Vyhláška ministra financí o poskytování úvěrů Státní bankou československou a o platebním a zúčtovacím styku.

§ 2

účinné od 1. 1. 1959(1) Banka poskytuje hospodářským organizacím provozní a investiční úvěry k zajištění plnění a překračování plánu v souladu s požadavkem zvýšení efektivnosti národního hospodářství. Hospodářským organizacím, které jsou ve finanční tísni, poskytuje úvěrové výpomoci, aby jim umožnila odstraňovat dočasné závady v plnění plánovaných úkolů.

účinné od 1. 1. 1959(2) Jednotným zemědělským družstvům poskytuje banka úvěr podle zvláštních předpisů.*)

§ 3

účinné od 1. 1. 1959(1) Aby bylo při poskytování provozních i investičních úvěrů zajištěno efektivní využití zdrojů národního hospodářství, sestavuje banka úvěrový plán.

účinné od 1. 1. 1959(2) Zdroje určené pro poskytování investičních úvěrů se plánují odděleně od zdrojů určených pro poskytování provozních úvěrů.

účinné od 1. 1. 1959(3) Úkolem banky při sestavování a plnění úvěrového plánu je

1. účinné od 1. 1. 1959a) odkrývat a mobilizovat zdroje a rezervy vznikající v průběhu plnění plánů výroby a oběhu zboží a plánů investiční výstavby, jakož i volné peněžní zdroje státního rozpočtu, národních výborů, jiných rozpočtových organizací, peněžních ústavů, hospodářských a jiných organizací a obyvatelstva,
2. účinné od 1. 1. 1959b) určovat množství peněžních prostředků v bezhotovostním platebním a zúčtovacím styku a ve shodě s pokladním plánem stanovit množství peněz v oběhu,
3. účinné od 1. 1. 1959c) určovat nejefektivnější použití těchto peněžních zdrojů ve formě úvěrů k rozvoji výroby a oběhu zboží a k zajištění proporcí v souladu s plněním státního plánu rozvoje národního hospodářství a státního rozpočtu.

§ 4

účinné od 1. 1. 1959(1) Banka se řídí při poskytování provozních a investičních úvěrů čtvrtletními úvěrovými plány.

účinné od 1. 1. 1959(2) K zabezpečení souladu čtvrtletních úvěrových plánů se státním plánem rozvoje národního hospodářství a státním rozpočtem sestavuje banka roční propočet úvěrové potřeby a zdrojů a předkládá je ministru financí ve lhůtě jím stanovené.

§ 5

účinné od 1. 1. 1959(1) Návrh čtvrtletního úvěrového plánu sestavuje banka na podkladě plánované úvěrové potřeby svých poboček, oblastního ústavu pro Slovensko, propočtu roční úvěrové potřeby a zdrojů (§ 4) a materiálu ústředí banky, popřípadě podkladů podle odstavce 2.

účinné od 1. 1. 1959(2) Pokud banka nevystačí s vlastními podklady, může si vyžádat od vybraných hospodářských organizací, výkonných orgánů krajských národních výborů, krajských orgánů hospodářských organizací, vedoucích podniků, sdružení, ústředních (oblastních) úřadů (orgánů) údaje potřebné pro plánování úvěrů, jestliže u nich dojde k mimořádnému neplánovanému vývoji.

§ 6

účinné od 1. 1. 1959(1) Čtvrtletní úvěrové plány schvaluje ministr financí.

účinné od 1. 1. 1959(2) Po schválení úvěrového plánu rozdělí banka schválené úvěry na své pobočky (na Slovensku prostřednictvím oblastního ústavu).

účinné od 1. 1. 1959(3) V úvěrovém plánu se stanoví rezerva na krytí potřeb, které nemohly být předvídány úvěrovým plánem. Ústředí banky rozepisuje přiměřenou část této rezervy na pobočky (na Slovensku prostřednictvím oblastního ústavu).

§ 7

účinné od 1. 1. 1959Generální ředitel banky může dát souhlas k přesunu úvěrů mezi jednotlivými odvětvími, popřípadě mezi druhy úvěru v rámci schváleného úvěrového plánu za účelem využití všech zdrojů.

