Zákon o distribuci pojištění a zajištění

§ 55

účinné od 1. 12. 2018Osoby s požadavkem na odbornou způsobilost

účinné od 1. 12. 2018(1) Pojišťovna, zajišťovna a samostatný zprostředkovatel jsou povinni distribuovat pojištění nebo zajištění pouze tak, že jejich pracovník, jejich vázaný zástupce a jeho pracovník a doplňkový pojišťovací zprostředkovatel a jeho pracovník, trvale splňují podmínky odborné způsobilosti podle § 56.

účinné od 1. 12. 2018(2) Pojišťovna zajistí, aby osoba podle § 3 odst. 2 a její pracovník a pojistník podle § 4 a jeho pracovník měli odborné znalosti a dovednosti, které jsou přiměřené obsahu činnosti, kterou skutečně vykonávají.

účinné od 1. 12. 2018(3) Samostatný zprostředkovatel, je-li fyzickou osobou, je povinen zprostředkovávat pojištění nebo zajištění pouze tak, že trvale splňuje podmínky odborné způsobilosti podle § 56.

§ 56

účinné od 1. 12. 2018Odborná způsobilost

účinné od 1. 12. 2018(1) Odbornou způsobilostí se pro účely tohoto zákona rozumí získání všeobecných znalostí a získání a prohlubování odborných znalostí a dovedností nezbytných pro distribuci pojištění nebo zajištění.

účinné od 1. 12. 2018(2) Všeobecné znalosti se prokazují vysvědčením o maturitní zkoušce nebo dokladem o dosažení vyššího vzdělání.

účinné od 1. 12. 2018(3) Získání odborných znalostí a dovedností pro distribuci pojištění se prokazuje osvědčením o úspěšném vykonání odborné zkoušky podle tohoto zákona.

účinné od 1. 12. 2018(4) Získání odborných znalostí a dovedností pro distribuci zajištění se prokazuje osvědčením o absolvování vhodného vzdělávání nebo vhodné praxe.

účinné od 1. 12. 2018(5) Prohlubování odborné způsobilosti se prokazuje osvědčením o absolvování následného vzdělávání vydaným osobou, která toto vzdělávání uspořádala.

účinné od 1. 12. 2018(6) Pracovníci, vázaní zástupci a doplňkoví pojišťovací zprostředkovatelé pojišťovny, zajišťovny a samostatného zprostředkovatele a samostatný zprostředkovatel, je-li fyzickou osobou, jsou povinni získat všeobecné znalosti potvrzené odpovídajícím dokladem podle odstavce 2 nejpozději do 42 měsíců ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona.

účinné od 1. 12. 2018(7) Osvědčení o úspěšném vykonání odborné zkoušky odborné znalosti a dovednosti pro distribuci pojištění ve smyslu odstavce 3 neprokazuje, pokud osoba, která takové osvědčení získala, v následujícím období 3 roky nepřetržitě nedistribuovala pojištění ani se přímo nepodílela na distribuci pojištění ani nebyla za distribuci pojištění odpovědná.

§ 57

účinné od 1. 12. 2018Odborné znalosti a dovednosti pro skupiny odbornosti

účinné od 1. 12. 2018(1) Odbornými znalostmi a dovednostmi pro distribuci pojištění nebo zajištění jsou pro skupinu odbornosti

1. účinné od 1. 12. 2018a) distribuce životního pojištění
   1. účinné od 1. 12. 20181. znalosti v rozsahu odborného minima o finančním trhu,
   2. účinné od 1. 12. 20182. základní znalosti o struktuře, subjektech a fungování pojišťovnictví,
   3. účinné od 1. 12. 20183. znalosti regulace distribuce životního pojištění,
   4. účinné od 1. 12. 20184. znalosti etických standardů v oblasti pojišťovnictví, existují-li,
   5. účinné od 1. 12. 20185. znalosti principů a fungování životního pojištění a jeho produktů,
   6. účinné od 1. 12. 20186. znalosti z oblasti investic a souvisejících rizik,
   7. účinné od 1. 12. 20187. znalosti doplňkových služeb v oblasti životního pojištění a
   8. účinné od 1. 12. 20188. schopnost řádně zákazníkovi vysvětlit produkty životního pojištění a poskytnout mu radu podle postupu stanoveného v § 78,

