleně vymění za elektronické peníze.