Vyhláška o žádostech, oznámeních a předkládání výkazů podle zákona o spotřebitelském úvěru

§ 1

účinné od 1. 12. 2016Předmět úpravy

účinné od 1. 12. 2016(1) Tato vyhláška upravuje podle zákona o spotřebitelském úvěru

1. účinné od 1. 12. 2016a) podrobnosti náležitostí žádostí o udělení
   1. účinné od 1. 12. 20161. oprávnění k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru,
   2. účinné od 1. 12. 20162. oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele,
   3. účinné od 1. 12. 20163. akreditace k pořádání odborné zkoušky, změnu udělené akreditace a prodloužení této akreditace,

1. účinné od 1. 12. 2016b) podrobnosti náležitostí oznámení
   1. účinné od 1. 12. 20161. pro účely zápisu vázaného zástupce a zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru do registru,
   2. účinné od 1. 12. 20162. o prodloužení činnosti vázaného zástupce a zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru,
   3. účinné od 1. 12. 20163. o ukončení činnosti vázaného zástupce a zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru,

1. účinné od 1. 12. 2016c) náležitosti oznámení
   1. účinné od 1. 12. 20161. o ukončení činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru a samostatného zprostředkovatele,
   2. účinné od 1. 12. 20162. změny údajů o akreditované osobě,

1. účinné od 1. 12. 2016d) další náležitosti oznámení změny údajů zapsaných v registru a jiných údajů souvisejících s provozovanou činností nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru, samostatného zprostředkovatele, vázaného zástupce a zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru.

účinné od 1. 12. 2016(2) Tato vyhláška dále upravuje

1. účinné od 1. 12. 2016a) formáty a další technické náležitosti žádostí a oznámení,
2. účinné od 1. 12. 2016b) způsob zaplacení správního poplatku za prodloužení platnosti oprávnění,
3. účinné od 1. 12. 2016c) pravidla, formu a způsob předkládání ročního výkazu činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru.

§ 2

účinné od 1. 12. 2016Vymezení pojmů

účinné od 1. 12. 2016Pro účely této vyhlášky se rozumí

1. účinné od 1. 12. 2016a) doklady k posouzení důvěryhodnosti doklad o bezúhonnosti podle § 163 zákona o spotřebitelském úvěru, prohlášení o svéprávnosti fyzické osoby a prohlášení obsahující údaje k opatření výpisu z evidence Rejstříku trestů a údaje a doklady o dosavadní činnosti fyzické nebo právnické osoby za období posledních 10 let, zejména o
   1. účinné od 1. 12. 20161. uložení sankce za přestupek nebo správní delikt související s výkonem zaměstnání, funkce nebo podnikatelskou činností,
   2. účinné od 1. 12. 20162. rozhodnutí o úpadku nebo zamítnutí insolvenčního návrhu pro nedostatek majetku,
   3. účinné od 1. 12. 20163. pozastavení nebo odnětí povolení k podnikatelské nebo jiné činnosti, pokud k němu nedošlo na základě žádosti osoby, která je držitelem takovéhoto povolení,
   4. účinné od 1. 12. 20164. odmítnutí souhlasu soudu nebo správního orgánu s volbou, jmenováním nebo ustanovením do funkce nebo s nabytím nebo zvýšením kvalifikované účasti, anebo k ovládnutí osoby, jestliže byl takový souhlas vyžadován, a
   5. účinné od 1. 12. 20165. vyloučení z profesní komory, spolku nebo asociace sdružujících osoby působící na finančním trhu,

1. účinné od 1. 12. 2016b) finančními výkazy
   1. účinné od 1. 12. 20161. výroční zprávy a účetní závěrky za poslední 3 účetní období nebo za období, po které osoba vykonává podnikatelskou činnost, jestliže je toto období kratší než 3 účetní období; v případě, že osoba je součástí konsolidačního celku, též konsolidované výroční zprávy a účetní závěrky za stejné období; má-li být podle zákona upravujícího účetnictví účetní závěrka ověřena auditorem, je předkládána účetní závěrka ověřená auditorem,
   2. účinné od 1. 12. 20162. doklady o příjmech za poslední 3 roky, majetku a dluzích, jedná-li se o fyzickou osobu,