1. účinné od 1. 12. 2018b) distribuce pojištění škod na pozemních dopravních prostředcích jiných než drážních vozidlech a pojištění odpovědnosti vyplývající z provozu pozemního motorového a jeho přípojného vozidla, včetně připojištění úrazu,
   1. účinné od 1. 12. 20181. znalosti v rozsahu odborného minima o finančním trhu,
   2. účinné od 1. 12. 20182. základní znalosti o struktuře, subjektech a fungování pojišťovnictví,
   3. účinné od 1. 12. 20183. znalosti regulace distribuce pojištění škod na pozemních dopravních prostředcích jiných než drážních vozidlech a pojištění nebo zajištění odpovědnosti vyplývající z provozu pozemního motorového a jeho přípojného vozidla,
   4. účinné od 1. 12. 20184. znalosti etických standardů v oblasti pojišťovnictví, existují-li,
   5. účinné od 1. 12. 20185. znalosti principů a fungování pojištění škod na pozemních dopravních prostředcích jiných než drážních vozidlech a pojištění nebo zajištění odpovědnosti vyplývající z provozu pozemního motorového a jeho přípojného vozidla,
   6. účinné od 1. 12. 20186. znalosti doplňkových služeb v oblasti pojištění škod na pozemních dopravních prostředcích jiných než drážních vozidlech a pojištění nebo zajištění odpovědnosti vyplývající z provozu pozemního motorového a jeho přípojného vozidla a
   7. účinné od 1. 12. 20187. schopnost řádně zákazníkovi vysvětlit produkty pojištění škod na pozemních dopravních prostředcích jiných než drážních vozidlech a pojištění nebo zajištění odpovědnosti za škodu vyplývající z provozu pozemního motorového a jeho přípojného vozidla a poskytnout mu radu podle postupu stanoveného v § 78,

1. účinné od 1. 12. 2018c) distribuce neživotního pojištění, s výjimkou činností uvedených v § 2 písm. o) bodě 4 nebo 5,
   1. účinné od 1. 12. 20181. znalosti v rozsahu odborného minima o finančním trhu,
   2. účinné od 1. 12. 20182. základní znalosti o struktuře, subjektech a fungování pojišťovnictví,
   3. účinné od 1. 12. 20183. znalosti regulace distribuce neživotního pojištění,
   4. účinné od 1. 12. 20184. znalosti etických standardů v oblasti pojišťovnictví, existují-li,
   5. účinné od 1. 12. 20185. znalosti principů a fungování produktů neživotního pojištění,
   6. účinné od 1. 12. 20186. znalosti doplňkových služeb v oblasti neživotního pojištění a
   7. účinné od 1. 12. 20187. schopnost řádně zákazníkovi vysvětlit produkty neživotního pojištění a poskytnout mu radu podle postupu stanoveného v § 78,

1. účinné od 1. 12. 2018d) distribuce neživotního pojištění týkajícího se podnikatelské činnosti zákazníka, s výjimkou činností uvedených v § 2 písm. o) bodě 5,
   1. účinné od 1. 12. 20181. znalosti v rozsahu odborného minima o finančním trhu,
   2. účinné od 1. 12. 20182. základní znalosti o struktuře, subjektech a fungování pojišťovnictví,
   3. účinné od 1. 12. 20183. znalosti regulace distribuce pojištění týkajících se podnikatelské činnosti zákazníka,
   4. účinné od 1. 12. 20184. znalosti etických standardů v oblasti pojišťovnictví, existují-li,
   5. účinné od 1. 12. 20185. znalosti principů a fungování pojištění týkajících se podnikatelské činnosti zákazníka,
   6. účinné od 1. 12. 20186. znalosti doplňkových služeb v oblasti pojištění týkajících se podnikatelské činnosti zákazníka a
   7. účinné od 1. 12. 20187. schopnost řádně zákazníkovi vysvětlit produkty pojištění týkající se podnikatelské činnosti zákazníka a poskytnout mu radu podle postupu stanoveného v § 78,