§ 8

účinné od 1. 1. 1959Úvěry poskytované bankou hospodářským organizacím musí být přímé, účelové, zajištěné materiálovými hodnotami, termínované a návratné. Výjimky stanoví prováděcí směrnice, popřípadě povoluje, generální ředitel.

§ 9

účinné od 1. 1. 1959(1) Banka poskytuje hospodářským organizacím:

1. účinné od 1. 1. 1959a) provozní úvěry:
   1. účinné od 1. 1. 1959aa) na sezónní a jiné dočasné nahromadění výrobních zásob, na nedokončenou výrobu, hotové výrobky, zboží a jiné materiálové hodnoty převyšující normativy,
   2. účinné od 1. 1. 1959bb) na výrobní zásoby, nedokončenou výrobu, hotové výrobky, zboží a jiné materiálové hodnoty v rámci normativů,
   3. účinné od 1. 1. 1959cc) na sezónní, popřípadě jiné náklady hospodářských organizací,
   4. účinné od 1. 1. 1959dd) na pohledávky za odběrateli,
   5. účinné od 1. 1. 1959ee) na doplnění vlastních oběžných prostředků,
   6. účinné od 1. 1. 1959ff) na placení dodavatelům a výplatu mezd jako přechodnou výpomoc hospodářským organizacím, které nevykazují trvalé závady ve svém hospodaření,

1. účinné od 1. 1. 1959b) úvěry na decentralizovanou výstavbu hospodářských organizací, na jejíž financování nemají hospodářské organizace dočasně vlastní zdroje,
2. účinné od 1. 1. 1959c) úvěry na racionalizační opatření provozní i investiční povahy.

účinné od 1. 1. 1959(2) Úvěry, které nejsou uvedeny v odstavci 1, poskytuje banka, jen stanoví-li tak prováděcí směrnice, popřípadě se souhlasem generálního ředitele.

§ 10

účinné od 1. 1. 1959(1) Částky poskytnutých provozních úvěrů připisuje banka na obratové, běžné nebo jiné účty, nebo jich použije na splacení dříve poskytnutých provozních úvěrů anebo ve shodě s účelovým určením úvěrů přímo na provádění plateb hospodářskými organizacemi za dodávky, práce a služby souvisící s jejich provozem.

účinné od 1. 1. 1959(2) Částky poskytnutých investičních úvěrů připisuje banka ve prospěch investičního účtu, pokud jich nepoužije ve shodě s účelovým určením úvěru přímo na provedení plateb za investice.

§ 11

účinné od 1. 1. 1959Použije-li hospodářská organizace úvěru k jinému účelu, než na který byl poskytnut, požaduje banka okamžité jeho splacení, s výjimkou případů, kdy se tímto úvěrem nahrazují prostředky, které byly již k určenému účelu odčerpány z obratového, běžného, popřípadě jiného účtu.

§ 12

účinné od 1. 1. 1959Banka provádí prověrky zajištění úvěrů ve lhůtách a způsobem stanoveným prováděcími směrnicemi.

§ 13

účinné od 1. 1. 1959(1) Banka stanoví lhůty splatnosti provozních úvěrů podle předmětu a způsobu úvěrování zejména v souhlase s plány zásobování, výkupu, výroby a realizace, popřípadě v souhlase s ostatními částmi plánu hospodářské organizace a lhůty splatnosti investičních úvěrů s přihlédnutím k očekávané tvorbě zdrojů, určených k financování investic. Lhůta splatnosti stanovená při poskytnutí úvěru může být v odůvodněných případech bankou prodloužena v souladu se schváleným úvěrovým plánem.

účinné od 1. 1. 1959(2) Hospodářské organizace jsou povinny splácet úvěry ve lhůtách stanovených bankou, a to provozní úvěry z prostředků obratového (běžného) účtu nebo úvěrového účtu stanoveného v prováděcích směrnicích a investiční úvěry z prostředků určených k financování investic. Úvěr nesplacený hospodářskou organizací ve stanovené lhůtě uhrazuje banka bez příkazu organizace.

