Vyhláška k provedení zákona o trhu s nevýkonnými úvěry

§ 1

účinné od 1. 5. 2024Předmět úpravy

účinné od 1. 5. 2024(1) Tato vyhláška upravuje podrobnosti náležitostí

1. účinné od 1. 5. 2024a) žádosti o udělení povolení k činnosti správce nevýkonného úvěru a
2. účinné od 1. 5. 2024b) oznámení
   1. účinné od 1. 5. 20241. podstatné změny údajů uvedených v žádosti o udělení povolení k činnosti správce nevýkonného úvěru,
   2. účinné od 1. 5. 20242. o pověření jiné osoby správou nevýkonného úvěru, včetně příloh osvědčujících splnění podmínek podle § 13 odst. 2 a 4 zákona,
   3. účinné od 1. 5. 20243. správy nevýkonného úvěru v hostitelském členském státě, včetně příloh obsahujících doklady osvědčující skutečnosti v oznámení obsažené,
   4. účinné od 1. 5. 20244. změny údajů uvedených v oznámení správy nevýkonného úvěru v hostitelském členském státě,
   5. účinné od 1. 5. 20245. převodu nevýkonného úvěru na obchodníka s úvěry,
   6. účinné od 1. 5. 20246. totožnosti a adresy sídla osoby oprávněné spravovat nevýkonný úvěr pro obchodníka s úvěry, který má sídlo nebo skutečné sídlo v České republice, a
   7. účinné od 1. 5. 20247. totožnosti a adresy sídla osoby oprávněné spravovat nevýkonný úvěr pro obchodníka s úvěry ze třetí země.

účinné od 1. 5. 2024(2) Tato vyhláška dále upravuje formáty a další technické náležitosti žádosti podle odstavce 1 písm. a) a oznámení podle odstavce 1 písm. b) a lhůty pro podání oznámení podle odstavce 1 písm. b) bodu 5.

§ 2

účinné od 1. 5. 2024Vymezení pojmů

účinné od 1. 5. 2024Pro účely této vyhlášky se rozumí

1. účinné od 1. 5. 2024a) dokladem o bezúhonnosti vydaným cizím státem doklad obdobný výpisu z evidence Rejstříku trestů, který nesmí být starší 3 měsíců, vydaný cizím státem,
   1. účinné od 1. 5. 20241. jehož je fyzická osoba, které se doklad týká, občanem, jakož i cizím státem, ve kterém se tato fyzická osoba v posledních 3 letech nepřetržitě zdržovala po dobu delší než 6 měsíců, nebo
   2. účinné od 1. 5. 20242. v němž má nebo v posledních 3 letech měla právnická osoba, které se doklad týká, sídlo, jakož i cizím státem, ve kterém tato právnická osoba má nebo v posledních 3 letech měla umístěn obchodní závod nebo pobočku anebo v němž vykonávala svoji činnost nebo měla svůj majetek, upravuje-li právní řád těchto států trestní odpovědnost právnických osob,

1. účinné od 1. 5. 2024b) informací k posouzení důvěryhodnosti rodné číslo, rodné a původní příjmení, datum a místo narození, státní příslušnost, doklad o bezúhonnosti vydaný cizím státem a údaje a doklady o činnosti posuzované osoby za období posledních 5 let, tedy o
   1. účinné od 1. 5. 20241. uložení správního trestu v souvislosti s výkonem zaměstnání, funkce nebo podnikatelské činnosti,
   2. účinné od 1. 5. 20242. rozhodnutí o úpadku,
   3. účinné od 1. 5. 20243. pozastavení nebo odnětí povolení k podnikatelské nebo jiné činnosti; to neplatí, pokud k němu došlo na základě žádosti osoby, která je držitelem tohoto povolení, a tato žádost nebyla podána v době, kdy již probíhalo řízení o pozastavení či odnětí povolení k výkonu podnikatelské činnosti,
   4. účinné od 1. 5. 20244. odmítnutí souhlasu soudu nebo správního orgánu s volbou, jmenováním nebo jiným povoláním do funkce nebo s nabytím kvalifikované účasti či se zvýšením kvalifikované účasti nebo k ovládnutí osoby, jestliže byl takový souhlas vyžadován,
   5. účinné od 1. 5. 20245. uložení disciplinárního trestu profesní komorou, spolkem nebo asociací sdružující osoby působící na finančním trhu nebo vyloučení z takové komory, spolku nebo asociace,
   6. účinné od 1. 5. 20246. rozvázání pracovního nebo obdobného poměru ze strany zaměstnavatele, odvolání z funkce nebo odvolání z pracovní pozice spojené se správou majetku či z podobného postavení,
   7. účinné od 1. 5. 20247. posouzení důvěryhodnosti soudem nebo správním orgánem, bylo-li dříve provedeno, s uvedením tohoto soudu nebo orgánu, dne provedení posouzení a dokladu o výsledku posouzení a
   8. účinné od 1. 5. 20248. dalších skutečnostech podstatných pro posouzení důvěryhodnosti,