1. účinné od 1. 12. 2018e) distribuce pojištění velkých pojistných rizik
   1. účinné od 1. 12. 20181. znalosti v rozsahu odborného minima o finančním trhu,
   2. účinné od 1. 12. 20182. základní znalosti o struktuře, subjektech a fungování pojišťovnictví,
   3. účinné od 1. 12. 20183. znalosti regulace distribuce pojištění týkajících se pojištění velkých pojistných rizik,
   4. účinné od 1. 12. 20184. znalosti etických standardů v oblasti pojišťovnictví, existují-li,
   5. účinné od 1. 12. 20185. znalosti principů a fungování distribuce pojištění velkých pojistných rizik,
   6. účinné od 1. 12. 20186. znalosti doplňkových služeb v oblasti distribuce pojištění velkých pojistných rizik,
   7. účinné od 1. 12. 20187. schopnost řádně zákazníkovi vysvětlit produkty pojištění velkých pojistných rizik a poskytnout mu radu podle postupu stanoveného v § 78,

1. účinné od 1. 12. 2018f) distribuce zajištění
   1. účinné od 1. 12. 20181. znalosti v rozsahu odborného minima o finančním trhu,
   2. účinné od 1. 12. 20182. základní znalosti o struktuře, subjektech a fungování pojišťovnictví,
   3. účinné od 1. 12. 20183. znalosti regulace distribuce zajištění,
   4. účinné od 1. 12. 20184. znalosti etických standardů v oblasti pojišťovnictví, existují-li,
   5. účinné od 1. 12. 20185. znalosti principů a fungování distribuce zajištění,
   6. účinné od 1. 12. 20186. znalosti doplňkových služeb v oblasti distribuce zajištění.

účinné od 1. 12. 2018(2) Rozsah odborných znalostí a dovedností podle skupin odbornosti pro distribuci pojištění nebo zajištění stanoví prováděcí právní předpis.

účinné od 1. 12. 2018(3) Osvědčením o úspěšném vykonání odborné zkoušky pro skupinu odbornosti podle § 57 odst. 1 písm. e) se prokazují také odborné znalosti a dovednosti pro skupiny odbornosti podle § 57 odst. 1 písm. b) až d). Osvědčením o úspěšném vykonání odborné zkoušky pro skupinu odbornosti podle § 57 odst. 1 písm. d) se prokazují také odborné znalosti a dovednosti pro skupiny odbornosti podle § 57 odst. 1 písm. b) a c). Osvědčením o úspěšném vykonání odborné zkoušky pro skupinu odbornosti podle § 57 odst. 1 písm. c) se prokazují také odborné znalosti a dovednosti pro skupiny odbornosti podle § 57 odst. 1 písm. b).

§ 58

účinné od 1. 12. 2018Odborná zkouška

účinné od 1. 12. 2018(1) Akreditovaná osoba provádí odbornou zkoušku na základě souboru zkouškových otázek, jejichž přípravu zajišťuje Česká národní banka ve spolupráci s Ministerstvem financí. Soubor zkouškových otázek Česká národní banka konzultuje s profesními a spotřebitelskými sdruženími.

účinné od 1. 12. 2018(2) Při provádění odborné zkoušky postupuje akreditovaná osoba podle zkouškového řádu. Řádný průběh odborné zkoušky zajišťuje akreditovaná osoba prostřednictvím komise.

účinné od 1. 12. 2018(3) Akreditovaná osoba uveřejní s dostatečným předstihem způsobem umožňujícím dálkový přístup termín konání odborné zkoušky, informaci o tom, kolik osob může v daném termínu odbornou zkoušku konat, výši úplaty za vykonání odborné zkoušky a zkouškový řád.