1. účinné od 1. 12. 2016c) plánem obchodní činnosti skutečně zamýšlený podnikatelský plán žadatele na první tři účetní období zpracovaný ve formátu výkazů účetní závěrky podle zákona upravujícího účetnictví¹) podložený reálnými ekonomickými propočty spolu s komentářem, který obsahuje
   1. účinné od 1. 12. 20161. záměry žadatele z hlediska rozsahu a objemu poskytovaných spotřebitelských úvěrů a popis plánovaného způsobu jejich dosažení a charakteristiky cílové skupiny klientů a obchodní sítě žadatele,
   2. účinné od 1. 12. 20162. základní východiska a předpoklady, na kterých je plán založen, a odůvodnění provázanosti kvantitativních údajů plánu a reálnosti plánovaných výsledků činnosti.

§ 3

účinné od 1. 12. 2016Nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru

účinné od 1. 12. 2016Podrobnostmi náležitostí žádosti o udělení oprávnění k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru jsou tyto údaje a doklady:

1. účinné od 1. 12. 2016a) uvedení předmětu činnosti podle skupin odbornosti²),
2. účinné od 1. 12. 2016b) výpis z obchodního rejstříku ne starší 3 měsíců,
3. účinné od 1. 12. 2016c) doklady k posouzení důvěryhodnosti
   1. účinné od 1. 12. 20161. žadatele,
   2. účinné od 1. 12. 20162. členů správní rady, statutárního a dozorčího orgánu žadatele nebo jiného obdobného orgánu žadatele,

1. účinné od 1. 12. 2016d) doklady prokazující odbornou způsobilost členů statutárního orgánu nebo správní rady žadatele, prokuristy nebo jiné osoby s řídicí pravomocí, pokud se přímo podílejí na poskytování spotřebitelského úvěru, nebo jsou za poskytování spotřebitelského úvěru zodpovědní,
2. účinné od 1. 12. 2016e) údaj o výši počátečního kapitálu,
3. účinné od 1. 12. 2016f) finanční výkazy žadatele,
4. účinné od 1. 12. 2016g) doklady prokazující původ finančních zdrojů žadatele,
5. účinné od 1. 12. 2016h) plán obchodní činnosti,
6. účinné od 1. 12. 2016i) návrh pravidel jednání se zájemci o uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru,
7. účinné od 1. 12. 2016j) návrh vnitřních předpisů upravujících postupy a pravidla podle § 15 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru,
8. účinné od 1. 12. 2016k) identifikační údaje ovládající osoby a výpis z obchodního rejstříku nebo jiné obdobné evidence ne starší 3 měsíců, je-li ovládající osobou právnická osoba,
9. účinné od 1. 12. 2016l) popis skutečnosti, na základě které je osoba uvedená v písmenu k) ovládající osobou, případně doklad tuto skutečnost potvrzující,
10. účinné od 1. 12. 2016m) doklady k posouzení důvěryhodnosti ovládající osoby; je-li ovládající osobou právnická osoba, též doklady k posouzení důvěryhodnosti členů správní rady, statutárního orgánu a dozorčího orgánu nebo jiného obdobného orgánu této právnické osoby a
11. účinné od 1. 12. 2016n) finanční výkazy a další doklady prokazující původ finančních zdrojů ovládající osoby.