1. účinné od 1. 5. 2024c) identifikačními údaji
   1. účinné od 1. 5. 20241. u právnické osoby a u podnikající fyzické osoby název nebo jméno, obchodní název, je-li odlišný od názvu nebo jména, sídlo a identifikační číslo osoby, pokud bylo přiděleno, a
   2. účinné od 1. 5. 20242. u fyzické osoby, která není podnikatelem, jméno a rodné číslo, nebo, nebylo-li přiděleno, datum narození a bydliště,

1. účinné od 1. 5. 2024d) pracovníkem fyzická osoba, která je s jinou osobou v základním pracovněprávním nebo obdobném vztahu, anebo fyzická osoba, která je vedoucí osobou právnické osoby,
2. účinné od 1. 5. 2024e) jinou regulovanou institucí osoba, jejímž předmětem činnosti je činnost obdobná činnosti vykonávané na finančním trhu v České republice a podléhající povolení České národní banky, jestliže tato osoba má sídlo v jiném členském státě a podléhá dohledu ve státě svého sídla,
3. účinné od 1. 5. 2024f) údaji o odborné praxi soubor údajů, který pro každou činnost vykonávanou jako samostatné podnikání, činnost v pracovněprávním vztahu nebo činnost obdobné povahy obsahuje
   1. účinné od 1. 5. 20241. informace o druhu odborné praxe,
   2. účinné od 1. 5. 20242. uvedení osoby, u níž je nebo byla odborná praxe vykonávána,
   3. účinné od 1. 5. 20243. označení pracovního zařazení a v případě významu praxe pro činnost na finančním trhu také popis vykonávané činnosti a rozsahu pravomocí a odpovědností spojených s touto činností, v případě výkonu manažerské funkce s uvedením počtu podřízených osob,
   4. účinné od 1. 5. 20244. vymezení doby, po kterou byla činnost podle bodu 3 vykonávána, a
   5. účinné od 1. 5. 20245. doklad o souhlasu s výkonem pracovního zařazení, pokud je takový souhlas vyžadován jinými právními předpisy,

1. účinné od 1. 5. 2024g) údaji o vzdělání
   1. účinné od 1. 5. 20241. název a druh nebo typ vzdělávací instituce, studijní program, zaměření studijního programu, standardní doba studia studijního programu, způsob a datum ukončení studia, případně získané akademické tituly a
   2. účinné od 1. 5. 20242. přehled absolvovaných odborných zkoušek a kurzů, stáží a studijních pobytů s významem pro působení na finančním trhu s uvedením roku jejich absolvování a zaměření,

1. účinné od 1. 5. 2024h) vedoucí osobou člen statutárního orgánu, dozorčího orgánu nebo jiného obdobného orgánu právnické osoby.

§ 3

účinné od 1. 5. 2024Žádost o udělení povolení k činnosti správce nevýkonného úvěru

účinné od 1. 5. 2024Podrobnostmi náležitostí žádosti o udělení povolení k činnosti správce nevýkonného úvěru jsou

1. účinné od 1. 5. 2024a) identifikační údaje žadatele a dále
   1. účinné od 1. 5. 20241. je-li žadatelem právnická osoba, která dosud nevznikla, zakladatelské právní jednání,
   2. účinné od 1. 5. 20242. adresa skutečného sídla žadatele, pokud se liší od sídla,
   3. účinné od 1. 5. 20243. adresa elektronické pošty a internetových stránek žadatele, jsou-li k dispozici, a
   4. účinné od 1. 5. 20244. údaj o tom, zda je žadatel jinou regulovanou institucí,