účinné od 1. 12. 2018(4) Odborná zkouška musí být vykonána prokazatelným způsobem. Odborná zkouška může být také jen písemná.

účinné od 1. 12. 2018(5) Akreditovaná osoba bez zbytečného odkladu informuje zkoušeného o výsledku odborné zkoušky.

účinné od 1. 12. 2018(6) Dobu trvání odborné zkoušky, počet a podobu zkouškových otázek, způsob stanovení správných odpovědí, kritéria úspěšného složení odborné zkoušky, pravidla pro poskytování souboru vypracovaných zkouškových otázek akreditovaným osobám, nakládání s nimi a pravidla pro jejich aktualizaci, způsob jednání a složení komise, požadavky na zkouškový řád a na průběh, formu odborné zkoušky a způsob jejího hodnocení stanoví prováděcí právní předpis.

§ 59

účinné od 1. 12. 2018Následné vzdělávání

účinné od 1. 12. 2018(1) Rozsah následného vzdělávání činí alespoň 15 hodin v každém kalendářním roce. Následné vzdělávání je zaměřeno na prohlubování odborných znalostí a dovedností podle skupiny odbornosti osoby uvedené v § 55.

účinné od 1. 12. 2018(2) Prvním kalendářním rokem, kdy osoba uvedená v § 55 musí absolvovat následné vzdělávání, je kalendářní rok následující po kalendářním roce, ve kterém tato osoba úspěšně vykonala odbornou zkoušku, v případě odbornosti pro distribuci zajištění kalendářní rok následující po kalendářním roce, ve kterém tato osoba prokázala získání odborných znalostí a dovedností pro distribuci zajištění podle § 56 odst. 4. Jestliže tak nemohla učinit ze závažného důvodu, musí tato osoba absolvovat následné vzdělávání bez zbytečného odkladu poté, co tato překážka odpadla.

§ 60

účinné od 1. 12. 2018Oprávnění provádět odborné zkoušky a pořádat programy následného vzdělávání

účinné od 1. 12. 2018Provádět odborné zkoušky a pořádat programy následného vzdělávání pro distribuci pojištění může pouze akreditovaná osoba.

§ 61

účinné od 1. 12. 2018Akreditovaná osoba

účinné od 1. 12. 2018Akreditovanou osobou se pro účely tohoto zákona rozumí ten, kdo je oprávněn pořádat odborné zkoušky a programy následného vzdělávání na základě akreditace udělené Českou národní bankou.

§ 62

účinné od 1. 12. 2018Podmínky udělení nebo prodloužení akreditace

účinné od 1. 12. 2018(1) Česká národní banka udělí nebo prodlouží akreditaci žadateli, jestliže

1. účinné od 1. 12. 2018a) je důvěryhodný; je-li žadatelem právnická osoba, důvěryhodnost prokazuje člen statutárního orgánu nebo jiná osoba s obdobnou působností; podmínku důvěryhodnosti musí splňovat i ovládající osoba²) žadatele, který je právnickou osobou,
2. účinné od 1. 12. 2018b) má věcné, organizační a personální předpoklady, které jsou vhodné z hlediska řádného pořádání odborných zkoušek a následného vzdělávání,
3. účinné od 1. 12. 2018c) jeho zkouškový řád je vhodný pro řádné provádění odborné zkoušky a
4. účinné od 1. 12. 2018d) údaje o osobě žadatele uvedené v žádosti umožňují identifikaci žadatele v příslušném základním registru.

účinné od 1. 12. 2018(2) Akreditace se uděluje podle skupin odbornosti.

účinné od 1. 12. 2018(3) Požadavky na organizační uspořádání žadatele o udělení nebo prodloužení akreditace, požadavky na prostory používané k pořádání odborných zkoušek, požadavky na technické a programové prostředky pro jejich pořádání, požadavky na členy komise a pravidla jejich odměňování stanoví prováděcí právní předpis.