§ 4

účinné od 1. 12. 2016Samostatný zprostředkovatel

účinné od 1. 12. 2016(1) Podrobnostmi náležitostí žádosti o udělení oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele, který není bankou oprávněnou podle bankovní licence k činnosti finančního makléřství, jsou tyto údaje a doklady:

1. účinné od 1. 12. 2016a) uvedení předmětu činnosti podle skupin odbornosti,
2. účinné od 1. 12. 2016b) výpis z obchodního rejstříku nebo jiné obdobné evidence ne starší 3 měsíců, je-li žadatel právnickou osobou,
3. účinné od 1. 12. 2016c) doklady k posouzení důvěryhodnosti
   1. účinné od 1. 12. 20161. žadatele,
   2. účinné od 1. 12. 20162. členů správní rady, statutárního a dozorčího orgánu žadatele nebo jiného obdobného orgánu, je-li žadatel právnickou osobou,

1. účinné od 1. 12. 2016d) doklady prokazující odbornou způsobilost
   1. účinné od 1. 12. 20161. žadatele, je-li fyzickou osobou,
   2. účinné od 1. 12. 20162. členů statutárního orgánu nebo správní rady žadatele, prokuristy nebo jiné osoby s řídicí pravomocí, pokud se přímo podílejí na zprostředkování spotřebitelského úvěru, nebo jsou za zprostředkování spotřebitelského úvěru zodpovědní,

1. účinné od 1. 12. 2016e) identifikační údaje ovládající osoby a výpis z obchodního rejstříku nebo jiné obdobné evidence ne starší 3 měsíců, je-li ovládající osobou právnická osoba,
2. účinné od 1. 12. 2016f) popis skutečnosti, na základě které je osoba uvedená v písmenu e) ovládající osobou, případně doklad tuto skutečnost potvrzující,
3. účinné od 1. 12. 2016g) doklady k posouzení důvěryhodnosti ovládající osoby; je-li ovládající osobou právnická osoba, též doklady k posouzení důvěryhodnosti členů správní rady, statutárního orgánu a dozorčího orgánu nebo jiného obdobného orgánu této právnické osoby a
4. účinné od 1. 12. 2016h) identifikační údaje každé osoby, pro kterou bude žadatel vykonávat činnost samostatného zprostředkovatele, pokud je tento údaj v době žádosti žadateli znám.

účinné od 1. 12. 2016(2) Podrobnostmi náležitostí žádosti o udělení oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele, který je bankou oprávněnou podle bankovní licence k činnosti finančního makléřství, jsou tyto údaje a doklady:

1. účinné od 1. 12. 2016a) uvedení předmětu činnosti podle skupin odbornosti a
2. účinné od 1. 12. 2016b) identifikační údaje každé osoby, pro kterou bude banka vykonávat činnost samostatného zprostředkovatele, pokud je tento údaj v době žádosti bance znám.

§ 5

účinné od 1. 12. 2016Vázaný zástupce a zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru

účinné od 1. 12. 2016(1) Podrobnostmi náležitostí oznámení pro účely zápisu vázaného zástupce do registru, vedle údajů uvedených v § 30 odst. 3 zákona o spotřebitelském úvěru, jsou tyto údaje a doklady:

1. účinné od 1. 12. 2016a) uvedení předmětu činnosti podle skupin odbornosti, které bude vázaný zástupce pro zastoupeného vykonávat,
2. účinné od 1. 12. 2016b) identifikační údaje osoby podle § 55 odst. 1 písm. e) zákona o spotřebitelském úvěru a
3. účinné od 1. 12. 2016c) prohlášení zastoupeného, že vázaný zástupce a jeho pracovníci³) splňují podmínky odborné způsobilosti a důvěryhodnosti a další podmínky podle zákona o spotřebitelském úvěru, které souvisejí s výkonem dané činnosti.

účinné od 1. 12. 2016(2) Podrobnostmi náležitostí oznámení pro účely zápisu zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru do registru, vedle údajů uvedených v § 40 odst. 3 zákona o spotřebitelském úvěru, jsou tyto údaje a doklady:

1. účinné od 1. 12. 2016a) identifikační údaje osoby podle § 55 odst. 1 písm. e) zákona o spotřebitelském úvěru a
2. účinné od 1. 12. 2016b) prohlášení zastoupeného, že zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru a jeho pracovníci³) splňují podmínky odborné způsobilosti a důvěryhodnosti a další podmínky podle zákona o spotřebitelském úvěru, které souvisejí s výkonem dané činnosti.

