Vyhláška Státní banky československé o mezibankovním platebním styku a zúčtování

§ 1

účinné od 1. 11. 1991Předmět a rozsah úpravy

účinné od 1. 11. 1991(1) Tato vyhláška upravuje platební styk a zúčtování uskutečňované na území České a Slovenské Federativní Republiky mezi Státní bankou československou, bankami, spořitelnami a jinými právnickými osobami, které jsou oprávněny provozovat platební styk a zúčtování¹) (dále jen „banka“).

účinné od 1. 11. 1991(2) Platební styk a zúčtování bank se zahraničím se řídí zvláštními předpisy²) a vzájemnými dohodami.

§ 2

účinné od 1. 11. 1991Banky provádějí vzájemný platební styk a zúčtování (dále jen „mezibankovní platební styk“) výlučně prostřednictvím zúčtovacího centra Státní banky československé (dále jen „zúčtovací centrum“).

§ 3

účinné od 1. 11. 1991(1) Zúčtovací centrum zřídí každé bance účet platebního styku v československých korunách a v těchto cizích měnách: americký dolar (USD), anglická libra (GBP), jednotka Evropského společenství (ECU), francouzský frank (FRF), německá marka (DEM), rakouský šilink (ATS), švýcarský frank (CHF) (dále jen „účet platebního styku“). Zúčtovací centrum může zřídit účty platebního styku i v jiných cizích měnách.

účinné od 1. 11. 1991(2) Před zřízením učtu platebního styku jsou banky povinny zúčtovacímu centru

1. účinné od 1. 11. 1991a) předložit výpis z podnikového rejstříku; jiné právnické osoby i povolení Státní banky československé provozovat platební styk a zúčtování,
2. účinné od 1. 11. 1991b) předložit podpisový vzor osob oprávněných podepisovat písemné příkazy k zúčtování a smlouvy se zúčtovacím centrem (§ 6); podpisový vzor musí být podepsán statutárním orgánem banky,
3. účinné od 1. 11. 1991c) sdělit zvláštní kódy přístupu k účtům platebního styku.

§ 4

účinné od 1. 11. 1991Banky jsou povinny oznamovat zúčtovacímu centru bez odkladu všechny změny údajů předaných mu při zřízení účtu platebního styku (zejména změnu názvu, sídla banky, osob oprávněných disponovat s účtem platebního styku, ustavení likvidátora).

§ 5

účinné od 1. 11. 1991Zúčtovací centrum zruší účty platebního styku v případě zániku banky, a to na základě dokladu o jejím výmazu z podnikového rejstříku, nebo při ztrátě oprávnění provozovat platební styk a zúčtování.

§ 6

účinné od 1. 11. 1991Před zřízením účtu platebního styku nebo současně s ním uzavře zúčtovací centrum s bankou písemnou smlouvu o předávání dat platebního styku, která musí obsahovat:

1. účinné od 1. 11. 1991a) místo, způsob a čas předávání dat platebního styku,
2. účinné od 1. 11. 1991b) náležitosti, formát a strukturu dat platebního styku,
3. účinné od 1. 11. 1991c) jmenovité určení osob odpovědných v bance a v zúčtovacím centru za úplnost a správnost předaných dat platebního styku,
4. účinné od 1. 11. 1991d) podmínky úročení účtů platebního styku, nebylo-li od úročení upuštěno,
5. účinné od 1. 11. 1991e) stanovení odměn za provádění mezibankovního platebního styku a způsob jejich vybírání.

§ 7

účinné od 1. 11. 1991Banky vedou ve svém účetnictví účty odpovídající účtům platebního styku (zrcadlové účty). Na těchto účtech jsou banky povinny účtovat v časovém i hodnotovém souladu s účtováním na účtech platebního styku.

§ 8

účinné od 1. 11. 1991(1) Banky předávají zúčtovacímu centru data platebního styku prostřednictvím technických nosičů dat nebo dálkového přenosu dat. Na tiskopisech předávají banky pouze příkazy k vzájemným převodům peněžních prostředků (bankovní převody).

účinné od 1. 11. 1991(2) Náležitosti, formát a strukturu dat platebního styku stanoví Státní banka československá.

účinné od 1. 11. 1991(3) Data platebního styku předávaná zúčtovacímu centru prostřednictvím technických nosičů dat nebo dálkového přenosu dat musí být zajištěna proti zneužití v souladu s technikou předávání dat platebního styku. Tiskopisy předávané zúčtovacímu centru musí být opatřeny dvěma podpisy osob uvedených v podpisovém vzoru banky.

účinné od 1. 11. 1991(4) Banky jsou povinny předávat zúčtovacímu centru ke zpracování data platebního styku, která lze jednoznačně rozlišit podle údaje identifikace prvotního dokladu (ID).