§ 63

účinné od 1. 12. 2018Řízení o žádosti o udělení akreditace a o změnu udělené akreditace

účinné od 1. 12. 2018(1) Žádost o udělení akreditace lze podat pouze elektronicky. Žádost o změnu lze podat pouze prostřednictvím elektronické aplikace České národní banky pro registraci subjektů. Žádost obsahuje, vedle náležitostí stanovených správním řádem, též údaje o splnění podmínek pro udělení akreditace stanovených v § 62 odst. 1. K žádosti se připojí doklady osvědčující splnění těchto podmínek.

účinné od 1. 12. 2018(2) Česká národní banka o žádosti rozhodne ve lhůtě 3 měsíců ode dne, kdy žádost došla České národní bance.

účinné od 1. 12. 2018(3) Vyhoví-li Česká národní banka žádosti podle odstavce 1 v plném rozsahu, zapíše akreditovanou osobu do registru. Rozhodnutí se v takovém případě písemně nevyhotovuje. Rozhodnutí nabývá právní moci okamžikem zápisu akreditované osoby do registru. O zápisu akreditované osoby do registru Česká národní banka neprodleně elektronicky informuje žadatele.

účinné od 1. 12. 2018(4) Podrobnosti náležitostí žádosti, včetně příloh osvědčujících splnění podmínek pro udělení akreditace stanovených v § 62 odst. 1, její formáty a další technické náležitosti stanoví prováděcí právní předpis.

§ 64

účinné od 1. 12. 2018Trvání a prodloužení akreditace

účinné od 1. 12. 2018(1) Akreditace se uděluje na dobu 5 let.

účinné od 1. 12. 2018(2) Akreditaci je možné opakovaně prodloužit vždy o dalších 5 let, a to na základě žádosti podané prostřednictvím elektronické aplikace České národní banky pro registraci subjektů.

účinné od 1. 12. 2018(3) Česká národní banka o žádosti o prodloužení akreditace rozhodne ve lhůtě 3 měsíců ode dne, kdy žádost došla České národní bance. Nevydá-li Česká národní banka v této lhůtě rozhodnutí, platí, že akreditace byla prodloužena.

účinné od 1. 12. 2018(4) Podrobnosti náležitostí žádosti, včetně příloh prokazujících splnění podmínek pro prodloužení akreditace stanovených v § 62 odst. 1, její formáty a další technické náležitosti stanoví prováděcí právní předpis.

§ 65

účinné od 1. 12. 2018Oznamování změn

účinné od 1. 12. 2018(1) Akreditovaná osoba oznámí bez zbytečného odkladu České národní bance, že došlo ke změně ve skutečnostech, které jsou podle § 62 odst. 1 podmínkou pro udělení akreditace.

účinné od 1. 12. 2018(2) Oznámení se podává prostřednictvím elektronické aplikace České národní banky pro registraci subjektů. Oznámení obsahuje, vedle náležitostí podání stanovených správním řádem, údaje a doklady související se změnou údajů.

účinné od 1. 12. 2018(3) Povinnost podle odstavce 1 se nevztahuje na změny údajů, které jsou vedeny v základních registrech jako referenční údaje.

§ 66

účinné od 1. 12. 2018Zánik akreditace

účinné od 1. 12. 2018(1) Akreditace zaniká

1. účinné od 1. 12. 2018a) smrtí fyzické osoby,
2. účinné od 1. 12. 2018b) zánikem právnické osoby,
3. účinné od 1. 12. 2018c) oznámením o ukončení činnosti, nebo pozdějším dnem, který je v tomto oznámení uveden jako den ukončení činnosti,
4. účinné od 1. 12. 2018d) uplynutím doby, na kterou byla akreditace udělena, nedojde-li k prodloužení akreditace podle § 64 odst. 3, nebo
5. účinné od 1. 12. 2018e) odnětím (§ 105).

účinné od 1. 12. 2018(2) Oznámení podle odstavce 1 písm. c) se podává prostřednictvím elektronické aplikace České národní banky pro registraci subjektů.