účinné od 1. 12. 2016(3) Podrobnostmi náležitostí oznámení o prodloužení činnosti vázaného zástupce nebo zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru je seznam osob, za které je poplatek hrazen, s uvedením jejich identifikačních údajů.

§ 6

účinné od 1. 12. 2016Způsob zaplacení správního poplatku

účinné od 1. 12. 2016(1) Zaplacení správního poplatku za prodloužení platnosti oprávnění k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru a oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele se uskutečňuje převodem na účet na základě platební instrukce zaslané Českou národní bankou. Platební instrukce obsahuje číslo účtu, variabilní symbol a částku.

účinné od 1. 12. 2016(2) Zaplacení správního poplatku za prodloužení platnosti oprávnění k činnosti vázaného zástupce nebo zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru se uskutečňuje převodem na účet na základě platební instrukce zaslané Českou národní bankou. Platební instrukce obsahuje číslo účtu, variabilní symbol a částku k úhradě odpovídající počtu osob, kterému má být oprávnění prodlouženo podle seznamu zaslaného oznamovatelem.

§ 7

účinné od 1. 12. 2016Oznámení změny údajů zapsaných v registru a jiných údajů souvisejících s provozovanou činností

účinné od 1. 12. 2016Dalšími náležitostmi oznámení změny údajů podle § 59 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru jsou identifikační údaje oznamovatele a podle charakteru oznamované změny

1. účinné od 1. 12. 2016a) specifikace změny obsahující stávající údaj zapsaný v registru a údaj, který má být v registru zapsán, nemá-li být údaj zrušen bez náhrady,
2. účinné od 1. 12. 2016b) doklady potvrzující rozhodnutí o úpadku nebo vstupu do likvidace, pokud došlo k těmto skutečnostem, nebo
3. účinné od 1. 12. 2016c) specifikace změny údaje o splnění podmínek stanovených zákonem pro provozování dané činnosti a podle charakteru změny doklady podle této vyhlášky k prokázání splnění podmínky pro výkon dané činnosti.

§ 8

účinné od 1. 12. 2016Oznámení o ukončení činnosti

účinné od 1. 12. 2016(1) Podrobnostmi náležitostí oznámení o ukončení činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru, samostatného zprostředkovatele, vázaného zástupce nebo zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru jsou identifikační údaje osoby oznamovatele.

účinné od 1. 12. 2016(2) V případě, že oznámení o ukončení činnosti podává vázaný zástupce nebo zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru prostřednictvím zastoupeného, jsou náležitostmi oznámení též identifikační údaje vázaného zástupce nebo zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru.

§ 9

účinné od 1. 12. 2016Akreditace k pořádání odborné zkoušky

účinné od 1. 12. 2016(1) Podrobnostmi náležitostí žádosti o udělení akreditace k pořádání odborné zkoušky jsou tyto údaje a doklady:

1. účinné od 1. 12. 2016a) uvedení požadovaného rozsahu akreditace podle skupin odbornosti,
2. účinné od 1. 12. 2016b) výpis z obchodního rejstříku nebo jiné obdobné evidence ne starší 3 měsíců, je-li žadatel zapsán v tomto rejstříku nebo evidenci před podáním žádosti,
3. účinné od 1. 12. 2016c) doklady k posouzení důvěryhodnosti
   1. účinné od 1. 12. 20161. žadatele,
   2. účinné od 1. 12. 20162. členů správní rady, statutárního a dozorčího orgánu nebo jiného obdobného orgánu žadatele, je-li žadatel právnickou osobou,

1. účinné od 1. 12. 2016d) doklady prokazující věcné, kvalifikační, organizační a personální předpoklady pro činnost akreditované osoby,
2. účinné od 1. 12. 2016e) návrh zkouškového řádu,
3. účinné od 1. 12. 2016f) identifikační údaje ovládající osoby a výpis z obchodního rejstříku nebo jiné obdobné evidence ne starší 3 měsíců, je-li žadatel právnickou osobou,
4. účinné od 1. 12. 2016g) popis skutečnosti, na základě které je osoba uvedená v písmenu f) ovládající osobou, případně doklad tuto skutečnost potvrzující, a
5. účinné od 1. 12. 2016h) doklady k posouzení důvěryhodnosti ovládající osoby; je-li ovládající osobou právnická osoba, též doklady k posouzení důvěryhodnosti členů její správní rady, statutárního orgánu a dozorčího orgánu nebo jiného obdobného orgánu této právnické osoby.