účinné od 1. 1. 1959(3) Má-li hospodářská organizace provozní úvěr nesplacený ve lhůtě, může jí banka poskytovat další provozní úvěry jen tehdy, jestliže z nich splácí jiný splatný nebo nezajištěný provozní úvěr. Nově poskytnutý úvěr může být použit jiným způsobem, jen stanoví-li tak prováděcí směrnice, popřípadě se souhlasem generálního ředitele.

účinné od 1. 1. 1959(4) Má-li hospodářská organizace investiční úvěr nesplacený ve lhůtě, může jí být poskytnut nový investiční úvěr za podmínek stanovených prováděcími směrnicemi.

§ 14

účinné od 1. 1. 1959(1) Banka je povinna provádět rozbory používání a splácení úvěrů a požadovat od hospodářských organizací provedení opatření k lepšímu využití vlastních zdrojů a k odstranění zjištěných nedostatků a závad. V závažných případech požádá banka o provedení těchto opatření orgán nadřízený hospodářské organizaci.

účinné od 1. 1. 1959(2) Ministerstva a ostatní ústřední úřady (orgány), výkonné orgány krajských národních výborů, krajské orgány hospodářských organizací a sdružení jsou povinny hodnotit používání úvěrů podřízenými hospodářskými organizacemi a činit opatření k odstranění zjištěných nedostatků a závad.

§ 15

účinné od 1. 1. 1959Jiným než hospodářským organizacím poskytuje banka úvěr jen stanoví-li tak prováděcí směrnice, popřípadě dá-li k poskytnutí úvěru souhlas generální ředitel banky. Na tyto úvěry se vztahují předpisy této vyhlášky o úvěrech poskytovaných hospodářským organizacím.

§ 16

účinné od 1. 1. 1959(1) Banka zřizuje hospodářským, rozpočtovým a ostatním organizacím (dále jen „organizace“) obratové, běžné, investiční, popřípadě jiné účty. Organizace jsou povinny soustřeďovat na těchto účtech své peněžní prostředky, pokud nemají podle zvláštních předpisů nebo se souhlasem banky otevřeny takové účty u jiných peněžních ústavů.

účinné od 1. 1. 1959(2) Podmínky, za kterých je možno zřizovat obratové, běžné, investiční nebo jiné účty a provádět zúčtování, stanoví prováděcí směrnice.

§ 17

účinné od 1. 1. 1959Vedoucí organizací jsou povinni zajišťovat řádným hospodařením prostředky na úhradu všech závazků.

§ 18

účinné od 1. 1. 1959(1) Platby mohou být prováděny jen do výše kreditního zůstatku na obratovém, běžném, investičním, popřípadě jiném kreditním účtě.

účinné od 1. 1. 1959(2) Nestačí-li prostředky na obratovém, běžném, investičním, popřípadě jiném účtu organizace na všechny úhrady a výplaty, zúčtuje banka v časovém pořadí podle splatnosti příkazy, je-li na nich splatnost vyznačena, a dospělé a nezaplacené splátky poskytnutých úvěrů. Ostatní příkazy zúčtuje banka v pořadí podle dnů, jak jí došly.

účinné od 1. 1. 1959(3) Hospodářské organizace, kterým se poskytuje úvěr na proplacení dodávek přímo z úvěrového účtu, smějí platit tyto dodávky z obratového účtu jen se souhlasem banky.

§ 19

účinné od 1. 1. 1959(1) Provádí-li se zúčtování v časovém pořadí podle § 18 odst. 2, uvolňuje banka organizaci k proplacení výdajů, které organizace sama určí, přednostně 20 % z denních tržeb (obchodních srážek) za stanovené období.

účinné od 1. 1. 1959(2) Generální ředitel banky může určit, že prostředky na výdaje podle předcházejícího odstavce budou uvolňovány podle jiných zásad.