§ 9

účinné od 1. 11. 1991Mezibankovní platební styk se uskutečňuje formou:

1. účinné od 1. 11. 1991a) příkazu k úhradě,
2. účinné od 1. 11. 1991b) příkazu k inkasu,
3. účinné od 1. 11. 1991c) příkazu z třetí strany (z podnětu zprostředkovatelů zúčtování) za podmínek stanovených Státní bankou československou.

§ 10

účinné od 1. 11. 1991Příkaz k inkasu jsou banky oprávněny použít:

1. účinné od 1. 11. 1991a) na základě příkazu k inkasu převzatého od svého klienta,
2. účinné od 1. 11. 1991b) byl-li tento způsob mezi bankami předem písemně dohodnut,
3. účinné od 1. 11. 1991c) na základě pravomocného a vykonatelného rozhodnutí příslušného státního orgánu.

§ 11

účinné od 1. 11. 1991Zúčtovací centrum provádí pouze formální kontrolu a zkoumá úplnost předávaných dat platebního styku. Zúčtovací centrum nezkoumá zejména:

1. účinné od 1. 11. 1991a) oprávněnost použití příkazu k inkasu,
2. účinné od 1. 11. 1991b) splatnost předávaných dat,
3. účinné od 1. 11. 1991c) správnost bankovního spojení (§ 12) a dalších zúčtovacích údajů.

§ 12

účinné od 1. 11. 1991(1) Bankovním spojením se pro účely této vyhlášky rozumí číslo účtu a identifikační kód banky, popřípadě označení klienta a identifikační kód banky.

účinné od 1. 11. 1991(2) Čísla účtů používaných v mezibankovním platebním styku obsahují nejvíce 16 číselných znaků v členění na část obsahující nejvíce 6 číselných znaků a část obsahující nejvíce 10 číselných znaků, tyto části jsou samostatně zajišťovány kontrolní číslicí na modulo 11.

§ 13

účinné od 1. 11. 1991(1) Zúčtovací centrum odpovídá za to, že budou zúčtovány pouze platby kryté zůstatkem na účtě platebního styku.

účinné od 1. 11. 1991(2) Zúčtovací centrum zúčtovává data platebního styku předaná bankou do výše kreditního zůstatku účtu platebního styku, popřípadě do výše limitu debetního zůstatku povoleného Státní bankou československou.

§ 14

účinné od 1. 11. 1991(1) Banky jsou povinny zajišťovat na účtech platebního styku dostatek peněžních prostředků k vyrovnávání svých závazků.

účinné od 1. 11. 1991(2) Zjistí-li zúčtovací centrum, že na účtě platebního styku není dostatek peněžních prostředků, vyzve banku, aby si opatřila peněžní prostředky potřebné k vyrovnání svých závazků. Zúčtovací centrum současně přestane provádět platby k tíži účtu platebního styku, a to až do doby vyrovnání nedostatku prostředků; platby ve prospěch tohoto účtu běžně provádí.

účinné od 1. 11. 1991(3) Nemá-li banka dostatek peněžních prostředků na účtě platebního styku v době denní účetní uzávěrky (§ 18 odst. 1), vrátí zúčtovací centrum bance příkazy k zúčtování bez jejich provedení.

§ 15

účinné od 1. 11. 1991(1) Banka může se zúčtovacím centrem dohodnout, že se při nedostatku peněžních prostředků na účtě platebního styku převedou peněžní prostředky automaticky na tento účet z jiného účtu téže nebo jiné banky vedeného u Státní banky československé. Banka je oprávněna dohodnout se zúčtovacím centrem minimální výši takového převodu peněžních prostředků.

účinné od 1. 11. 1991(2) Banka může se zúčtovacím centrem dohodnout, že se kreditní zůstatek účtu platebního styku nebo jeho část převádí automaticky po skončení denní účetní uzávěrky na jiný účet téže nebo jiné banky vedený u Státní banky československé.

§ 16

účinné od 1. 11. 1991Zúčtovací centrum neprovádí převody peněžních prostředků mezi účty platebního styku v různých měnách ani konverzi z jedné měny do druhé.

§ 17

účinné od 1. 11. 1991(1) Zúčtovací centrum zúčtuje přijaté jednotlivé položky na účtech platebního styku. Zpracované položky předává zúčtovací centrum bankám, které vedou účty příjemců plateb.

účinné od 1. 11. 1991(2) Data platebního styku, která mají být zúčtována k tíži účtu druhé banky, předává pořizující banka neúčetním způsobem. Přejímající banka zúčtuje tato data platebního styku jako prvotní zúčtování (operace na novo).