účinné od 1. 12. 2016(2) Náležitostí žádosti o změnu udělené akreditace k pořádání odborné zkoušky je uvedení změny, o kterou akreditovaná osoba žádá, a údaj nebo doklad podle odstavce 1, který s touto změnou souvisí a prokazuje splnění zákonných podmínek pro výkon činnosti akreditované osoby.

účinné od 1. 12. 2016(3) Náležitostí oznámení změny údajů o akreditované osobě týkající se změny podmínek uvedených v § 63 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru je uvedení změny a podle charakteru změny údaj nebo doklad podle odstavce 1, který s touto změnou souvisí.

účinné od 1. 12. 2016(4) Podrobnostmi náležitostí žádosti o prodloužení akreditace je prohlášení akreditované osoby, že údaje a doklady prokazující splnění zákonných podmínek podle § 63 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru, které byly přiloženy k žádosti o akreditaci nebo o změnu akreditace podle odstavců 1 a 2 nebo k oznámení změny údajů o akreditované osobě týkající se změny podmínek uvedených v § 63 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru podle odstavce 3, jsou aktuální.

§ 10

účinné od 1. 12. 2016Výkaz činnosti

účinné od 1. 12. 2016(1) Nebankovní poskytovatel spotřebitelských úvěrů sestavuje k poslednímu dni kalendářního roku a předkládá České národní bance ve lhůtě podle § 14 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru roční výkaz činnosti (dále jen „výkaz činnosti“).

účinné od 1. 12. 2016(2) Výkaz činnosti obsahuje údaje podle § 14 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru a je zasílán na elektronickém formuláři prostřednictvím internetové aplikace České národní banky pro sběr informačních povinností.

účinné od 1. 12. 2016(3) Výkaz činnosti opatří nebankovní poskytovatel spotřebitelských úvěrů nebo osoba oprávněná jednat jeho jménem elektronickým podpisem.

účinné od 1. 12. 2016(4) Je-li po předložení výkazu činnosti České národní bance zjištěna chyba nebo provedena změna v údajích výkazu činnosti, předloží nebankovní poskytovatel spotřebitelských úvěrů výkaz činnosti s upravenými údaji České národní bance bez zbytečného odkladu, způsobem stanoveným v odstavci 2, společně s informací o obsahu a důvodu opravy.

§ 11

účinné od 1. 12. 2016Formáty a další technické náležitosti žádosti a oznámení

účinné od 1. 12. 2016Žádosti a oznámení se předkládají ve formátu Portable Document Format (přípona pdf) nebo, není-li možné jej použít, jiný datový formát běžně používaný v elektronickém styku, který neumožňuje změnu obsahu.

§ 12

účinné od 1. 12. 2016Společná ustanovení

účinné od 1. 12. 2016(1) Vylučuje-li povaha věci předložení údaje nebo dokladu žádosti nebo oznámení vyžadované touto vyhláškou, uvede dotčená osoba tuto skutečnost v samostatné příloze k žádosti nebo oznámení společně s důvody, pro které nelze údaj uvést nebo doklad předložit, a tyto důvody přiměřeně doloží.

účinné od 1. 12. 2016(2) Pokud žadatel v žádosti nedokládá splnění některé podmínky pro udělení oprávnění z důvodu přednostní aplikace mezinárodní smlouvy, která je součástí českého právního řádu, označí tuto mezinárodní smlouvu a ustanovení, jehož aplikace se dovolává.

§ 13

účinné od 1. 12. 2016Účinnost