1. účinné od 1. 5. 2024b) popis organizačního uspořádání žadatele a související doklady podle přílohy č. 1 k této vyhlášce,
2. účinné od 1. 5. 2024c) informace k posouzení důvěryhodnosti žadatele,
3. účinné od 1. 5. 2024d) informace o vedoucích osobách žadatele podle přílohy č. 2 k této vyhlášce,
4. účinné od 1. 5. 2024e) informace o osobě, která samostatně nebo jednáním ve shodě s jinou osobou má kvalifikovanou účast na žadateli, podle přílohy č. 3 k této vyhlášce,
5. účinné od 1. 5. 2024f) doklady prokazující původ finančních zdrojů žadatele a jeho ovládající osoby,
6. účinné od 1. 5. 2024g) je-li záměrem žadatele také přijímat peněžní prostředky jako plnění dluhu vůči obchodníkovi s úvěry při správě nevýkonného úvěru podle § 10 zákona, smlouva nebo návrh smlouvy o účtu podle § 10 odst. 1 písm. b) zákona nebo jiný dokument prokazující vůli smluvních stran takovou smlouvu uzavřít a popis opatření k ochraně peněžních prostředků obsahující
   1. účinné od 1. 5. 20241. popis zajištění vedení oddělené evidence podle § 10 odst. 1 písm. a) zákona a
   2. účinné od 1. 5. 20242. určení osob, jejich funkce a pracovního zařazení v rámci organizační struktury žadatele, které mají přístup k účtům podle § 10 odst. 1 písm. b) zákona,

1. účinné od 1. 5. 2024h) popis administrativních a účetních postupů, systému vnitřní kontroly a systému pro vyřizování stížností a reklamací dlužníků podle přílohy č. 4 k této vyhlášce,
2. účinné od 1. 5. 2024i) návrh vnitřních předpisů upravujících pravidla dodržování povinností souvisejících s opatřeními proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu a
3. účinné od 1. 5. 2024j) návrh vnitřních předpisů upravujících pravidla jednání s dlužníkem splňujících požadavky podle § 11 odst. 2 písm. d) zákona.

§ 4

účinné od 1. 5. 2024Oznámení podstatné změny údajů uvedených v žádosti o udělení povolení k činnosti správce nevýkonného úvěru

účinné od 1. 5. 2024Oznámení podstatné změny údajů uvedených v žádosti o udělení povolení k činnosti správce nevýkonného úvěru nebo jejích přílohách obsahuje podstatný údaj, k jehož změně dochází, doplněný podle povahy změny o aktualizované informace podle § 3, které jsou takovou podstatnou změnou dotčeny.

§ 5

účinné od 1. 5. 2024Oznámení správce nevýkonného úvěru o pověření jiné osoby správou nevýkonného úvěru

účinné od 1. 5. 2024Podrobnostmi náležitostí oznámení správce nevýkonného úvěru, který hodlá pověřit jinou osobu některou činností správy nevýkonného úvěru, jsou

1. účinné od 1. 5. 2024a) identifikační údaje správce nevýkonného úvěru,
2. účinné od 1. 5. 2024b) identifikační údaje pověřené osoby,
3. účinné od 1. 5. 2024c) smlouva o pověření jiné osoby správou nevýkonného úvěru, včetně popisu činností, které mají být pověřené osobě svěřeny,
4. účinné od 1. 5. 2024d) informace podle přílohy č. 1 a podle přílohy č. 4 písm. f) k této vyhlášce,
5. účinné od 1. 5. 2024e) popis provozních činností, jejichž výkon má být svěřen pověřené osobě, případně rozsah těchto provozních činností; má-li dojít ke svěření výkonu významné provozní činnosti, též předpokládané dopady na fungování systému správy a řízení u správce nevýkonného úvěru a možnost výkonu dohledu a uvedení osob přímo odpovědných za řízení a kontrolu provozních činností svěřených pověřené osobě a jejich zařazení v organizační struktuře správce nevýkonného úvěru,
6. účinné od 1. 5. 2024f) popis upraveného systému správy a řízení se zapracováním změn souvisejících se svěřením výkonu provozních činností pověřené osobě a
7. účinné od 1. 5. 2024g) popis změn v organizačním uspořádání správce nevýkonného úvěru souvisejících s personálním, technickým a organizačním zabezpečením činnosti po svěření výkonu provozní činnosti pověřené osobě.