§ 18

účinné od 1. 11. 1991(1) Banky mohou předávat data platebního styku zúčtovacímu centru v průběhu jeho provozní doby. Denní účetní uzávěrka na účtech platebního styku se provádí v dohodnutém čase (§ 6), data platebního styku předaná po této době jsou zúčtovacím centrem zpracována jako data předaná následující pracovní den. K datu disponibility prostředků na účtě (valutě) uvedené v položce zúčtovací centrum nepřihlíží.

účinné od 1. 11. 1991(2) Banky předávají zúčtovacímu centru data platebního styku nejpozději následující pracovní den po jejich zúčtování ve svém účetnictví. Zúčtovací centrum provádí zúčtování na účtech platebního styku týž den bez ohledu na splatnost příkazů k zúčtování. Banky zúčtují data platebního styku ve svém účetnictví nejpozději následující pracovní den po jejich zúčtování v zúčtovacím centru.

§ 19

účinné od 1. 11. 1991(1) Dokumentaci k platbám předávaným zúčtovacímu centru vede banka, která převzala podnět k zúčtování.

účinné od 1. 11. 1991(2) Předávající banka uschovává soubory předaných dat platebního styku nejméně patnáct pracovních dnů ode dne jejich zúčtování zúčtovacím centrem. Zúčtovací centrum uschovává soubory předaných dat platebního styku po dobu šesti měsíců ode dne jejich zúčtování zúčtovacím centrem. V případě závady v zúčtování jsou v těchto lhůtách povinny předávající banka nebo zúčtovací centrum na žádost předaná data doložit.

§ 20

účinné od 1. 11. 1991Data platebního styku, která mají být zúčtována v předchozím roce, mohou banky předávat zúčtovacímu centru v dodatkovém období do 15. ledna běžného roku označená jako „dodatky“ společně s daty běžného roku. Zúčtovací centrum tato data zpracovává jako data běžného roku.

§ 21

účinné od 1. 11. 1991Úplnost dat platebního styku předávaných mezi bankami a zúčtovacím centrem je zajišťována kontrolním součtem. Neúplná nebo nesprávná data platebního styku nesmí být zúčtovacím centrem ani bankou zpracována. Zúčtovací centrum i banka vrátí s odůvodněním taková data bez provedení.

§ 22

účinné od 1. 11. 1991(1) Banky jsou povinny ve vztahu k zúčtovacímu centru účetně odsouhlasit úplnost a správnost zúčtování v rámci jednoho dne, a to na základě zprávy o zúčtování (§ 24).

účinné od 1. 11. 1991(2) Závady zjištěné při zúčtování v zúčtovacím centru jsou banky povinny reklamovat u zúčtovacího centra ve lhůtě do pěti pracovních dnů po obdržení zprávy o zúčtování.

§ 23

účinné od 1. 11. 1991(1) Jestliže je v příkazu k zúčtování uvedeno neexistující bankovní spojení, uvědomí přejímající banka předávající banku o náhradním zúčtování, a to ve lhůtě do tří pracovních dnů od převzetí účetních dat platebního styku ze zúčtovacího centra.

účinné od 1. 11. 1991(2) Předávající banka může požádat přejímající banku o provedení účetní opravy položky směrované na neexistující bankovní spojení. Do provedení účetní opravy peněžní prostředky volně využívá přejímající banka, pokud není mezi bankami dohodnuto jinak.

§ 24

účinné od 1. 11. 1991(1) Zúčtovací centrum je povinno seznamovat banky se stavem prostředků a s pohyby na jejich účtech platebního styku zprávou o zúčtování.

účinné od 1. 11. 1991(2) Zprávy o zúčtování na účtech vedených v československých korunách a na účtech vedených v cizí měně, na nichž došlo příslušný den k pohybu, předává zúčtovací centrum bance nejméně jednou denně.

§ 25

účinné od 1. 11. 1991Banka může požádat zúčtovací centrum kdykoli v průběhu jeho provozní doby o informaci o stavu prostředků na svém účtě platebního styku a zúčtovací centrum je povinno tuto informaci bance poskytnout.

§ 26

účinné od 1. 11. 1991Banka je povinna kontrolovat ve zprávě o zúčtování návaznost pořadových čísel, zůstatku z předchozího dne a obratů příslušného dne. Zjištěné závady banka reklamuje u zúčtovacího centra ve lhůtě stanovené v § 22 odst. 2.

§ 27

účinné od 1. 11. 1991Zrušuje se výnos předsedy Státní banky československé o platebním styku a zúčtování peněžními organizacemi č. R-37/1987, registrovaný v částce 25/1987 Sb.

§ 28