§ 67

účinné od 1. 12. 2018Osvědčení o vykonání odborné zkoušky

účinné od 1. 12. 2018Akreditovaná osoba vydá bez zbytečného odkladu osobě, která úspěšně vykonala odbornou zkoušku, osvědčení o úspěšném vykonání odborné zkoušky, které obsahuje alespoň

1. účinné od 1. 12. 2018a) údaje o osobě, která odbornou zkoušku vykonala,
2. účinné od 1. 12. 2018b) údaje o osobě, která je akreditovanou osobou,
3. účinné od 1. 12. 2018c) označení skupiny odbornosti,
4. účinné od 1. 12. 2018d) datum konání odborné zkoušky,
5. účinné od 1. 12. 2018e) seznam členů komise a
6. účinné od 1. 12. 2018f) podpis osoby oprávněné jednat za akreditovanou osobu.

§ 68

účinné od 1. 12. 2018Osvědčení o absolvování následného vzdělávání

účinné od 1. 12. 2018Akreditovaná osoba vydá bez zbytečného odkladu osobě, která absolvovala následné vzdělávání, osvědčení o absolvování následného vzdělávání, které obsahuje alespoň

1. účinné od 1. 12. 2018a) údaje o osobě, která následné vzdělávání absolvovala,
2. účinné od 1. 12. 2018b) údaje o osobě, která je akreditovanou osobou,
3. účinné od 1. 12. 2018c) označení skupiny odbornosti, rozsah a obsah následného vzdělávání, včetně délky trvání,
4. účinné od 1. 12. 2018d) datum nebo data konání následného vzdělávání a
5. účinné od 1. 12. 2018e) podpis osoby oprávněné jednat za akreditovanou osobu a podpis osoby, která program následného vzdělávání vedla.

§ 69

účinné od 1. 12. 2018Uchovávání dokumentů o provádění odborných zkoušek a následného vzdělávání

účinné od 1. 12. 2018(1) Akreditovaná osoba uchovává dokumenty týkající se provádění odborných zkoušek, zejména záznamy o průběhu a výsledcích odborných zkoušek a záznamy o vydaných osvědčeních o absolvování odborné zkoušky.

účinné od 1. 12. 2018(2) Akreditovaná osoba uchovává dokumenty týkající se pořádání následného vzdělávání, zejména záznamy o průběhu následného vzdělávání a záznamy o vydaných osvědčeních o absolvování následného vzdělávání.

účinné od 1. 12. 2018(3) Akreditovaná osoba uchovává dokumenty podle odstavců 1 a 2 do konce desátého kalendářního roku ode dne konání odborné zkoušky nebo od posledního dne následného vzdělávání, jichž se dokumenty týkají.

účinné od 1. 12. 2018(4) Povinnost uvedenou v odstavcích 1 a 2 má i právní nástupce akreditované osoby a akreditovaná osoba, jejíž oprávnění k činnosti zaniklo. Povinnost uchovávat dokumenty a záznamy podle jiných právních předpisů tím není dotčena.

§ 70

účinné od 1. 12. 2018Důvěryhodnost

účinné od 1. 12. 2018(1) Pojišťovna, zajišťovna a samostatný zprostředkovatel jsou povinni distribuovat pojištění nebo zajištění pouze tak, že jejich pracovník, jejich vázaný zástupce a jeho pracovník a doplňkový pojišťovací zprostředkovatel a jeho pracovník trvale splňují podmínky důvěryhodnosti.

účinné od 1. 12. 2018(2) Samostatný zprostředkovatel je povinen zprostředkovávat pojištění nebo zajištění pouze tak, že trvale splňuje podmínky důvěryhodnosti.

účinné od 1. 12. 2018(3) Pro účely tohoto zákona se za důvěryhodnou považuje fyzická osoba, která je plně svéprávná a dává předpoklad řádného provozování činnosti podle tohoto zákona.

účinné od 1. 12. 2018(4) Pro účely tohoto zákona se za důvěryhodnou považuje právnická osoba, jejíž dosavadní činnost dává předpoklad řádného provozování činnosti podle tohoto zákona.