účinné od 1. 1. 1959(3) Rozsah prostředků ponechávaných organizaci k proplacení výdajů, které sama určí, může být zvýšen v prováděcích směrnicích, popřípadě se souhlasem generálního ředitele banky.

účinné od 1. 1. 1959(4) Budou-li upevněním platební kázně vytvořeny předpoklady, mohou prováděcí směrnice stanovit, že úhrady a výplaty se provádějí zásadně jen na příkaz majitelů účtů.

§ 20

účinné od 1. 1. 1959Ustanovení § 18 a § 19 se na jednotná zemědělská družstva nevztahují. Pro pořadí výběrů z běžného účtu jednotných zemědělských družstev a zúčtování na těchto účtech platí zvláštní předpisy.*)

§ 21

účinné od 1. 1. 1959Banka rezervuje organizacím na jejich žádost na obratových (běžných) účtech prostředky nutné na výplatu mezd s příslušenstvím a veškerých jim na roveň postavených platů. Rezervu je možno tvořit dva pracovní dny přede dnem výběru mezd. Ve zvláštních případech mohou být generálním ředitelem banky povoleny výjimky z tohoto ustanovení nebo jiné formy rezervování prostředků na mzdy.

§ 22

účinné od 1. 1. 1959Banka organizuje a provádí platební a zúčtovací styk a kontroluje platby mezi organizacemi. Platební a zúčtovací styk provádějí kromě banky též ostatní peněžní ústavy a orgány ministerstva spojů. Tyto ústavy a orgány jsou v úzkém styku s bankou a svou spoluprací pomáhají při zlepšování forem a zlepšování platebního a zúčtovacího styku.

§ 23

účinné od 1. 1. 1959Formy platebního a zúčtovacího styku, podmínky a způsob jejich používání, jakož i podmínky placení v hotovosti, stanoví prováděcí směrnice pro všechny peněžní ústavy a organizace.

§ 24

účinné od 1. 1. 1959(1) Banka při plnění svých ekonomických a kontrolních funkcí je povinna působit ke zlepšení hospodaření hospodářských organizací a k odstraňování závad u nich zjištěných. K dosažení tohoto účelu může banka zpřísňovat podmínky úvěrování a platebního a zúčtovacího styku, popřípadě odmítnout úvěr.

účinné od 1. 1. 1959(2) Banka je oprávněna vůči hospodářským organizacím, které porušují své povinnosti ke společnosti tím, že

účinné od 1. 1. 1959neplní základní ukazatele podnikového plánu,

účinné od 1. 1. 1959neuvádějí kapacity do provozu v plánovaných lhůtách,

účinné od 1. 1. 1959nezajišťují rozvoj výrobní základny tak, aby zásobovaly národní hospodářství potřebnými výrobky,

účinné od 1. 1. 1959používají prostředků k investiční výstavbě neefektivně a nehospodárně,

účinné od 1. 1. 1959immobilizují oběžné prostředky a zejména hromadí nežádoucím způsobem zásoby,

účinné od 1. 1. 1959porušují plánovací, finanční, smluvní, úvěrovou, zúčtovací, platební, mzdovou nebo pokladní kázeň,

účinné od 1. 1. 1959nepředkládají bance včas výkazy a zprávy, které jsou povinny předkládat, nebo předkládají hlášení vadná,