§ 6

účinné od 1. 5. 2024Oznámení správy nevýkonného úvěru v hostitelském členském státě

účinné od 1. 5. 2024Podrobnostmi náležitostí oznámení správce nevýkonného úvěru o správě nevýkonného úvěru v hostitelském členském státě jsou

1. účinné od 1. 5. 2024a) identifikační údaje správce nevýkonného úvěru,
2. účinné od 1. 5. 2024b) uvedení členských států podle § 15 odst. 1 písm. a) zákona,
3. účinné od 1. 5. 2024c) uvedení způsobu správy nevýkonného úvěru v hostitelském členském státě podle toho, zda má být tato činnost v hostitelském státě vykonávána prostřednictvím pobočky nebo prostřednictvím pověřené osoby, a dále uvedení označení a adresy pobočky nebo identifikačních údajů pověřené osoby,
4. účinné od 1. 5. 2024d) identifikační údaje vedoucí osoby, která skutečně řídí správu nevýkonného úvěru v hostitelském členském státě,
5. účinné od 1. 5. 2024e) vyhodnocení, zda systém správy a řízení správce nevýkonného úvěru je vhodný z hlediska dodržování právních předpisů upravujících ochranu práv dlužníka v hostitelském členském státě, a stručné shrnutí těchto předpisů, které závěry vyhodnocení podporuje,
6. účinné od 1. 5. 2024f) návrh vnitřních předpisů upravujících pravidla dodržování povinností souvisejících s opatřeními proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu a vyhodnocení, zda jsou tyto předpisy v souladu s požadavky uplatňovanými v hostitelském členském státě,
7. účinné od 1. 5. 2024g) popis způsobu zajištění komunikace s dlužníkem v jazyce hostitelského členského státu nebo v jazyce ujednaném ve smlouvě o úvěru.

§ 7

účinné od 1. 5. 2024Oznámení změny údajů uvedených v oznámení správy nevýkonného úvěru v hostitelském členském státě

účinné od 1. 5. 2024Oznámení změny údajů uvedených v oznámení správy nevýkonného úvěru v hostitelském členském státě obsahuje údaj, k jehož změně dochází, doplněný podle povahy změny o aktualizované informace podle § 6, které jsou změnou dotčeny.

§ 8

účinné od 1. 5. 2024Oznámení o převáděných nevýkonných úvěrech na obchodníka s úvěry

účinné od 1. 5. 2024(1) Osoba podle § 20 odst. 1 zákona (dále jen „vykazující osoba“) k poslednímu dni každého pololetí sestavuje a do konce měsíce následujícího po skončení každého kalendářního pololetí předkládá oznámení o převáděných nevýkonných úvěrech na obchodníka s úvěry jako výkaz NPL (ČNB) 01-02 „Oznámení o převáděných nevýkonných úvěrech na obchodníka s úvěry“.

účinné od 1. 5. 2024(2) Pokud Česká národní banka podle § 20 odst. 3 zákona stanoví, že se povinnost podle § 20 odst. 1 zákona uplatní čtvrtletně, sestavuje vykazující osoba výkaz podle odstavce 1 k poslednímu dni každého čtvrtletí a předkládá ho do konce měsíce následujícího po skončení každého čtvrtletí.

účinné od 1. 5. 2024(3) Obsah výkazu podle odstavce 1 je uveden v příloze č. 5 k této vyhlášce.

§ 9

účinné od 1. 5. 2024Oznámení o osobě oprávněné spravovat nevýkonný úvěr

účinné od 1. 5. 2024(1) Podrobnostmi náležitostí oznámení obchodníka s úvěry o osobě oprávněné spravovat nevýkonný úvěr jsou

1. účinné od 1. 5. 2024a) identifikační údaje obchodníka s úvěry,
2. účinné od 1. 5. 2024b) identifikační údaje osoby oprávněné spravovat nevýkonný úvěr a
3. účinné od 1. 5. 2024c) adresa skutečného sídla osoby oprávněné spravovat nevýkonný úvěr, pokud se liší od sídla.

účinné od 1. 5. 2024(2) Oznámení změny údajů uvedených v oznámení podle odstavce 1 obsahuje údaje a doklady podle odstavce 1, u nichž dochází ke změně.

§ 10

účinné od 1. 5. 2024Oznámení osoby oprávněné spravovat nevýkonný úvěr pro obchodníka s úvěry ze třetí země

účinné od 1. 5. 2024(1) Podrobnostmi náležitostí oznámení obchodníka s úvěry ze třetí země o osobě oprávněné spravovat nevýkonný úvěr jsou

1. účinné od 1. 5. 2024a) identifikační údaje obchodníka s úvěry ze třetí země,
2. účinné od 1. 5. 2024b) identifikační údaje osoby oprávněné spravovat nevýkonný úvěr,
3. účinné od 1. 5. 2024c) adresa skutečného sídla osoby oprávněné spravovat nevýkonný úvěr, pokud se liší od sídla, a
4. účinné od 1. 5. 2024d) stejnopis smlouvy, kterou se osoba oprávněná spravovat nevýkonný úvěr zaváže pro obchodníka s úvěry ze třetí země daný nevýkonný úvěr spravovat a zastupovat obchodníka s úvěry ze třetí země při plnění povinností podle zákona.