1. účinné od 1. 1. 1959porušují povinnosti uložené touto vyhláškou a prováděcími směrnicemi, použít těchto sankcí:
   1. účinné od 1. 1. 1959a) vyrovnávat úvěry před lhůtou splatnosti,
   2. účinné od 1. 1. 1959b) zastavit poskytování některých úvěrů,
   3. účinné od 1. 1. 1959c) vylučovat z úvěrování zúčtovací doklady na cestě.
   4. účinné od 1. 1. 1959d) zvyšovat úrokovou sazbu z poskytnutých úvěrů až na trojnásobek stanovené úrokové sazby,
   5. účinné od 1. 1. 1959e) požadovat záruku nadřízeného orgánu za poskytnuté úvěry,
   6. účinné od 1. 1. 1959f) stanovit závaznou formu zúčtování s dodavateli, popřípadě odběrateli,
   7. účinné od 1. 1. 1959g) uplatnit sankce uvedené pod písm. a) až d) a h) vůči dodavatelům, kteří nedodržují bankou stanovenou formu zúčtování,
   8. účinné od 1. 1. 1959h) zastavit rezervování částek na výplatu mezd.
   9. účinné od 1. 1. 1959ch) omezit výplaty v hotovosti z obratového účtu kromě výplat na mzdy,
   10. účinné od 1. 1. 1959i) požadovat při schvalování finančního vypořádání roku, aby hospodářská organizace z vlastních investičních prostředků uhradila neplánované ztráty z minulých let a doplnila vlastní oběžné prostředky,
   11. účinné od 1. 1. 1959j) vybrat penále pro porušení předpisů o platebním a zúčtovacím styku.

§ 25

1. účinné od 1. 1. 1959U hospodářských organizací, v jejichž hospodaření jsou nejméně po dobu dvou měsíců vážné závady, může banka zavést zvláštní způsob úvěrování a zúčtování, jestliže předem upozornila vedoucího hospodářské organizace a její nadřízený orgán, že hodlá přikročit k tomuto opatření. Při zavedení zvláštního způsobu úvěrování a zúčtování banka neposkytuje hospodářské organizaci platební úvěr. Ve výjimečných případech může banka poskytovat úvěr na mzdy se zárukou nadřízeného orgánu. Dále je banka oprávněna:
   1. účinné od 1. 1. 1959a) uplatňovat sankce uvedené v § 24 odst. 2,
   2. účinné od 1. 1. 1959b) omezit, popřípadě odejmout organizaci právo přednostně proplácet výdaje podle § 19,
   3. účinné od 1. 1. 1959c) stanovit závazné pořadí, v jakém budou uhrazovány jednotlivé závazky hospodářské organizace.

§ 26

účinné od 1. 1. 1959(1) Hospodářské organizace, které po dobu šesti měsíců po zavedení zvláštního způsobu úvěrování a zúčtování neodstraní závady, pro něž byl zvláštní způsob úvěrování a zúčtování zaveden, může banka po předchozím upozornění vedoucího hospodářské organizace a jejího nadřízeného orgánu prohlásit za neschopné placení.

účinné od 1. 1. 1959(2) Prohlásí-li banka hospodářskou organizaci za neschopnou placení,

1. účinné od 1. 1. 1959a) použije proti ní nejpřísnějších úvěrových a zúčtovacích sankcí podle §§ 24 a 25, popřípadě i zastaví poskytování všech úvěrů anebo požádá o jejich splacení,
2. účinné od 1. 1. 1959b) vyrozumí o prohlášení organizace za neschopnou placení její dodavatele,
3. účinné od 1. 1. 1959c) učiní oznámení ministerstvu státní kontroly.

§ 27

účinné od 1. 1. 1959Vedoucí nadřízených orgánů, kteří byli upozorněni, že banka hodlá přikročit u organizace jim podřízené k opatřením podle § 25 nebo § 26, jsou povinní zajistit zlepšení hospodaření u této organizace a podrobit ji zvláštnímu režimu přísné kontroly.

§ 28

účinné od 1. 1. 1959Zjistí-li banka, že vedoucí hospodářských organizací připustili předložení nesprávných podkladů, popřípadě údajů bance, aby dosáhly nezákonných nebo neodůvodněných úvěrů anebo znemožnili zjištění závad v hospodaření, učiní o tom kromě uplatnění sankcí podle § 24 odst. 2 oznámení orgánu nadřízenému hospodářské organizaci, aby učinil opatření proti osobám, které tyto závady zavinily. Ve zvlášť závažných případech učiní oznámení ministerstvu státní kontroly.

§ 29

účinné od 1. 1. 1959Podrobnější podmínky uplatnění sankcí podle § 24, postup při zavádění opatření podle §§ 25 a 26, jakož i podmínky jejich odvolání a postup při něm stanoví prováděcí směrnice.