účinné od 1. 5. 2024(2) Oznámení změny údajů uvedených v oznámení podle odstavce 1 obsahuje údaje a doklady podle odstavce 1, u nichž dochází ke změně.

§ 11

účinné od 1. 5. 2024Formáty a další technické náležitosti žádostí a oznámení

účinné od 1. 5. 2024(1) Žádosti a oznámení podle této vyhlášky se předkládají v datovém formátu běžně používaném v elektronickém styku, který neumožňuje změnu obsahu.

účinné od 1. 5. 2024(2) Vykazující osoba předkládá České národní bance oznámení převodu nevýkonného úvěru na obchodníka s úvěry podle § 8 v elektronické podobě jako datovou zprávu ve formátu a struktuře datových souborů opatřenou uznávaným elektronickým podpisem kontaktní osoby, a to prostředky umožňujícími dálkový přístup prostřednictvím internetového aplikačního nebo uživatelského rozhraní sběrného systému České národní banky.

účinné od 1. 5. 2024(3) Vykazující osoba sdělí České národní bance jméno, adresu pracoviště, telefonní číslo a adresu elektronické pošty kontaktní osoby. O změnách těchto údajů informuje vykazující osoba Českou národní banku bez zbytečného odkladu.

účinné od 1. 5. 2024(4) Zjistí-li vykazující osoba po předložení výkazu České národní bance chybu nebo provedla-li změnu či doplnění v údajích v něm uvedených, předloží vykazující osoba České národní bance bez zbytečného odkladu opravený výkaz společně s informací o obsahu a důvodu opravy způsobem podle odstavce 2.

§ 12

účinné od 1. 5. 2024Společná ustanovení

účinné od 1. 5. 2024(1) Vylučuje-li povaha věci předložení údaje nebo dokladu k žádosti nebo oznámení vyžadovaného touto vyhláškou a není-li to z žádosti nebo oznámení dostatečně zjevné, žadatel nebo oznamovatel odůvodní nepředložení údaje nebo dokladu v samostatné příloze k žádosti nebo oznámení a, je-li to možné, tyto důvody doloží.

účinné od 1. 5. 2024(2) Nevydává-li cizí stát doklad o bezúhonnosti podle § 2 písm. a), je přílohou tiskopisu žádosti nebo oznámení potvrzení dotčené osoby o její bezúhonnosti ověřené soudem, úřadem k tomu oprávněným nebo notářem příslušného cizího státu.

účinné od 1. 5. 2024(3) Doklad o bezúhonnosti vydaný cizím státem lze za podmínek stanovených zákonem o Rejstříku trestů nahradit výpisem z evidence Rejstříku trestů spolu s přílohou, která obsahuje informace zapsané v evidenci trestů tohoto cizího státu.

účinné od 1. 5. 2024(4) Pokud žadatel v žádosti nedokládá splnění některé podmínky pro udělení povolení z důvodu přednostního použití mezinárodní smlouvy, která je součástí českého právního řádu, označí tuto mezinárodní smlouvu a ustanovení, jehož aplikace se dovolává.

účinné od 1. 5. 2024(5) Žadatel nemusí předkládat údaje nebo doklady vyžadované touto vyhláškou, jsou-li v aktuální podobě veřejně dostupné v informačních systémech veřejné správy nebo má-li je Česká národní banka v aktuální podobě k dispozici. Nepředložení těchto údajů nebo dokladů žadatel odůvodní České národní bance.

účinné od 1. 5. 2024(6) V případech, kdy vyhláška vyžaduje popis, může žadatel namísto popisu předložit příslušnou část vnitřního předpisu nebo jeho návrhu, má-li jej již k dispozici.

účinné od 1. 5. 2024(7) Žadatel sdělí České národní bance jméno kontaktní osoby, která za něj jedná v řízení před Českou národní bankou, a její kontaktní údaje, je-li tato osoba odlišná od žadatele.

§ 13

účinné od 1. 5. 2024Účinnost